理财是将目前的资产、收入的财富，合理、有效进行分配来，来实现财富增值，为以后的生活更加富有、健康快乐。

大家对理财主要关注收益，这属于很正常，但在追求收益，同时要考虑其中的安全性。所以理财关键在于理，不是在于财。

一般家庭的重大花销是看病、结婚、买房、养老、儿女的教育。一般家庭如何去理财为以后生活有保障？

一、医疗方面

看病的费用是放在第一位，身体健康是革命的本钱。疾病可分为小、中、重，对小病一般家庭可以承担的起，对中、重病报完医保还要自费几万几十万，对一般家庭负担很大。

所以要通过商业保险来分担风险，但每年缴纳的费用不低，每年要交上万以上元。对于普通家庭的预算是有限。用于保险的总费用不超过家庭年收入的10%-15%。

保险保险购买顺序，先大人后小孩，因为大人有了保障，孩子才有保障，也是家庭经济来源的支柱。

二、养老

养老分为三个账户，分别为日常生活、应急、休闲娱乐（闲钱）。

1、日常生活

对日常的消费（衣食住行），首先要保证安全，最好有收益，对流动性要求低。可选择养老保险是个好选择，安全性高，收益低，类似强行储蓄，有复利利息，但前几年的收益可能比不上银行利息，存于二三十年，就能看出高收益。

2、应急

当出现意外事件，可以用的到。强调安全性、流动性好，哪怕收益很低也无所谓，选择银行是比较合适，银行的安全、流动性好。

3、休闲享受（闲钱）

当家庭基础性得到保障，不影响日常支出前提下，剩下的钱，这笔钱的弹性幅度大，可以承担一定的风险，可以选择些基金定投之类的理财。

三、儿女教育

孩子义务教育阶段是免学杂费，真正硬性的教育支出在高中、大学，就是孩子出生到高中这段时间为儿女的规划教育的钱。孩子对教育的费用是必须支出，不能承担一点风险，需要高安全性、有一定收益，对流动性要求不高，可以选择买国债、定期存款（建议每三年滚存）

四、为儿女的买房、结婚准备

当把孩子的教育规划好，还有能力，为儿女的买房、结婚而储蓄。

家庭理财不是赚到更多的钱，而是规划以后生活保障的钱的储蓄，确保钱的安全。