有朋友问，我有10万存款，要怎么理财？能不能全部存银行？

今天就聊聊无论你有10万或者是100万都可以适用的理财方法，解决你的资金焦虑问题。

能不能全部存银行？当然可以，但是这样你的资金效率并不高，就拿那点银行利息，虽然资金很安全，但几乎享受不到资金增长的乐趣。这不叫理财，这叫图省事。

我认为可以把钱分为五部分（注意不是平均）。

第一部分是应急的钱，如果你有10万，可以留一两万，这部分可以放在风险较低但是利息又比银行存款高的活期理财产品中，比如固收+或者债券基金，虽然会有波动，但是总体收益率是比普通银行存款高得多的。至于靠谱的固收+产品，如果需要的人足够多，我们会单独写一篇来推荐下。这部分钱的作用是应急，所以要放着雷打不动，随时又可以取出来，比如生个病什么的都可以拿来用。

第二部分是你平时要用的钱，比如你每月要用的生活费，房租等，都可以放在这里，这里是可以跟你的工资等收入结合，比如你每月的收入可以分一部分在这里，剩下的钱分往其他部分。这里平时要用的钱是随存随取的，所以不要期待它能给你带来多少收益，我们要的是这部分资金的流动性，如果能顺便创造点收益那就是锦上添花，所以这部分钱可以去购买货币基金，举个例子，余额宝和微信的零钱痛都是货币基金，妥妥的低风险低收益，但是刚好满足我们的需求。

第三部分是用来做长线投资的钱，这部分我们是用来放长线，钓大鱼的，由于我们都不是专业的投资者，在股票市场上有句话，在10个投资者中，一般都是7亏2平1赢，所以我并不建议大家去直接投资股票，因为很多人并不能分辨什么是好公司好股票，最后也是被当成韭菜，且很多人在投资股票后，心情也是跟着七上八下，影响自己的工作生活。

可是我就是想投资股票怎么办？可以买指数基金，比如行业指数基金或者宽基指数，这个本质上你买的还是股票，不过就是一篮子股票，这就没有向单一股票那样，波动大且风险高，而指数基金没有这个问题，你可以在低位时买入大部分仓位，然后每月进行定投。

如果现在是高位，可以稍微买一点放着，等到低位时再用这部分钱配置更多仓位，比较好的宽基指数有沪深300和中证500，都是这个国家的标杆公司，妥妥的没问题。实在嫌麻烦的话，直接定投也可以。

第四部分就是保险，我们的人生风险有很多，但是像大病，意外，身体伤亡等都可以通过提前购置保险来规避这部分风险，如果你能买到合适的保险，那么在出现这些意外的时候，不至于对你的人生和家庭造成毁灭性的打击，保险是为了提高生活的稳定性，让你能更安心地奋斗。一般一个家庭每年配置保险的费用控制在家庭年收入的10%之内即可。

一般我是建议把钱分成上面四部分分别配置即可，但是如果你说你还想买点股票或者说想试试一些新的理财产品，那可以留一小部分钱去买这部分东西，我称之为投机产品，比如可能是某家股票，也可能是期货或者数字货币等等，这种就是有可能有很高的收益，但也会有可能全亏光，看每个人的风险承受能力和交易性格。

好了，你的五笔钱，分好了吗？要注意并不是要平均分的，可以柑橘自身的情况不同比例来配置，也可以根据自己对风险的承受能力调比例，但不管怎样，这个方案都是适合绝大多数人的方案，如果你是个投机的赌徒，那就出门左转吧。

理财是一辈子的修行，不要想着一夜暴富，财不入急门。