都说小红书里人均年入百万，知乎人均年入千万，但实际上，我们普通人过日子，大部分手里的闲钱可能也只有一二十万。能让钱生钱是我们所有人的愿望，但关键就在于如何可以生出更多钱。

很多视频里都会有人给你讲：诶呀，你要是想存钱，就买储蓄型保险就可以啦，可以长期锁定利率。虽然我也是做保险的，储蓄型保险确实可以长期锁定利率，这句话没有错，但是我更觉得，如果想理财，或者说有客户来找你帮忙理财，更重要的是要先清楚，大家对这笔钱的规划，然后再去选择适合的理财方式。

如果我们手里的钱虽然现在很闲，但是近两年很有可能会随时用，那我建议大家选择银行，通过大额存单的方式来储蓄。估计可能会有朋友问：诶？你为啥不推荐储蓄型保险呢？因为无论是增额寿还是年金险，短期内能回本的产品太少了，所以从短期来看，无论是考虑收益，还是考虑灵活性，我觉得银行储蓄是优于储蓄型保险的。

那什么情况下适合选择储蓄型保险呢？大概是三种情况：第一种是对未来有规划的；第二是有闲钱暂时不用的；第三种是关注长期利率的；很多朋友的养老意识或者是对自己未来的储蓄意识非常早，想提前为自己做养老规划，那么年金险就是一个很适合的选择。因为年金险安全、稳定、有保障，我们可以根据自己的需求进行规划，保障自己在需要的年纪可以领到钱，并且这笔钱可以终身领取；并且年金险可以帮助我们强制储蓄，让自己的钱花在适合的地方。

如果是有一笔钱暂时不用，对股票、基金这些很可能有本金折损的理财办法并不擅长，那么储蓄型保险是非常适合的。我们用一组数据来对比一下：如果我们有20万存在银行，选择5年期的银行定存，假定未来的利率都是2.75%，五年期满一共会有227500元，到第37年的时候，本息一共会有403500元，刚刚翻倍。那如果把20万换成增额终身寿呢？账户里有40万，只需要21年，等到37年的时候，账户里已经有70多万了；收益比同年的银行储蓄高了近一倍；而且两者之间的差距会随着时间的增加，差距也会越来越大。所以说，如果我们有暂时不用的钱，或者是考虑长期收益，增额寿都是一个非常不错的储蓄办法。

最后就是关注长期利率的朋友，把所有理财方法放在一起，增额寿是唯一一个可以锁定长期利率，并且不会有任何资金损失的理财办法。买股票和基金肯定要自己承担一些风险，买国债和银行储蓄，不仅利率不是很高，而且我们还要面对利率下行的风险，所以如果你想稳中求“胜”，还是增额寿最划算。最后做个总结，如果大家有闲钱，要先考虑自己对于这笔钱的用途规划和可能使用的时间是什么时候。如果是短期的，还是建议选银行储蓄；如果是长期，哪怕是产期可能会临时取用，那确实还是增额寿更划算。想知道自己应该如何规划财富吗？可以留言给我，我们一起聊一聊~