.手里有一些存款，该如何正确理财？

大家手里多多少少都会有一些存款，不管是工资，还是投资所得，或者其他途径，手里必须有存款才有安全感，是中国人的传统。

但是很多人有了存款之后就很迷茫，喜欢炒股的人，可能存款全部拿来买股票了，不喜欢研究股票的人，可能钱一直存在银行，存个定期啥的，但银行定期的利息也就年化2%-3%，非常低，而且要达到2%以上的利息起码要存2年以上，中间还不能取出来，如果有急事强行取出来，利息就基本没有了；

如何存一年定期，那么利息更是只有年化1.75%左右

这收益就相当于存支付宝的余额宝差不多了，而且余额宝还能随时取出来，银行定期却取不出来，那这银行一年短期的定期就没任何意义了！

好了，有的朋友在想，银行那点利息算啥？！要买我就买基金，要买我就买股票

所以2020年那一波行情的时候，我选择了买入咱们的“明星基金”就是咱们的R3风险等级。

持仓收益-46.7%，这就是我血淋淋的教训。

那这时候，就有大聪明朋友要说了，你这是选的基金太垃圾了，要是我去选，肯定选的好。

大家看看上图，总共现在2533只基金，连一半多的基金都是亏！

就算是赚钱的基金，这几年你的钱放在银行存定期，如果跑赢了银行定期才算是投资正确，跑输了依然是错误的投资！

如果你空仓相当于跑赢80%的投资者，如果买“理财产品”有年化4%-5%个点的收益，那么就跑赢了股市里面99%的股民了!

好了，既然说到“理财产品”那咱们引入一个非常重要的概念“风险等级”

2.风险等级如何理解？

风险等级从R1-R5，R1风险最小，R5风险最大，中间依次递增！

从上图可以看出，R1/R2的产品风险趋近0，而R3/R4/R5就有一定风险，风险就代表着有波动！浮亏是非常正常的事！

那为什么R1/R2就是没什么风险，R3/R4/R5风险就大呢？

因为上图①类产品的底层只有债券或者货币基金，而②类产品底层就有股票了！

股票的残忍，不停的涨跌幅，代表着超额收益的同时，更代表着巨大的风险！

所以咱们R3以及R3以上的产品尽量不要碰，因为风险非常大！

3.那么R2等级的纯债理财产品，哪家比较好呢？

软件上面都有实时排名，早就已经告诉了我们答案，我们只需要结合自己的情况，选择合适的理财期限，对比收益和考虑最大历史最大回撤是否可以接受，最后选择适合自己的安稳类理财即可！

4.小苏总结：选稳健理财的三步！

第一步（重点），历史回撤超过1%以上的不考虑，回撤过大不考虑！

第二步，封闭时间一年以上的基金不考虑，时间太长了！

第三步，平均年化收益3%以下的不考虑，收益太低！

这只稳健理财，是属于券商的大集合产品，是我从上千只理财里面选出来，我个人认为非常不错，反正是很适合我的！

咱们散户不要追求太高的收益，只要4%以上就行，主要是抗回撤能力！

其实咱们买稳健理财的目的就是想让他在跑赢银行利息的同时，尽可能的稳定，旱涝保收，如果波动太大，回撤太大，和买股票就没有任何差别了，那有什么意义呢对吧？

所以稳步上涨，抗回撤能力最关键！封闭期限时间太长了，我也不喜欢，90天就刚刚好！

当然这可能并不是最适合大家的产品，比如下面就有实际收益5%-6%的小集合产品，但是相应的期限都是半年、一年，期限相对长一些，收益才会高一些，因为期限越长，资金利用率越大，收益可能就越高！当然也要保证回撤历史最大回撤在1%的情况下进行选择！

 

5.资产配置比例如何才最合理？

我建议大部分的朋友，按照7：3的比例来进行配置，简单来说就是10万块钱，7万是投资固收类理财的，3万是投资股票权益类的，这样我觉得是比较合理的！找到靠谱的理财顾问，如果配置的好，每年的收益达到8%以上是没什么问题的。

当然大家可以根据自己的承受能力，去制定适合自己的比例，如果是激进一点的朋友，可以按照6：4，而且固收类这部分，建议买90天/30天的短期，这样遇到极端行情，加仓也更加方便！

6.小苏理财秘籍：理财三部曲！

第一步，买新客理财

总共可以买110万，利率4%-6%，为什么说一定要买新客理财？因为新客理财是R1风险等级，而且新客理财是有“收益凭证”的。

意思就是约定的那么多，到期了就一定会有这么多收益，和银行定期存款是一样的性质！

第二步，买固收理财

拿7成的存款去买固收，该买哪种适合自己的理财，上面已经说了，这就不再赘述。

第三步，选择合适的权益产品

拿3成的存款买股票/买基金这类，股票暂且不谈，买基金一定要在股市低迷的时候买入，如果不幸买入就下跌，就要不断地加仓定投买入，这样上涨后，收益就会更大！这个就需要一定技巧，理财经理指导可能更能带来超额收益！

好了，看看自己手里的存款，有没有灵活利用让收益最大化，其实理财产品还有很多，每种类型都不一样！所以想要灵活配置资产，找到一位可靠的理财顾问，给大家资产进行最大化增值，给出合理的意见！非常重要！

好了，咳咳，小苏这里就和大家毛遂自荐了，想要参