今天，我们正式向大家推出理财四大储蓄罐理论。

什么是四大储蓄罐呢？这让我们想起了小时候的攒钱梦。为了实现某个梦想，我们会为自己准备一个储蓄罐，将平时的零花钱和压岁钱投入里面。

当储蓄罐里面的钱越来越多的时候，我们心中的成就感也越来越强。

成年后，我们发现原来攒钱只是理财的一部分，而理财绝不是一般人讲的买股票、买基金、买房子那么简单的事情。

理财是一项财务管理的系统性工程，它好比地下的输水管道，而买基金、买股票、日常消费等只是地面上的水龙头而已。

因此，不清楚理财本质的伙伴很容易片面的理解它的涵义。通过实践，我们发现真正的理财就是要掌握好“一个中心三个基本点”，即以管钱为中心，攒钱、护钱、生钱为基本点，具体可以阅读：你是否终日忙碌，没有时间思考致富？

将这项关乎我们每个人一生幸福的系统性工程转化为简单易懂的四大储蓄罐理论分别是：现金储蓄罐、保障储蓄罐、保值储蓄罐和投资储蓄罐。

一、现金储蓄罐

由于国内的传统教育没有将财商教育纳入到课本中，所以导致很多朋友进入社会之后才开始启蒙这方面的知识。

但没有学习就开始实践经历的过程太不容易了，很多人一辈子都没搞清楚个人财务管理的逻辑，导致一生为钱所累。

现金储蓄罐里其实放的应该是我们用于日常吃、住、行的钱，这部分钱应该攒够3-6个月的数目。

而且，现金储蓄必须像小时候的存钱罐一样可以做到随用随取，方便灵活才好。

这个储蓄罐我们可以采用银行储蓄卡来扮演也可以用货币基金来代替。

银行储蓄卡不用多说，非常灵活，随存随取。而货币基金既可以存取还能产生一定的收益，如今也有比较灵活的产品，比如余额宝、零钱通等。

虽然，余额宝的收益率越来越低了，但我们这部分钱只是用于日常生活开支的，所以并无影响，主要是日常使用方便即可。

当然，如果你想获得比余额宝等产品高一点点的收益的话，可以选择在各大基金平台（如天天基金、蛋卷基金等）购买货币基金。

二、保障储蓄罐

股神巴菲特说过，一定要找财富护城河很宽的公司，这样的风险才会较小。

什么意思呢？财富护城河其实就是对我们的财富起保护作用的盔甲，对应到我们个人或家庭而言那就是保险。

也许，大多数人一听到保险便会产生骗人的、没用的等负面印象。其实，从目前我国的投保情况来看，大家的保险意识已经逐年上升了。

为何会有这些负面影响呢？大多数是因为保险代理人为了追求自身业绩，夸大宣传，导致投保人出险后无法得到理赔导致的。

真正的保险，是给我们转移财富风险的保护伞。它需要根据每个人的实际情况进行配置，而不是一个险种就适合所有人的产品。

意外和明天哪一个先来，我们谁都不知道。

当病痛来临的时候，我们会耗费精力和时间去照顾家人。这个时候往往会斩断一个家庭的收入来源，也很有可能拖垮一个家庭。而在这时，想要寻求保险的保护也是不可能的。

所以，我们才会看到那么多因为种种原因出现的水滴筹项目，但杯水车薪很难解决根本问题。

因此，与其临阵磨枪不如未雨绸缪。将保障看作一种储蓄，正确的转移我们的财富风险，避免在人生路上财富裸奔。

三、保值储蓄罐

这个储蓄罐容易和现金储蓄产生混淆，其实它是用于改善我们生活品质的储蓄罐。

一般没有做预算规划的伙伴，现金储蓄和保值储蓄都是放一起的。当想改善生活条件的时候马上从现金储蓄里面支出相应的金钱，当孩子要交各种学费的时候也从现金储蓄里面进行支取。

最终，大笔资金因为通货膨胀被吞噬了价值，很多人还察觉不出来。

因此，保值储蓄罐应该存放的是1-3年内会用到的钱。这笔钱应该用于改善生活条件或者大额的支出，同时它还应该具备保值的功能，收益应该高于货币基金避免被通货膨胀给侵蚀。

四、投资储蓄罐

最后这个储蓄罐是很多伙伴想尝试，但却不敢投入的罐子。

投资的本质是要钱生钱，在战胜通货膨胀的同时还要产生收益。这对非专业的伙伴来说太难了，毕竟要学习的知识还是挺多的。

因此，投资储蓄罐风险最高，我们应该量力而行。

投资储蓄罐里攒下的钱是至少3年内都不会用到的资金，这笔资金即使损失掉也不会对家庭产生严重影响。

通常情况下，按照人生抗风险能力的强度来讲，投资储蓄罐里的钱应该用100减去家庭的平均年龄再除以2来计算，最多不能超过年收入的10%为宜。

所以，对于投资储蓄而言，开始的越早越好。当资金量不多的时候投资，即使失败了出现的损失也不会太大，反而积累了投资经验。相反，年龄越大抗风险的能力也就越弱，就更不敢投入到这个储蓄罐里来了。

以上这个图，是蜡笔小星仔细研究后画出来的。它将四大储蓄罐理论形象的展示了出来，也充分的说明了理财这个财富管理行为。

世界上90%的家庭不幸福的原因很多都是因为钱引起的，攒钱记也将在菜单中给大家陆续推出四大储蓄罐，帮助各位伙伴做好个人或家庭的财富管理。

最后，将标准普尔家庭资产象限图给大家做个参考，希望四大储蓄罐理论能助我们在理财路上一臂之力！