人们的收入慢慢提高了，存款越来越多，不少人开始思考如何将手上的钱用来投资理财。让财富保值增值。例如这位投资者，手上有50万存款，不知道用来存银行定期好，还是基金定投好？对于普通人而言，投资理财涉猎的面不一定很广，但基本上都会了解银行定期存款和基金定投这两种方式，是大家常见也常用的理财方式。究竟哪种更适合，我们往下看？

风险

投资理财要把本金安全摆在第一位，因此要对理财风险了解透彻。

50万元放在银行做定期存款，没有什么比这个更安全，可以理解为本金是保本的。

而基金产品都是带有风险的，哪怕是收益稳定的货币基金也同样存在风险。并且不同种类的基金，风险等级不同，投资者要根据自己的风险偏好去选择，否则容易造成不必要的损失。

收益

银行定期存款

一般来说，期限越长利率越高，5年期的定期存款利率肯定会相对高一些。但流动性太差，所以大多数投资者更喜欢3年期的定期存款。现在3年期银行定期存款基准利率仅为2.75%，如果追求高利率，50万元本金可以选择大额存单。同样是存款产品，但利率比普通定期存款要高一些，但是按照现在的市场行情，年化收益也很难突破4%。存款利率越来越低，但是仍然值得投资者去参与。值得注意的是，应该采用资产配置的方式，投入部分资金用于银行定期存款即可。

基金产品

大家都知道基金产品的种类具有多样性，以低风险的货币基金和债券基金为例。货币基金现在的年化收益越来越低，优势甚至不如银行定期存款；债券基金收益范围会更广一些，风险也会稍微高出不少。

总的来说，货币基金和债券基金，收益波动较小，很难发挥基金定投的优势。所以不建议投资者用50万本金来定投这两类基金，一次性买入比基金定投更合适。

当然可以根据投资者的风险偏好，选择偏股型基金来进行定投，指数资金、混合基金、股票基金均可。这类基金波动幅度较大，选择基金定投的方式，可以不用纠结买入的时机，也能在过程中不断摊低投资成本，消除短期的市场波动，只要坚定持有好的基金，最终盈利的概率会比较高。

值得注意的是，因为一开始就能拿出50万元用来进行基金定投，这样的方式对资金是一种浪费。假设定投的周期为两年，以月定投为例，基本上每个月要投入2万元左右。因为投资周期较长，导致前期资金投入较少，大部分资金会处于闲置的状态，实则是一种浪费。

同时，如果选择把50万都用来投资到偏股型基金中，风险过高且过于集中。这种方式太激进，于普通投资者而言并不适合，应该选择更加稳健的配置方式。投资理财最好是分散投资分散风险，就像我们前面说的，50万元本金不适合全部都用来做银行定期存款，也不适合全部都用来定投偏股型基金。但是两者结合一下，就能变得更加稳健。

资产配置与其他投资

例如20万元用来参与大额存单，门槛刚刚合适，能够获得相对不错的存款利率，本金也非常安全。剩余的30万，可以用来基金定投，选择2~3只不同类型的优质基金，然后按照定投计划坚决执行。过程中如果担心资金闲置会造成浪费，可以根据定投的周期，先将部分资金投资到短期存款中，这样可以最大程度地利用资金，实现财富增值。

最后投资理财的方式不仅仅只有银行定期存款和基金产品，比如债券、黄金、股票等等都可以选择。但要建立在风险偏好匹配的原则上，并且对投资理财的产品有一定的了解和经验。综合来说，投资理财要站在自己的理财需求上出发，而不是只看收益或者只参与某一类理财产品。选择适合自己的方式，才能把理财做得更好。