这两天财经新闻里有个大事儿，金融监管总局8月2日下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，“9月1日起新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%、预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售”，这意味着预定利率3.0%的传统型寿险产品将在8月31日正式下架，错过就再也买不到了。

经常看我文章的朋友们或许还记得，去年也是这个时候，增额寿产品被监管要求下架大于3.0%的产品，当时我就曾写了一篇深度文章，提醒大家抓住最后几天时机入手3.5%的增额寿。相信当时听了我的话，买了3.5%增额寿的朋友现在一定会偷着笑，因为从那之后真的没有3%以上的产品了，而且马上3%想买都买不到了，只能买到2.5%的了。

预定利率一旦下调，那影响可不是闹着玩的。同样一笔投入，收益能差出十万八千里。就拿安稳盈·增额终身寿升级版来说吧，一位30岁男性如果一次性投入100万，那么在3.0%和2.5%的预定利率之间，持有20年，收益就差了15.5万；持有30年，差距拉大到30.6万；要是持有40年，那更是惊人，相差高达53.4万！错过最后的3.0%，损失之大，实在令人触目惊心。

说起来，最近这两个月，已经有不少保险公司宣布要下调寿险产品预定利率了，这背后的主要原因，就是大环境的利率一直在降。你看银行存款利率，不到一年时间就降了三回！就拿5年期定期存款利率来说，去年9月从2.5%降到2.25%，去年12月又降到2%，今年7月更是降到了1.8%，三次总共下调了0.7%呢，所以增额寿产品预定利率的下调也是大势所趋，保险公司也得过日子啊，不然就得喝西北风了。

没想到这官宣来得比想象中快多了，所以大家不要抱有侥幸心理，手里有点闲钱的，赶紧抓住这最后一个月的机会吧！

说起来，我最早关注到增额寿，还是因为我家娃的压岁钱，每年都能收到一万左右，我就想给他存起来，以备不时之需。一开始我买了基金，前几年赚得还挺欢，但最近这两年可亏惨了，不仅收益全没了，本金还亏了不少。银行定期存款呢，收益又太低，如果急用钱提前取的话，只能按活期利息0.15%来算，利息损失很大，想想就非常不划算。

正当我为选择哪种理财产品苦恼时，在朋友推荐下发现了增额寿。增额寿不仅收益高，而且到期保本保收益，不用担心亏损本金，真的是家庭理财中非常理想的选择了。

接下来，给大家详细展开说说我为啥会选增额寿吧。

首先，这增额寿最大的特点就是保本、安全。

经历了这几年的疫情，大家在投资时不再盲目追求高风险高回报，而是更倾向于选择那些稳健、能够保本保息的理财产品。毕竟咱们老百姓赚点钱不容易，谁也不想辛辛苦苦攒下的血汗钱打水漂。在我国，保本理财有三大金刚，它们就是：国债、银行存款，以及我们今天重点说的增额寿。

作为保险产品，增额寿背后还有《保险法》撑腰，有金监局严格监管，刚性兑付，安全杠杠滴。对于我们普通人来说，低风险理财就选它，稳稳当当不担心。

再来说说预定利率。它可不是随便说说的，是直接写在产品合同里的，白纸黑字，清清楚楚。比如支付宝上的安稳盈·增额终身寿险2.0（升级版），就在合同中明确写到“有效保险金额按年3%终身递增”。

这意味着，不管市场怎么风吹草动，利率下调多少次，它都能保证咱们的本金和收益，按照3.0%的复利稳稳增长。复利的力量可是很惊人的，能让本金轻轻松松翻倍哦！

说到复利增长，这可是增额寿的一大亮点。

增额寿是按照复利方式来算收益的，每年的收益都会加到本金上，一起产生下一年的收益。与复利相对应的是单利，每年的收益固定不变，收益不会加到本金里再产生新的收益，像银行存款就是单利方式。

复利就像是滚雪球，越滚越大，所以在长期投资里，增额寿的回报是比单利产品高多了！

给大家举个例子，就拿前面提到的安稳盈·增额终身寿险2.0（升级版）来说，10万本金，预定利率是3%，和同样是3%收益的单利产品比比看，持有20年的时候，增额寿只比单利多赚了7200元，好像差别不大。但是，要是持有50年，增额寿比单利多赚了15万多！这可不是小数目啊！

时间越长，单利和复利的差距会越大，增额寿的复利效应也就越明显！因此，这类产品特别适合给孩子投保。给孩子买增额寿，能最大程度地发挥增额寿的复利效应，无论他们未来是学习、生活，还是创业、养老，都能有个坚实的后盾。

还有，增额寿的减保提现特别灵活。比如说，孩子上大学了，需要一笔学费；或者孩子要出国留学，需要一大笔费用。这时候，我们就可以通过减保提现的方式，从增额寿中取出一部分钱来应急。而且，这种减保提现的方式非常灵活，可以根据我们的实际需求来调整。

不过，说到这里，我得再提醒下大家：现在市场上还能找到3%预定利率的增额寿产品，但已经是凤毛麟角了。8月可是最后的窗口期，再不抓紧买，以后就只能买2.5%利率的了。

为了让大家更直观地感受到3.0%和2.5%复利收益的差距，我再给大家举个例子。如果我们现在给两岁的二宝一次性投10万的安稳盈·增额终身寿升级版，按照3.0%的复利增长，到他28岁时，这笔钱就翻倍了，变成了20多万；到他42岁时，涨了2倍变成30多万；到他52岁时，涨了3倍变成40多万。50年涨3倍，是不是觉得特别划算？

而如果同期是2.5%预定利率的话，那收益可就差远了。同样是投10万，到孩子28岁时，收益就差出了好几万，到孩子52岁的时候差了将近10万！这可不是一笔小数目啊，足够我们给孩子买辆小车车开了。

手里有点闲钱的，或者想给孩子存笔小金库的，建议趁现在还有3%的产品时抓紧入手。

市面上的增额寿产品很多，有选择困难症的小伙伴可以直接抄我的作业，就选支付宝上的【安稳盈】升级版（全称：安稳盈·增额终身寿险2.0（升级版））。我当时给我家两个娃投保增额寿时，可是做了不少功课的。

这里也给大家分享一下选购增额寿产品要关注的几个重点:

首先，我们要看产品的收益能力。

增额寿，不光是个寿险那么简单，它还有储蓄增值的功能，保单的预定利率越高，我们拿着保单的时间越长，最后到手的钱就越多。

市面上的增额寿产品，虽然预定利率可能都差不多，但产品设计、投保方案、持有时间等不同，都会影响你最后拿到手的钱。

对我们这些保险小白来说，不用搞得那么复杂。看增额寿产品，就盯紧两个指标——年均收益率和内部收益率（IRR）。年均收益率，就是按单利口径计算的年化收益率。内部收益率，是按复利口径计算的年化收益率。这两个收益率越高，说明增额寿产品的赚钱能力越强！

还是拿【安稳盈】升级版给大家举个例子，假设给我家两岁的二宝一次性投10万元，然后保单一直拿到55年。这么一来，【安稳盈】升级版的年均收益率最高能达到6.69%，内部收益率最高达到了2.87%，而同类大牌保险公司产品的年均收益率和内部收益率分别是6.44%和2.81%。【安稳盈】升级版在这两个指标上都超过了市场上85%的同类大牌保司产品，收益绝对是增额寿产品的第一梯队。

接下来，就是看保险公司靠不靠谱。

这几年，大家也看到过一些出问题的国内外保险公司被托管或者兼并。有国企背景的保险公司稳定性会更强，也能让我们省去后顾之忧。【安稳盈】升级版背后的承保公司是“寿险行业领袖”之一的太平洋人寿保险，有国资大佬背后撑腰，连续13年都在《财富》世界500强榜单上！

而且，太保的增额寿还有个隐藏福利，买【安稳盈】升级版总保费达到150万年交交费期满5年，就能拿到“太保家园”全国12个城市的高品质养老社区入住资格，享受一把高品质的养老生活，不要太爽。

最后，要挑一个信誉良好的销售平台。

因为保险不是一锤子买卖，它随时随地需要后续的服务。支付宝这样的大平台，不仅有严格的风险控制体系，安全性得到保障，而且提供了非常便利的保险购买和售后服务。

支付宝提供的投保方式灵活多样，我们可以根据自家的实际情况，选择按月储蓄，为未来积攒小金库，也可按年投保或一次性投入。投保方案可以自由调整，预期收益实时展示，清清楚楚，随时都能在支付宝上查看，方便得很。

另外，【安稳盈】升级版，可是入选了支付宝蚂蚁保金选的！

这可不是随随便便就能进的，要经过第三方专业精算师的严格测评，投保门槛、保障范围、性价比、保险公司经营情况、服务理赔等等，各项指标都得达标才行，全网测评了2000多款保险产品，最后只有88款入选了金选，可见这筛选条件有多严苛。

刚刚我又去支付宝查了一下，这款产品8月31日就要下架了，且额度有限，真的要抓紧时间了，错过这次，之后想买都买不到了。

如果还没想好，建议选3年期缴的方式先上车，一是在还能买到3.0%安稳盈的窗口期把3.0%预定利率在最后的节点锁定下来，以防自己错过后悔；二是找精算师朋友算了一下，3年期缴是几种期缴方式中回本最快的；三是首年先交几万块，3年没啥压力就能攒下十几万，利用时间发挥增额寿的复利价值，等待本金翻倍。

有需要的小伙伴，那就要赶紧上车了，如果安稳盈（升级版）额度提前售罄将会提前下架，等下架了就再也买不到了。

如果大家要买这款增额寿产品，操作也非常简单，在支付宝中直接搜索“增额寿”，选择【安稳盈】升级版：选择第一款标记为“蚂蚁保金选”的安稳盈·增额终身寿险2.0升级版就可以了。

最后再提醒一次，8月31日之后，3.0%的预定利率可就成历史了，到时候后悔药可没地方买！给孩子存钱这事儿，就像种一棵树，最好的时间是十年前，其次是现在。赶紧抓住这最后的机遇，上支付宝搜“增额寿”，锁定【安稳盈】升级版，动动手指，就能给孩子攒下一个小目标！