投资想要完全无风险，那只能去买国债，但其收益还跑不赢通胀。想要获得高于无风险利率的收益就要承受风险，但我们可以通过分散投资、科学配置，降低风险，实现保本，并且获得高收益。

 

一、可供选择的高性价比低风险理财产品

 

1、货币基金

安全性：★★★★★

流动性强：★★★★★

门槛：低

收益率：3.9%-4.5%之间

市面上最常见的货币基金就是余额宝，在资金持续紧张的情况下，余额宝近期的收益率持续上涨，七日年化收益率最近已达到3.9%，非常可观。余额宝自推出以来，逐渐替代了活期和短期定存等银行基础理财产品，T+0的流动性和便捷的支付方式使得余额宝成为货基理财产品的首选。

当然除了余额宝，货币基金还有很多产品收益率更高，这里给大家做一个推荐。

理财通：腾讯旗下货基，支付宝的死对手，近7日年化收益率突破4%。近期理财通搞了个理财通集群，有4只货基入驻理财通，给予我们更多的选择，从而收益更高。微信支付已经覆盖了生活中较多场景，便捷性也是非常不错的，余额宝外首推。

华夏货币、华安现金富利货币：7日年化收益率4.3%。

万家货币、宝盈货币、招商货币：适合短期投入，这些基金与银行关系比较好，季末月底流动性偏紧的时候拿到的协存利率较高，7日年化收益率约4.5%。

 

2、银行理财产品

安全性：★★★★★

流动性：★★★★

门槛：中

收益率：4%-5%

银行理财产品顾名思义就是由银行发行的理财产品，一般是5-10万元人民币起投。由于背靠银行风险性很低，预期收益率相对较高，是一个不错的低风险投资产品。购买银行理财，首选城商行，并且一定要看清楚是不是银行本身发行的产品，杜绝飞单。下图是近期各行发售的银行理财的收益率，城商行产品可以重点关注。

3、信托活期

安全性：★★★★★

流动性：★★★★★

门槛：低

收益率：5%-7%

信托产品为信托公司发行，需要通过银监会的审批，风控机制良好，而且信托公司的股东都是地方政府、央企，所以风险也很低。在过去相当长一段时间，都没出现违约。近年来传统信托的收益逐年降低，从三年前的最高的17%到17年平均收益只有7%，100W的准入门槛也吓退了不少投资者。但随着互联网的发展信托产品也在不断的迭代，很多产品门槛降低至1元，流动性也有了很好的改善，比较适合普通人。推荐两个产品

懒财宝（信托质押）：

 

时间价值秒利宝:

 

6、可转债

安全性：★★★★★

流动性：★★★★

门槛：中

收益率：10-30%

首先可转债下有保底，上不封顶，非常安全。它的本质是上市公司发行的一种债券，期限为5-6年，与传统债劵不同的是，它具有股票的特性，在股市上涨过程中，可转债与之同步上涨，它的收益明显超过债券；而在股市下跌过程中，可转债走势类似于债券可保底，能较好地规避股市的下跌风险。

可转债如果投资得当，可以获得10%-30%的收益。

对于普通人，这边给大家提供一个简单粗暴的方法：110元以下买，130以上卖出，最多放两年。请坚持这个标准不动摇-

可转债有如下特点：面值以下100%保底和到期之前99%的可转债会达到130元的特性，保证你会赚钱。

但你要避免犯这样的错误：

买早了，看着下跌后悔不已，等跌的再多了就想赶快卖了。

卖早了，看着可转债继续上涨，心中郁闷不已，想着还能再涨，就又去高价买。

最后左右被打脸，不但不赚钱，弄不好还会亏钱。

价格130元是你心中唯一的标准，这个是一个难点。坚持这个规则，平均年化约15%左右是没有问题的。

 

7、基金定投

安全性：★★★

流动性：★★★★

门槛：中

收益率：10%以上，10%-30%之间

基金定投指在固定的时间以固定的金额购买基金。其本质是放弃择时，持续小额买入，降低成本。股市最大的特点就是波动无序，你不知道他什么时候涨，也不知道什么时候跌。这让我们投资人很难把握规律，备受折磨，投入很多心血最后还倒亏钱。但股市有个确定的规律就是牛熊交替，熊市久了就会有一波牛市，牛市久了自然要跌到熊市。基金定投本质就是以不变应万变，在市场低点的时候定投，坚持不动摇，总有一天股市会涨起来，那个时候我们必然盈利。

怎么投？

（1）定投买入，止盈不止损

（2）定期不定额：如果到了阶段性低点，原来每个月投500的，这时可以双倍投资。如果市场不好，可以将投资减半。如果持续上涨感觉有异常，可以不投甚至可以卖一部分出去。

（3）产品池管理：季度或半年，筛选市场上的基金品种，确认几个好的标的然后放入自己的产品池里观察。好的标的指的是业绩长期靠前、夏普比例较高、基金规模适中、基金经理风控经验好的产品。（更具体的方法可查看我的公号，智多星理财师）

（4）选取好的基金：在主动型基金中筛选部分长期中期业绩优异、短期业绩尚可，而且业绩稳定性强的偏股型基金；在被动型基金中筛选部分成长性好的宽基指数基金和行业指数基金。

如果你是个懒人，那很简单，定投中证500就可以了。选择一个相对的历史低点，或者阶段低点，开始定投，结构性设定20%的止盈，大牛市设定100%止盈，平均一年收益10%以上没有问题。

 

二、科学配置，进一步降低风险，实现保本，提高收益

上面我们介绍了可供选择的低风险理财产品，为了进一步降低风险提高收益率，需要科学的进行配置，配置比例如下：

第一部分：40%绝对安全的投资

第二部分：40%稳中求增长的投资

第三部分：20%有保底的博取高收益投资

这七种投资产品风险性本身都不大，加上我们已经将资产分散到七种不同投资大类的多款产品当中，这样即使新浪这样级别的企业倒闭了，也可以保证不会伤到我们的本金，整个投资组合保本问题不大。

我们再看通过分散投资能给我们带来多高的收益

加权收益（最小）3.9*10%+4*20%+5*10%+5*20%+7*20%+10*15%+10*5%=6.09%

加权收益（最大）4.5*10%+5*20%+7*10%+7*20%+10*20%+30*15%+30*5%=11.55%

根据计算我们最低能获得6.09%的保本收益，最多可以获得11.55%的保本收益！！！