学会个人投资理财是针对整个一生的规划，在这个过程中必须包含以下几个基本的要素和步骤:

1、理财目标

理财要有明确的目标。而且理财的目标不应该只是赚多少钱，获得多高的收益率等财产目标，而应该是关系个人(家庭)生活的期望和梦想的所有内容，即在哪个阶段能够达到怎样的生存状态，如期望何时退休，退休后能够达到怎样的生活水平；期望给孩子怎样的教育；居住或出行条件的改善计划；旅游娱乐计划等。

2、制定详细的理财计划

个人投资理财需要有一个科学的、系统的、可操作的，而且各方面总体协调一致的理财规划。这个规划就像是一幅地图或者一个指南，指明了达到理财目标的道路和方法。在这个规划中将会涉及个人(家庭）财务的各个方面，包括家庭资产的配置、家庭保障的安排、家庭现金流的控制、家庭消费的合理安排、家庭资产的投资组合设计、投资策略的制定、个人税务问题的合理筹划乃至于遗产的安排等。

在制定详细的理财规划时，最为关键的是进行风险偏好的测定。不同风险偏好的个人将会选择截然不同的理财规划。

3、实施财务规划，选择理财产品

将制定的财务规划进行具体的实施和安排，事实上就是选择具体的最切合自己需要的理财产品。在所有的理财产品中没有绝对的好坏之分，只有适合和不适合之别。在这个步骤中，一定要对各种理财产品有明确的认识。了解其各自的优势和不足之处，取长补短，通过组合设计来满足个人(家庭)投资理财的财务目标需要。

4、财务规划的监控、反馈和调整

理财是一个动态的过程。要对安排好的家庭资产、家庭保障和家庭的现金流进行长期的管理、监控、评估和调整。经济社会的环境情况瞬息万变，个人自身的情况也充满变数。因此，理财规划不能也不可能一成不变，应当顺势而动，随时调整。对已实施的理财活动进行监控、反馈和调整是理财最终成功的关键。这一阶段有大量事务性的工作要做，如跟踪账户信息、总结提升等。