创先生和创太太为0岁的创小宝规划未来：
每年给创小宝存51015元，连续存15年，保障到小宝到20岁。
从小宝5岁开始，每年领取5万年金，领到19岁，在小宝20岁时，可以领取满期金2.5万元，主险就结束了。没错！满期金是2.5万，不是25万，我最开始也是先入为主。
计算一下主险的收益：本金： 51015*15=765225元
年金收益：50000*15=75万
满期金： 2.5万元
主险总收益：750000+25000-765225=9775元
如果没有万能账户，创小宝20岁时保单就结束了。创先生夫妇精心为小宝筹划的未来收益只有不到1万块。
友邦的客户虽然多金，但却不傻，20年不到1万块的收益，肯定是不可能投保的。这时候万能账户就排上了用途，主险收益不好万能账户来凑！
创赢未来的宣传口号是7天卖出1个亿！很显然不是靠主险收益，而是靠万能账户给客户画下的大饼。

上图中描红的是按照中档利率4.5%来计算的不同年龄段的收益情况。描红加粗的部分，是友邦想让客户看到的收益，也是客户想看到的。 对于客户来说，自然是利率越高越好，相对3.5%的利率，4.5%确实很吸引人。
业务员会给客户展示友邦万能账户的结算利率，让客户以为4.5%的结算利率就是确定的利率。

创赢未来对接的万能账户是增利宝，打开官网，可以查到从2021年12月份的年结算利率是4.5%。但是结算利率代表的只能是当下的利率，并不能代表将来，在利率下行的今天，4.5%的利率能维持多久！
如果您用过友邦其他的万能账户，就知道友邦的万能账户的结算利率在发布之初基本都是4.5%。作为外资保险公司它在国内的投资渠道是很受限制的，远比不了内资和合资保险公司，4.5%已经算是天花板了。
那友邦增利宝中载明的保证利率是多少呢？下图放大了看，最低保证利率2%。

如果大家购买年金不是为了固定的收益，写在合同中的稳稳的收益，是冲着万能账户去的，保底3.0% ，结算利率5%的岂不是更好，这种产品明亚有很多！
当年华夏的万能账户结算利率6%，现在是多少？
创赢未来，和你想要的未来有点不一样。如果感觉还可以，那是因为不了解万能账户的使用规则。

提个问：银保监多保司演示的中档利率有4.5%下调到4%，您怎么看！