全球收付款（Global Payments and Receipts）指的是在国际间进行的资金转移，包括企业和个人之间的跨境支付和收款。以下是大家最关心的两个问题：

1. 如何选择最适合的国际支付方式？

选择最适合的国际支付方式取决于多个因素，包括交易金额、速度需求、费用、收款方的所在地和接受方式等。

2. 国际支付中的费用和汇率是如何计算的？

国际支付的费用和汇率计算取决于使用的支付方式和金融机构。一般包括以下几项费用：手续费、汇率差额、中介费用。

看完这两个问题的解答后，是不是多出了更多的疑问，那么接下来授人以鱼不如授人以渔，我们一起更深入一层去了解分别有哪些国际支付方式，毕竟聪明人不买最贵的只买最合适的。

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一、什么是电汇？

电汇是一个贸易术语，指通过电报办理汇兑。电汇是付款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电话传给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向收款人支付一定金额的一种交款方式。[1]现逐渐由电子汇款取代。这种支付方式可以在国内和国际范围内进行，广泛应用于各种大额和紧急交易。

1.电汇和转账有什么不同？

电汇主要应用于跨境的大额交易，且通常通过全球银行间金融电信协会（SWIFT）网络或其他专门的电子资金转账系统进行。而转账则是更多应用于国内的资金转账和个人交易。故而从安全性与可适用性的角度而言，国际间转账常用的方式为电汇。随着金融科技的发展，电子支付平台（如PayPal、Stripe）和加密货币支付正在逐渐兴起，提供了更多便捷和低成本的支付选择。然而，电汇和传统银行转账仍将在大额和国际交易中保持重要地位。

具体对比

特点	电汇（Wire Transfer）	转账（Bank Transfer）
速度	通常1-2个工作日（国际）	国内几分钟到几个小时，国际1-3个工作日
费用	较高，包括发送和接收费用	较低，国内转账费用低，国际转账费用视具体情况而定
安全性	高，受严格监管	高，通过银行安全系统
覆盖范围	全球	国内和国际，但国际覆盖范围视银行网络
可撤销性	通常不可逆	处理中可撤销，完成后不可逆

2.电汇的使用方法

1. 提供信息：发起电汇的个人或企业需要提供详细的银行信息，包括收款人的银行名称、SWIFT代码、收款人账户号码和收款人姓名等。
2. 提交指令：通过银行的网银系统、银行柜台等提交电汇指令。
3. 支付费用：支付电汇费用，费用通常根据银行和交易金额而有所不同。
4. 银行处理：发起方的银行将电汇指令发送至接收方的银行，通过SWIFT或其他系统完成资金转移。
5. 确认收款：接收方银行收到资金后，将其存入收款人账户，并通知收款人。

3.电汇的主要使用群体与应用

1. 企业和公司：用于国际贸易、跨境供应链管理和紧急资金转移。
2. 个人用户：用于国际汇款、大额购买（如房地产）和紧急资金转移。
3. 政府和公共机构：用于国际援助、公共项目和跨国资金流动。
4. 金融机构：用于银行和金融机构之间的大额资金转移和结算。

4.电汇的优劣势

优点：

1. 速度快：通常在1-2个工作日内完成。
2. 安全可靠：通过受监管的银行网络进行，确保资金安全。
3. 全球覆盖：可以在全球范围内进行，适用于国际交易。
4. 高额交易：适用于大额资金的转移。

缺点：

1. 费用高：电汇费用通常较高，包括发送和接收费用。
2. 不可逆：一旦电汇完成，通常无法撤销或退款。
3. 需要详细信息：需要提供详细的银行信息，信息填写错误可能导致转账失败或延误。
4. 受限于银行营业时间：电汇通常只能在银行营业时间内处理，周末和节假日可能会延迟处理。

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二、什么是信用证？

信用证（Letter of Credit ,L/C），是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

 

图1 以CIF价格为例
在国际贸易活动，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行作为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。

1.什么是信用证三原则：

一、信用证交易的独立抽象原则；

二、信用证严格相符原则；

三、信用证欺诈例外原则。

2.为什么人们使用信用证？

1. 降低交易风险：对卖方：确保在提交符合信用证要求的文件后，银行会付款，即使买方无法付款。对买方：确保只有在卖方提交符合要求的文件后，银行才会付款，确保货物按要求发运。
2. 增强信用：信用证通过银行担保，使买卖双方即使互不熟悉也能进行交易。
3. 提高资金流动性：卖方可以凭信用证获得银行融资，加快资金周转。

当然信用证也有一些缺点值得注意：

1. 成本高：涉及多方银行操作，手续费较高。
2. 复杂性：手续繁琐，涉及多种单据和操作流程。
3. 时间较长：从开证到付款，流程较长，影响效率。

3.信用证如何使用？一般程序是：

（1）进出口双方当事人应在买卖合同中，明确规定采用信用证方式付款。

（2）进口人向其所在地银行提出开证申请，填具开证申请书，并交纳一定的开证押金或提供其它保证，请银行（开证银行）向出口人开出信用证。

（3）开证银行按申请书的内容开立以出口人为受益人的信用证，并通过其在出口人所在地的代理行或往来行（统称通知行）把信用证通知出口人。

（4）出口人在发运货物，取得信用证所要求的装运单据后，按信用证规定向其所在地行（可以是通知行、也可以是其它银行）议付货款。

（5）议付行议付货款后即在信用证背面注明议付金额。^[1]

4.信用证的主要使用群体与应用

国际贸易：新客户交易：当买卖双方第一次合作，彼此缺乏信任和信用记录时，信用证提供了可靠的支付保证。高风险市场：在政治和经济环境不稳定的国家进行贸易时，信用证可以降低买卖双方的风险。大额交易：对于金额较大的交易，信用证确保资金的安全转移，减少违约风险。

复杂的货物运输：多种运输方式：需要通过海运、空运、陆运等多种方式运输的货物，信用证可以确保每一步的支付和货物交接符合合同要求。长时间运输：对于运输时间较长的货物，信用证提供了支付保障，卖方可以在发货后尽快获得资金。

项目融资：建设工程：在国际工程项目中，信用证常用于支付建筑材料和设备，确保每个阶段的资金到位。大型采购：涉及复杂采购和长期供货合同的项目，信用证可以确保供应商在各个交付阶段获得付款。

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三、什么是支票？

支票（Check或Cheque）是一种书面指令，由存款人（出票人）向银行发出，要求银行从其账户中支付指定金额给收款人或持票人。支票作为一种支付工具，广泛应用于日常交易和商业支付。

支付方式千千万为什么使用支票？

1. 便捷性：支票可以用于支付较大金额的交易，而无需携带大量现金。支票支付可以通过邮寄等方式进行，方便远距离交易。
2. 安全性：支票记录在银行账户中，便于追踪和管理，减少了携带现金的风险。支票上有出票人的签名和账户信息，增加了支付的安全性。
3. 信用保障：支票受出票人账户余额的保障，对于收款人而言，相对较为安全。商家和企业可以通过支票记录进行财务核对和审计。

当然支票也有一些缺点值得注意：

1. 处理时间长：支票结算需要时间，可能需要几天才能完成清算。
2. 费用：银行可能会收取支票处理费用。
3. 风险：支票可能会被拒付（例如账户余额不足），导致支付失败。
4. 伪造风险：支票可能被伪造或篡改，增加了支付风险。

支票如何使用？

1. 开立支票：出票人填写支票上的所有必要信息，包括收款人名称、支付金额、日期和签名。确保账户中有足够的余额来支付支票金额。
2. 交付支票：将填写好的支票交给收款人，可以是个人、商家或企业。
3. 支票存款：收款人将支票存入自己的银行账户，通常通过银行柜台或自动取款机。银行处理支票，通过票据交换系统与出票人的银行进行结算。
4. 结算和清算：出票人的银行在验证支票信息后，从出票人的账户中扣除相应金额，并将其转入收款人的账户。

支票的适用人群与应用场景

1. 个人用户：支付大额交易，如房租、学费和医疗费用。礼物或捐款，通过支票支付便于记录和追踪。
2. 企业和商家：支付供应商货款、员工工资和各种商业费用。提供客户退款或支付分期付款。
3. 政府和非营利组织：支付公共服务费用、社会福利和项目资助款项。接受捐款和资助。