（客户年龄45岁计算）

以下数据以500万为例，数据讲解，取3种不同行情下收益数据测算分析，实际收益应以每年实际配置收益为准，但配置的逻辑是一致的。

投资几个考虑点：
1、资产保值：每年约4%通胀数据（仅作参考测算），则每年综合收益应高于20万，才能保证你的金融资产不会缩水；

2、投资需求：为养老、财富传承等目的，需要财富一定幅度增值，以满足未来资金需求；

3、可投资期：以截止65岁为止，剩余15-20年时间，可接受一定封闭期产品；

4、资金流动性需求：当前年龄45岁左右，家庭资金处于【积累—支出】双减少阶段，主要支出为：日常家庭开支，孩子教育/婚假金，医疗需求（应配置保险做风险转移），故需要配置一定流动性产品；

5、风险偏好：投资经验丰富和个人风险偏好决定，需多次沟通确定；

综合以上而言，我做了上述1/2两种比例的测算，建议：

v 在45-55岁之间选取2稳健进取型，为家庭获取较大投资收入，增加财富积累效应，增加金融资产基数，可增值到1019万（按3低5中2高测算2数据，单利计算，不计客户再投资收益）；

v 55-60岁之间选取1保守稳健策略，随着资产基数增加（1000万计）+支出减少调整，此时应调整策略适当减少股票策略配置，增加稳健策略；可增值到1206万（按2低2中1高测算1数据，单利计算，不计客户再投资收益）

v 60岁以后，逐步将所有可投资产转入3【对冲稳健类策略产品】，则按1策略中数据测算9%（按1策略中测算），财富低风险稳健增值即可，则1200万每年收益108万，你和老伴可选择退休，投资收益已满足您养老和日常开支需求，本金资产做遗产财富传承子嗣。【关于养老金测算，15年后108万养老金，按5%通胀折算到当前为50.51万】