在我陪客户进行财务规划五步走的过程中，其中最先要做的，就是协助盘点开支。

我们把开支分为三类，即消费性，储蓄性，以及投资性支出。

通过支出的去向来帮大家看到，哪些是【需要】，哪些是【想要】，并从中发现财务问题。

消费性支出好理解，就是我们日常花掉的钱。

而储蓄性支出有且仅有3类：50万以下银行存款，储蓄型保险，国债。

基金、股票，包括银行理财，其实都是属于投资性支出的。

而关于银行理财属于投资，很多朋友是有点吃惊的，所以昊学今天想再拎出来聊一聊。

时不时会有人向我质疑保险的安全性，法条我就不在这里赘述了，保险公司十大安全机制，遍地都是。

我就打个最简单的比方好了，你存在银行里的钱，万一发生极端风险下，其实还得是存款保险来给你兜底。

保险，是国家金融的底线。

而你在银行买的理财产品，反而早已打破刚性兑付了，哪怕是R1等级的，照样【不保本】。

那储蓄险就一定安全了？还真是。

起码目前的政策，昊学敢说，就是0风险，至于以后怎么样，这不是小小的我可以左右的。

那为什么网上有那么多人的吐槽，包括媒体报道，都营造了一种“保险不保本”的错觉呢。

确实，保险产品有它自己的现金价值，在保单前期，就是有一定年限是处于暂时没回本的状态。

但这是保险本身的特点，并不意味着保险是“有风险”的。

保险，相比起交易商品，它更是一份法律合同，所有的一切，都是在你决定投保的时候，就约定好的。

前几年没回本，你不应该去取这个钱，这是你为了获取后期比银行存款更高收益的“代价”。

自己没在投保前做好规划，反而要主动“违约”，还倒打一耙说保险“有风险”。

这并不是一种有契约精神的表现。

哪怕是分红型储蓄险，以一部分确定现价➕不确定分红组合而成，你依旧不能说它是有风险的。

因为确定性现价的部分就是0风险的，前提是你要守约。

只是分红部分可有可无，是不确定的，但这一点，在条款中有明确写明，在投保时我也会给每个小伙伴提醒到位。

所以，昊学今天要再一次强调。