今天‬，有人‬问我‬，到‬银行‬买‬理财‬产品‬好‬还是‬基金‬好‬？

如今‬，银行的理财已经打破刚性兑付，现在的理财收益都是以净值计算。

也就是说理财也有可能亏钱。

重要的事情说三遍： 理财也会亏钱，理财也会亏钱，理财也会亏钱。

至于理财和基金哪项‬风险低，那就要看具体的理财和基金说明书。

先说一下基金。基金大致分货币基金，债券基金，混合型基金，对冲基金，股票权益类基金。

一般来说，货币基金是比较稳健的，大名鼎鼎的余额宝就是天弘货币基金，相对稳健，但是收益也偏低。

债券基金数量最为庞大，波动收益也参差不齐。

债券里国债当时是最稳健且收益最低的债券，其次是地方政府债券，公司债券。债券的好坏可以看评级，评级为AAA是最好的，评级BB甚至以下基本就是垃圾。（查一句：当年引起美国次贷危机其中一个重要原因，就是把BB级垃圾债券打包掺乎到AAA评级的优质债券产品中，才引发了市场的崩盘）。因此，选择债券基金，还要再具体看该基金里的债券比例，具体是什么债券等。

还有就是混合型基金，债券，股票，期货期权等都有，看比例。

最后是股票型基金，今年年头到现在这行情，不用详细说明了。这个当然波动最大，而收益最高的。

而理财，则是个更笼统的概念。一种理财产品里，是投资什么具体项目，还是债券的还是投资股票还是都有，各自占比多少，风险比例如何等。不懂的投资人最好问清楚该理财产品，底层资产是什么配置怎样，如果销售人员自己都不清楚，建议不要卖。

最后讲一件笔者身边事。身边的一位阿姨，想着今年股市行情不好，跑到银行买理财产品，到现在亏损了2%点多。

不要对银行停留在以前传统认知，尤其是身边年长的朋友们，理财再也不是只赚不赔了。很多银行，只是代理了某种理财产品和基金，他们是中介机构，卖出去就行了，盈亏客户自己负责。

因此，不管是买基金还是理财，所以自己一定要看产品说明书，不能怕麻烦。