昨天，有位阿姨过来找我，说她原来通过手机银行就把理财买好了，现在打开手机银行，看不懂产品、找不到原来熟悉的理财，竟然不知道要买什么产品！

其实不光是这位阿姨，好多朋友都有这样的感觉：手机银行里，很多理财都变了模样，原来熟悉的结构性存款在理财栏里消失了！这些变化归因于资管新规政策逐步落地！

我来用大白话翻译一下：

资管新规之前，大家在银行买理财的资金都在一个大资金池里，老百姓看不到银行背后投资的情况，就算投资失误，没有达到预期收益，银行也会从这个大资金池里给你兑付本息。也就是说，银行理财老百姓闭着眼睛买就行，银行基本都会刚性兑付。

资管新规后，每一个产品的资金都在一个单独的资金池，投资亏了，投资者就得自己承担损失；投资赚了，也会按约定的比例计提收益，多赚多得！

还有一点，值得我们注意：资管新规过渡期延长至2021年年底。也就是说，你现在在银行APP里能看到的少量的比较熟悉的产品，在今年年底，也会消失……

这么一来，大家买理财就不能闭着眼睛买了。利息越来越低，产品越来越陌生，还不敢随便买？瞬间觉得理财好难！

不要着急，我来给你支招：

一、学会资产配置！

不要把鸡蛋放在一个篮子里！​选择不同类型的产品，更好地分散风险！

根据数据统计，从2011年至今，没有哪一项资产能够持续上涨，或者持续下跌。不同的年份，同一类资产的表现差异也比较大。但是如果把资产平均分布在每一项资产上，年化平均收益在5%左右。

由此可见资产配置的重要性，这里引用一下大师的名言：

“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”

——全球资产配置之父 加里.布林森（Gary P.Brinson)

二、自己要懂点基础理财知识！

资管新规的出台落地，大家发现选择理财产品变得困难多了。看似这样，其实是让理财投资走上正轨！

格雷厄姆·本杰明曾在《聪明的投资者》一书中这样定义投资：“通过深入分析，在确保本金安全的前提下获得满意的回报的行为，不符合上述条件的行为是投机”。

由此可见，投资三要素：深入分析，本金安全，满意回报！所以无论我们购买什么样的理财产品，都应该清楚知晓产品的相关信息，做到心里有数，赚自己认知范围内的钱！

最近很多朋友看到别人基金赚钱，眼热也想跟着投，或者听其他人说哪里理财收益很高，就想着追随高收益。追求高收益这一点无可厚非，但是高回报背后的投资逻辑你了解吗？这种情形下的投资理财行为就是投机。

在投资之前，一定要做好功课，去了解你所选择的产品，还有一个好的办法就是用少量资金去尝试，在实践中去学习投资理财知识！

三、投资眼光要长远！

​​​2020年基金的平均收益高达40%，但是基民80%是亏钱的，这是为什么呢？

根据支付宝数据统计，亏钱的主要原因还是持有时间过短，交易频繁：

我们再看一下定投的数据，持有时间越长，盈利概率越大！

没有人能够预测市场，未来充满了不确定性，如果投资了基金，每天去看净值涨了还是跌了，稍微跌一点，内心就开始失落，这种情况下，还是放弃吧，钱赚多少先不说，已经影响了我们正常生活，想想投资的初衷是什么！

四、摆正投资心态，不忘初心！

在股票市场的投资中，有一样东西在很大程度上决定了市场的走势，那就是：情绪！​我们看一张关于股票投资心理学的图：

最难战胜的应该就是人性的恐惧和贪婪，基本上没有多少人能做到“别人贪婪时我恐惧，别人恐惧时我贪婪”，现实中大多数人根本无法掌控人性的弱点，所以与其绞尽脑汁也不能判断未来如何，还不如思考一下自己投资理财的初衷是什么？

清楚自己的投资初衷后，在投资的漫漫长路上，一定不要丢了它。

其次，明确自己想要达到且能达到的收益，不去羡慕市场上涨别人大赚特赚，也不要得意于他人亏你还赚的状态。时刻保持平常心，清楚投资收益性、流动性和安全性的不可能三角。

其实投资背后，是对人性的考验。投资，知不易，行更难，知行合一难上加难。投资伴随我们一生，摆正心态，投资这条路才会越走越宽！