日前笔者所在律师团队在工作过程中接到当事人委托，向已经爆雷的中植系提起仲裁，令笔者关注到这一金融集团延期兑付事件。随着事件进展，立场、认知不同导致不同声音出现有的正确有的错误，作为多年从业的金融律师，首先十分同情投资人的遭遇，其次作为专业律师，深知情感安慰不是笔者的责任，为投资人提供法律支持才是最有效的帮助手段。笔者十几年的工作经验积累下来已经有资格做一定知识分享，但因为懒惰一直拖延未形成文字，借此契机，笔者决定开通本公众号向投资人提供法律支持，本账号目前内容暂定为关注中植系爆雷事件，以公开事实为依据从法律角度分析事件，原创，文章全部免费，主要做普法以及投资人常见问题答疑。后面也会加入团队小伙伴的其他普法文章，法治建设任重道远，不忘初心牢记使命，愿天下无讼。

在我国举凡金融产品均有监管机构，投资人购买的中植系产品有定融计划有信托产品，信托产品是信托公司发行的监管部门为银保监会，那么没见过的定融计划是什么产品？是像信托一样的正规金融产品还是三无产品？真的像大家说的一样没有监管部门吗？

1. 认购人签署合同的情况

简单介绍一下定融计划合同签署情况，已了解的诸位可以略过看下个标题。根据委托人所提供的资料显示，认购人于2023年4月与发行人中植创信投资有限公司（以下称“中植创信”）、受托管理人青岛雷拓投资有限公司（以下称“青岛雷拓”）签署了编号为JZHG-金融产品性质以及《中海晟融-中植创信投资有限公司非公开融资计划（中植 创信速乾）】认购协议》（以下称“《认购协议》”），约定认购人向中植创信交付认购款项认购中海晟融-中植创信投资有限公司非公开融资计划（中植创 信速乾），中植创信有偿付义务应当按照约定履行按时还本并支付预期收益义务，青岛雷拓向认购人介绍融资计划、为签约服务并将本产品向焦作弘光信用资产登记备案中心有限公司（以下称“焦作备案中心”）登记备案。

2. 定融计划为伪金交所发行的融资产品，属于清理整顿范畴

法律分析，不耐烦的可以直接跳到最后看结论。金融活动全部纳入金融监管，金融业务必须持牌经营。经查与认购人签署合同的中植创信、青岛雷拓以及备案登记机构焦作备案中心均不具有金融牌照，为普通的有限责任公司。其中2015年成立时间较早的中植创信的营业范围中虽有投资管理、资产管理字样，但并非依法核准的私募基金公司无发行私募基金产品的资质，近几年市场监督管理部门已禁止在非牌照公司中出现此类营业范围，严格讲应予以变更去除。2021年成立在后的青岛雷拓的经营范围就比较明确，仅限于以自有资金投资。焦作备案中心因为经营范围中载有“为信用资产提供登记、备案、信息发布服务”，所以在定融计划中担任了备案的角色。经查，定融计划属于金交所发行的一款金融产品。焦作备案中心不在全国67家金交所名单之列，同时属于2022年5 月13日联席会议召开“伪金交所”专项整治和交易场所风险处置工作会议（以下称“第五次工作会议”）中清理整顿对象“伪金交所”。

第五次工作会议认为，随着金交所清理整顿工作持续深入，部分违规、非法财富管理机构或实体企业转而在一些“资产登记备案”公司(所谓“伪金交所”)登记备案产品合同后，向社会公开发行非标债务融资产品。这些“伪金交所”未经国家有权部门依法许可，违反国家金融管理规定，为非标债务融资活动提供登记备案等服务，涉嫌从事非法金融活动，损害投资者合法权益，其金融风险和涉众风险不容忽视。第五次工作会议要求，充分认识“伪金交所”一类机构的违法性和危害性，切实履行风险处置属地职责，强化源头治理。要严把准入关口，不得以任何形式审批设立或变相设立“伪金交所”;要妥善处置存量风险，防止新增风险。要高度关注非标债务融资活动转道“伪金交所”和产权交易场所的现象，及时采取措施予以制止。发现涉嫌违法犯罪活动的，及时移送公安司法机关依法查处。

总结：有金融牌照的金融公司由相关监管机构进行监管，日常监管方式是划定合规界限以及处罚不合规行为。为避免监管真空，没有牌照的公司违法从事金融活动也受到监管，日常监管方式是识别判定所谓金融创新，对其违法金融活动予以取缔，处理存量，防止新增，涉嫌违法犯罪活动的，移交公安司法机关依法查处。伪金交所的违法性已经在2022年5月由联席会议认定，具体执行部门为各级政府以及相关部门。#中植系#中植系暴雷