1、账单日+还款日

这个是信用卡最重要的数据没有之一！关乎你的成本，必须牢记，例如账单日2号 还款日25号：

1、如果在1月3号刷卡“消费”，就是2月2号出账单，2月25号还！1月3号刷卡1万，能免费用50多天，标准费率0.55%（一万扣55元），年化利息大概是3.8%左右。如果1000以下云闪付或者手机PAY0.35%费率，年化利息大概是2.4%左右。

2、而如果在1月1号刷卡1万，只能免费用24天，标准费率0.55%，年化利息大概是8.2%左右。如果闪付0.35%费率，年化利息大概是5.25%左右。

总结：在账单日前账单日后刷卡，免息期大有区别，计算出来的收益率差别巨大！

 

2、负债率

负债率是审核批卡、提额征信一个重要的参照，重要性次于按时还款。（银行提额或者批卡时会查询个人的征信，上面一目了然包括个人的总负债以及各种银行贷款资料。

那么什么是负债率？

当银行账单出来以后，用卡金额除以总金额即为负债率，例如1万的卡，账单6000，负债率60%。

1、长期综合负债率太低（低于20%），没有消费能力不利于提额，负债率过低代表你的消费水平较低！

2、长期综合负债率太高（高于90%）,银行会担心资金风险问题，也不利于提额或批卡！因此切记不能把卡套干！

 

3、零账单

0账单的意思是：到了账单日前一天，将信用卡欠款全部还清，这样账单日出本期的信用卡账单时为0，本期应还款是0。在征信报告上此卡账单也是显示为0，这也是做0账单的初衷，为了征信报告降负债率，以达到提额，办卡效果；

满负荷状态就是账单5号，还款25号，6号后刷出，下个月4号还进去，6号后再刷出来。中间资金至少会有两天空档期，分批刷出来，空档期会更长，相应的资金利用率也不高。

 

4、宽限期

过了还款日，若没还进最低还款额就是逾期呢？只能说大部分银行的答案是否定的!因为大部分银行都有2-3天的宽限期，在这2－3天内还款都算正常。

 

5、总授信额度

通俗的说，就是中国人民银行给每个人建立的一套信用系统。在这套系统里，根据你的年龄、工作时间、社保缴纳、工资收入情况、各行存款、车、房（贷款情况），还有已持有信用卡额度的使用情况综合判断。

各家银行根据人行的授信系统结合其他信息，来决定是否批卡，额度多少。

很多人在初期申请信用卡的时候，不会太在意总授信。慢慢的，随着所持行数越来越多，额度越来越高，天花板就出现了。当你想提额或再次申请信用卡的时候，会收到提示：总授信过高。就是现有的自身条件配不上总额度，银行怕你资不抵债。

 

7、入账时间

账单日：信用卡在这个日期记录累积你的刷卡消费情况，做一个结算，在下个还款日之前还款，免收利息。

还款日：顾名思义，就是还款日，你信用卡账单出了之后，要在这一天还清，否则会产生利息。

入账日：即你刷卡消费的账单，被记录在银行系统内的时间，许多银行以入账日来统一算账单。

 

8、账户合并

在查询征信记录时，有的卡友会发现，部分银行并没有那么多的信用卡，却显示了十几个账户，两三张信用卡却打印了十几张记录，而这就与银行的账户合并与否相关。

账户合并，即在同一家银行无论申请几张信用卡，征信报告只显示人民币和美元两个账户。

账户不合并，即在同一家银行每申请一张信用卡，征信报告会单独记录。

 

9、综合评分不足

一、基本条件不达标

1、申请人从事信用卡发卡行限制推广行业，如，批发、个体、直销、物流、娱乐餐饮、安保以及自由职业等从业者。由于收入来源不稳定，银行不确定申请者是否有足够的还款能力，因此多半会被拒。

2、申请人年龄未达到规定的发卡标准，很多银行要求18周岁以上，有一些银行略微不同，具体可以咨询该银行客服。

3、申请人所在区域无申请银行网点，网上申卡也需要本人亲自去柜台激活，所以当地若没有该行网点，也是不好下卡的。

4、企业法人：有些银行比较注重这个，所以法人这个特殊的职务是不可以申请的。

二、递交材料不全，信息错误

1、申请表填写不完整，信息漏填。

2、申请材料伪造，包括身份证、房产证、工作证、房产证、收入证明以及行驶证等递交材料。

3、申请证件有问题，身份证过期，工作证明及收入证明没有加盖公章。

4、信息造假，公司信息、电话信息、住址信息等等是伪造的。

5、回访电话不接听，或者回答的与申请时填表信息不一致。

三、征信问题

1、申请人个人你征信系统有不良记录。

2、征信上申卡、申贷查询记录过多，征信花。

3、申请人有多次逾期记录，且无合理解释。

4、其他情况：

信用卡数量过多：当你拥有多家银行信用时，申卡被拒率就大大提高了。

总授信额度过高：当你信用卡总授信额度过高时，银行也会着重关注你。

近6个月信用卡经常处于刷爆状态：近6个月，信用卡每月消费70%以上，甚至刷爆，银行会认为你有TX嫌疑。

负债率过高：负债率=（信用卡每月最低还款额+贷款每月还款额）/收入，负债率＞70%的人申请信用卡，被拒的几率很大。

如何破解“综合评分不足”，提升下卡率

一、征信修复

不管是征信花还是征信有逾期、是黑户，都是可以进行修复的，征信花的朋友在近3~6个月之间就不要申请信用卡了，通过其他信用卡将账单刷上去，让银行觉得你不是一个比较缺钱的人就可以了。

二、选择的重要性

不管是银行、网点还是的选择都关乎着你是否可以下卡。

对于资质较好的朋友，可以选择在线下递交材料申请信用卡，额度和通过率都比较高。

对于资质一般的朋友可以选择线上申请，相对额度较低，但是要求也较低。

其次，根据个人的资质选择相对应的卡种，资质一般就选择档次稍微低一点的卡种。

另外，根据自身的情况，选择与自身业务联系较为紧密的银行申请，可以提高下卡率。

 

10、MCC码

MCC全称是Merchant Category Code，是银行卡在中国境内刷卡消费的特约商户的类别代码，由中国银联统一设置并由各家支付机构及银行共同使用的分类编码，和其他特定信息一起组成了商家POS机的商户编号。比如5411表示“大型仓储式超级市场”、5311表示“百货商店”、4814表示“电信服务”、5722表示“家用电器商店”等。