五一假期，火了一个词叫“特种兵式旅游”。

在一天内打卡完一个城市的所有景点和小吃。

然后第二天再闪现到其他城市继续打卡。

一天一个城市，五一假期游完五个。

体力和速度，都像特种兵。

而最近几天，多家银行继续下调存款利率。

为了吃更多利息，就有人打响了“特种兵式存款”：

专程坐早上6点钟的高铁，赶在银行开门前，闪现到另一个城市跨城存钱。

只为了稍高那么一点的利息。

降息焦虑之下，世道真是变了。

稳健理财越来越难，钱生钱的上限也越来越低。

在这种情况一下，一款能够无风险而且高收益的理财产品就弥足珍贵。

说的就是它，定期年金险！

不用化身特种兵，能够锁定10-20年的收益，一般第5年就可以开始拿钱，年化单利可超6%！

妥妥的高息“定期存款”。

香的不得了。

今天就带各位了解

-什么是定期年金险？

-定期年金险收益如何？

-有哪些优秀产品推荐？

感兴趣的小伙伴千万不要错过，100%不会让你失望！

 

01

什么是定期年金险？

 

年金险大家应该都不陌生。

买年金险就像买一只母鸡，把它喂大（按期交钱）以后，它就能为我们下蛋（定期发钱）。

终身年金险顾名思义，就是这只母鸡能一辈子为我们下蛋。

因为要下一辈子的蛋，所以母鸡需要喂得久一点。

我们一般得等到60岁才能开始领钱。

这意味着终身年金险只适合用来养老，而且要做好未来十几二十年都不动用这笔钱的心理准备。

而定期年金险就是这只母鸡只给我们下一阵子的蛋。

一般是10-20年。

因为不用下很久的蛋，所以投喂母鸡的时间不用很长。

一般第5年就可以开始领钱。

而且定期年金险往往都会搭配有保底利率的万能账户。

相当于把母鸡下的蛋再放进恒温孵化箱。

一定可以孵出保底数量的小鸡，运气好还能孵出更多，赚更多的钱。

最后母鸡不下蛋了还会给我们一笔满期金，相当于把母鸡卖了还能换笔钱。

总得来说，终身年金险和定期年金险的主要区别就在于保障时间。

终身年金险是保障终身的，保单终身有效。

优势不言而喻，活得越久，领的钱就越多。

但是交钱和领钱的时间跨度较大，心急肯定吃不了热豆腐。

收益需要很长的时间积累，但咱具体能活多久谁也说不准。

而定期年金险只保障一段时间，到期保单终止。

它更像咱们熟悉的定期存款，把钱定期存10-20年。

不过比起定存，它的利率更高，能超过6%；

而且灵活性更强，一般第5年就可以开始领取。

如果希望退休以后的晚年生活一直有保障，对自己的身体健康很自信的朋友可以考虑终身年金险。

如果不想等那么久，希望收益能够很快看得见，手上的闲钱只想做一个中短期的无风险理财的话，就可以考虑定期年金险！

小编可以说，定期年金险是普通人能接触到的无风险的中短期理财天花板了。

而且因为保障期间更短、更灵活，定期年金险的用处更多。

它可以满足孩子教育、子女婚嫁、个人创业等多方面的需求。

比如为孩子未来存一笔深造教育金，无论是出国还是读研读博，数十年后孩子都能够拥有更多选择。

还可以作为子女的婚嫁金，因为保单的特殊性质，是专属子女的个人财产，即使婚变也不会被分割，子女更有底气。

如果你有这些方面的需求，欢迎留言【需求】，会有专业的规划师根据您的需求1V1为您指定专属方案~

 

02

理财天花板能赚多少？

 

现在大家都能接触到的0风险的理财方式很少。

基本上就是储蓄存款、大额存单、储蓄国债和理财型保险，比如增额寿和咱们今天讨论的定期年金险。

那么我们就来对比一下，50万本金，存在哪里收益最高，能高多少。

储蓄存款和大额存单我们就以中国银行的利率为准。

储蓄国债以最新公布的5年期利率为准。

增额寿就拿出榜单第一名的和谐健康人我行出来比较。

定期年金险以渤海人寿悦享金生为例。

因为定期年金险保障期间一般10年起，所以就从存10年开始对比。

①10年，35岁女性，50万一次性交

储蓄存款，大额存单和储蓄国债最多只有5年期可存。

第5年的时候储蓄存款、大额存单、储蓄国债就可以连本带息的取出来了。

大额存单利率最高，3.15%，所以收益最多，利息78750元。

然后是储蓄国债，利率3.07%，比大额存单少了2000元。

接着是储蓄存款，利率2.65%，比大额存单整整少了12500元。

假设利率不变的情况下，我们连本带息的把这些钱再存5年。

其中收益最多的大额存单可以拿到669903元，10年利息169903元。

不过这个钱一般只有到期才能拿到，定期年金险很不一样。

上文我们说了，定期年金险收益的来源是母鸡下蛋（生存金），蛋孵小鸡（万能账户）和把鸡卖了（满期金）。

悦享金生从第5年开始母鸡会每年下价值5000元的蛋，下到第9年。

第10年到期我们把母鸡卖了可以一次性拿到677420元。

10年我们总共可以得到702420元，比上面三种收益最高的大额存单还要多赚32517！年化单利可达4.05%。

收益最牛的人我行十年的年化单利也才3.81%。

而且这还只是我们卖鸡蛋和卖母鸡可以赚的钱，别忘了，我们还可以孵小鸡。

如果把生存金直接转入万能账户，按照近两年的收益水平：

第十年我们可以直接拿730942元，利息230942元！将近本金的一半。

年化单利可达4.62%。

最重要的是，这个恒温孵化箱是终身的。

把母鸡卖掉以后我们依然可以随时放鸡蛋进去孵化，也能在需要钱的时候随时取出。

放进去的鸡蛋也不止限于母鸡下的，日后感觉万能账户实际利率可以，也能自己追加钱进去~

具体规则可以留言【小鸡】了解详情哦~

②15年，35岁女性，50万一次性交

如果延长到15年，我们可以看到悦享金生的收益能力更强了。

大额存单能取出775413元，增额寿能取出820290元。

而悦享金生光卖鸡蛋和母鸡可以卖到847180元，年化单利4.63%。

比大额存单多赚七万多，比增额寿多两万多！

如果中途把鸡蛋放进恒温孵化箱孵小鸡的话，加上卖小鸡的钱，还能再多赚六万多。

比起存银行，多赚十四五万，买辆小汽车，不香吗？

③20年，35岁女性，50万一次性交

再拉长到20年，悦享金生的收益能力更更更更强了。

直接能再赚一个本金，光卖鸡蛋和母鸡能得1018320元，年化单利5.18%。

去孵小鸡的话就是1126820元，再多赚十多万。

年化单利直接达到6.27%。

什么大额存单、储蓄国债，完全不是他的对手。

连增额寿都要退避三舍。

毕竟二三十万的差距在那，明眼人都知道该选谁吧。

这还是小编在假设存款和储蓄国债利率不再下行的情况下，它们仍无还手之力。

所以说，如果只想搞5年内短期的无风险理财，可以选择大额存单。

5年往上的话，就选定期年金险吧。

拿钱快、收益高，并且附加的万能账户锁定终身收益。

3%的保底利率，近两年可达4.7%，灵活存取，谁不感叹一声真香啊！

如果你想了解万能账户的具体追加和领取规则，可以留言【小鸡】了解详情哦~

 

03

有哪些优秀的定期年金险？

 

既然定期年金险这么香，那么好东西肯定要大家分享。

小编给大家整理了几个优秀的产品，供大伙参考参考~

其中比较推荐的是以下三款：

一、渤海人寿悦享金生

推荐悦享金生的主要理由就是它收益高。

它的收益能力在上面的PK中已经体现出来。

年金＋万能账户的组合，在10-20年期间难逢敌手。

甚至碾压对手。

即使不加万能账户，收益也都领先。

其次是它门槛很低。

年交最低 1000 元，月交更是90元起就能投保。

缴费期限和保障期间都有很多选择，对于咱们来说很灵活，不同的收入，不同的需求都能很好满足。

无形中降低了准入门槛，普通人也能投。

万能账户收益高

把年金放入万能账户可以实现二次增值。

悦享金生的鑫账户还支持追加保险费，保底3%的利率，在未来利率下行的大环境下，格外的香。

而且小编查阅了近两年鑫账户的结算利率，都是4.7%！

费用和追加更方便

鑫账户是趸交、转入收取1%的费用，追加收取2%的手续费，持续奖金可以抵消部分或全部初始费用。

退保/部分领取手续费前5年是3%~1%。

这个手续费和其它万能账户相比相对较低一些。

另外，鑫账户的领取权益是写入合同中的，更有保障。

二、中融人寿其乐融融

其乐融融只有15年的定存。

交费方式也只有3年交和5年交。

虽然选择对比悦享金生少了，但东西不再多，够精就行。

它在自己所有的交费计划中，总领取金都比悦享金生高。

以35岁女性10万5年交为例：

此交费计划其乐融融比悦享金生高了3万元，年化单利高达4.08%。

以35岁女性10万3年交为例：

其乐融融仍比悦享金生多13974元，年化单利达4.39%。

也就是说，其乐融融的总领取金是略胜于悦享金生的。

不过其乐融融没有万能账户，年金无法二次增值，15年以后的收益也无法保障。

所以其乐融融更加适合本身没有万能账户需求，只想做一个定期存款，按期领年金来满足教育、婚嫁或者创业需求的小伙伴。

三、珠江人寿永鑫年年

永鑫年年是一款很有意思的产品。

不像悦享金生第五年开始每年只下1个鸡蛋。

永鑫年年是第五开始每年都下1窝鸡蛋。

同样是35岁女性50万趸交，10年保障，第5年开始领钱。

悦享金生第5年开始每年只能领五千元的1个鸡蛋。

而永鑫年年第五年和第六年可以领十万元的1窝鸡蛋。

以后每年永鑫年年也都能拿九万多的1窝鸡蛋。

这样有好处也有不好。

好处就是，我们能更早的拿到更多的钱。

这笔钱就有更多可能性。

如果急用钱不用退保产生损失，无需用钱也能把它放入万能账户二次增值。

从第5年开始就可以10万元的年金进入万能账户按照4.7%复利生息了。

而且追加和提取都很方便，灵活性更强。

不过坏处就是，因为把每年可领的钱数额做的很高，就导致了如果只靠生存金收益很低。

前期拿钱超级多，放入年金险账户里复利增值，总体收益比不了悦享金生，但打上文其他产品是够用了。

想要更早拿更多钱，放进更灵活的万能账户的朋友，可以考虑永鑫年年。

留言【鸡蛋】，会有专业的规划师根据您的预算、交费计划免费帮您测算具体收益，想了解的话，抓紧留言吧~

如果您想了解更多，或者对其他产品感兴趣，可以留言【其他】，让规划师1V1为您介绍哦！

 

04

最后说两句

 

收益稳定，中短期内脚踩银行存款、储蓄国债，拳打增额寿。

既要安全稳定，又要拿钱快，还要收益高，这个看似不可能的梦，定期年金险帮我们美美实现了。

有人能抵抗这样的诱惑吗？