相信大家都听过唐伯虎点秋香的故事吧？在华府招亲的时候，十几个女人蒙着盖头站在一起，唐伯虎也不知道哪个盖头下面才是真正的秋香。我们在选择投资品的时候，跟唐伯虎点秋香的处境其实差不多，面对着让人眼花缭乱的投资品，感觉各个都能赚钱，却傻傻分不清楚不同投资品之间的区别到底在哪里。

不过呢，唐伯虎有他点秋香的办法，我们也有选择投资品的办法，秋香、冬香、十三香，它们的特征是不一样的，各种投资品也是一样，认投资品千姿百态，也逃脱不了下面这五种类型，那第一类叫做中间商倒买倒卖，这类投资品的代表是银行、P2P、信托等等，其中银行储蓄是最典型的，你把钱存到银行里会有利息产生，你想过这利息是从哪里来的吗？那在这里告诉你真相，定期存款三年3%，而贷款利率高达年化6%哦，中间这个利息差就归银行赚走了。银行、民间高利贷、小额信贷公司赚钱的原理都是类似的，那这种方式就是汇集了很多人的，然后再把钱借给需要钱的人，以赚取中间差额。银行啊，一般都借给有固定资产抵押的大型企业，还不出来的人相对较少，风险相对较低。而民间高利贷和小额信贷是借给那些急着用钱并承诺高额回报的个人或公司，由于借些人素质良莠不及，借贷手续简单，无法充分保证收回资金，风险也相对较高。所以第一类的投资品你要关注中间人的信用，他们把钱借给了谁？那些借钱的人能不能还得了欠的钱和利息呢？而不是只把目光放在利益上面。

那接下来我们来看第二类叫做无中间商赚差价。这类投资品的代表是债券，包括国债、地方债、企业债，债的前面是借钱的一方，国债是国家向你借钱，地方债是地方政府向你借钱，企业债是企业向你借钱。那买卖方直接达成交易，无中间商赚差价，政府的信用是良好的，所以国债几乎被认为是无风险，除非国家被攻占了，还不出钱的几率很小。但是地方政府的信用却参差不齐，部分地方债的风险就比较高，风险比企业债还高。企业债就要看企业家的信用了。假设有A和B2个企业家同样是开饭店，他们这个月都向你来借钱，那我们来分析一下，A老板是远近出名的厨师，生意很红火，他想借点钱扩大店面规模，B老板是开麻辣烫店，上个月因为原材料不新鲜被客户投诉了，他想借点钱开第二家店。我们可以判断出A老板是被业务推动了前进的，因此还款能力大概率比B老板要好，相比于B老板，借给A老板是比较保险的。所以说第二类的投资主要看借款人的信用资质，看看还钱的几率有多大。好

那接下来我们再来看看第三类叫做拥有部分资产，这类投资品的代表是股票。大航海时代，也就是15世纪末16世纪初。当时呢，我国正处于明朝时期，开国皇帝朱元璋在明朝刚建立不久就实行了海禁政策，他认为发展农业才是正确的，对外贸易可有可无。其实正因为商品经济被压制了，我们的国家在那时就已经埋下了落后的病根，悄无声息的就被西方列强给赶超了。在西方，欧洲人已经开始了海上远洋运动，并形成了多条贸易路线，大大增加了各大洲之间的沟通。商人出海贸易要有船，造船需要一大笔钱，而且指不定遇上海盗，风险极高。有个人想到一个主意，众筹。大家一起出钱造船之后，出海贸易赚了钱，按出钱的比例来分成，风险是如果没赚钱或者赔了，出资人就没得赚了，甚至钱会打水漂。于是世界上第一个股份制公司荷兰东印度公司就诞生了。最早的时候，一个商队如果能平安归来，利润率就高达400%，也就是说，你投入一万能收回4万，你投入100万，那就能拿回400万，简直不得了。人们用自己的钱买公司的部分资产，与公司共同承担风险，婚姻共享，这就是股票。股票赚钱的原理也很简单，就是找到赚钱的公司，并出钱投诉他。举个例子，你的大学同学开了一家火锅店，生意非常好，现在他想开另一个分店邀请你入伙，你认为他家的火锅店有独特的配方，是可以赚到钱的，于是你就出资投了这家店。所以说第三类投资主要是看你出钱投资的这家公司赚不赚钱。

那紧接着我们来看一下第四类叫做成为资产所有人，这类投资品的代表是黄金、期货、艺术品、收藏、房地产等等，他是靠外部消息，通过预测未来的涨跌赚钱，与自身的价值是无关的。我们来举个例子，你的大学同学代购燕窝，这次他要去印尼进货，临行前试图说服你，让你准备10万块买燕窝，他说啊，随着政策采购限制燕窝货一定会涨价，于是你就买了这10万块燕窝，是不是稳赚不赔呢？有以下两种情况，情况一、一年之后，燕窝受政策限制很难进口，因此各个渠道的饭店经销商以高价收购燕窝，你赚了一笔。情况二、一年之后，随着环保组织抵抗着燕窝，各饭店纷纷撤销有燕窝的菜，燕窝在仓库里没掉了，10万块就打了水漂，那这笔买卖并不是稳赚不赔的。所以说从第四类投资可以看出，主要是看哪些因素会影响价格，然后综合判断好再来看。

第五类叫做混合型投资品，这类投资品代表的就是银行理财、基金等，它投资的不是单一的东西，里面既有股票也有债券，根据高低风险投资品的成分，判断它是否符合你的投资需。重点强调的是，不是带着银行两字的就是安全的。招商银行的客户经理曾经给客户推荐理财产品，那这个客户最后就亏了几十万。银行的理财产品一般都会有各种包装，它的本质可能是保险产品，可能是基金，你买的时候一定要看清楚，再决定要不要去投资。在投资的世界里，不明白的事千万不要去做，不懂不可怕，不懂装懂才是最糟糕的。弄明白投资背后的逻辑，精心计算风险和收益，用知识和耐心才可能挽回最后的收获。

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