小李毕业没几年，去年才开始玩卡。

上周他找我，说发现自己的中行E贷有额度，利息很便宜。

我看了下截图，也不便宜啊！

年利率6.3%，月息要0.525%，他的额度有4.7万，每月利息255元。

不过可以“按期还息，到期还本”，也就是常说的“先息后本”。

说实话，这利息对我们毫无吸引力。

但小李很兴奋，像是捡了大便宜，

从校园贷过来的孩子，都这么知足吗？

而今天上午，小李又来找我，

“草哥，我想去抄底，反正中行利息很便宜”。

炒股的人想抄底，这很正常。

每当暴跌时，我也常有加仓的冲动，这是股民的群体反应。

同样的房子上周还要1万，现在只用8千，降价自然会激发人们的购买欲望。

当然我也知道，加仓抄底的风险很大。

特别是现阶段，这掉落的飞刀不好接，很可能割伤自己。

不过富贵险中求，投资总有风险，抄不抄的自己拿主意。

但用银行的钱去抄底，我是很不建议的。

 

都说抄底很危险很刺激，

那用银行的钱去抄底，就是险上加险。

我还见过更疯狂的人，

用信用卡的钱做配资去抄底！

有个证券的朋友，手头有100万信用卡，常抱怨额度闲置了。

我开玩笑的跟他说，炒股去啊，现在行情很好啊。

谁知他很认真的跟我说，

“炒股只能是自有资金，用借来的去炒股，你的心态会坏掉”。

我相信，这就是他作为从业人员的经验之谈。

像昨晚那种全球熔断的极端行情，闲余资金长期投资的人倒还好，

要是借钱炒股高位满仓的朋友，恐怕就睡不着觉了。

借来的钱是要定期归还的，好比你在考试，题目就是做不出来，而离交卷越来越近了，你肯定会手忙脚乱发挥失常。

我给自己立下个规矩，炒股的钱一定要独立规划。

就算减仓了，闲余资金也要买活期理财，尽量别跟其他资金混在一起。

不知是否心理作用，每当我临时用钱卖掉股票时，那股票总会大涨，搞得我很郁闷。

都说炒股十有九亏，其实没那么严重。有些人股票炒股没有亏，只是亏了利息。

我有个女同事，亏了她就拿着，被套个三五年，非要等到涨回本了才卖掉。

她曾经花5万块买股票，最高峰亏了六七成，硬抗着就没卖。三年后股票涨回来到了5.2万，看回本了她就连忙卖掉。

看上去她亏掉了利息，但不算太坏。

股市有涨有跌，有四季轮回，熬过了寒冬就能看到春暖花开。

上面讲的例子，她是锁仓不动随波逐流，看尽了股市的严寒酷暑。

最惨的就是熬不过冬天，不得不割肉离场的人。

自己的钱被套了，可以阿Q精神，我留给孙子娶老婆用。

而银行的钱呢，信用卡的钱呢，不行啊！

不还就逾期了，要上征信了，通讯录要爆了！

 

信用卡或贷款都是双刃剑，会放大我们的欲望。

为什么中彩票大奖的人，往往落得家财散尽，那是因为他们没有对应的财富管理能力。

就好比刚毕业的大学生，就让他去几千员工的大公司当总经理，他能管得好吗？

回到开头的这位小李朋友，中行给的额度还不高，仅4.7万。

但还有别的银行啊，如果工行给他融e借、建行给他分期通、中信给他新快现、浦发给他万用金等，

假如小李去抄底，抄在了半山腰套住了。他有可能止损抽身，也有可能想继续加仓，反正他有融e借、分期通。

虽然银行都说，信贷资金不能流入楼市股市，但流入楼市股市的还少吗？多跨行转几笔，或者直接现金，银行查得到吗？

他加仓后要是再亏呢？会不会继续加仓呢，直到借不到钱了。

赚钱的欲望大家都有，但赚钱需要资本。

没钱就没想法，有了钱想法就很多。

不是有句话吗，钱壮怂人胆！

特别是年轻男性，冲动起来就梭哈！

 

催收朋友跟我讲，他碰过很多欠款的年轻人。

他们的父母来银行协商还款时，都很愤怒：

“银行不借这么多钱，就不会有这么多事。”

“他什么都没有，工资又不高，你们借这么多钱，不是害了他吗？”

 

2011年的温州金融风暴，大家应该听过。

起因之一，就是银行过度授信，追着企业喂贷款。

企业资金富余了，就去搞房地产、搞矿产等陌生行业，

后来资金链担保链断了，就变得一地鸡毛，满城狼藉。

 

也不知是客户拖累了银行，还是银行害了客户。

本来银行只想赚几个利息钱，结果连本金都亏掉了。

有句话玩P2P的人应该都听过，你想要的是他的利息，他看上的却是你的本金。

其实银行何尝不是呢，

你想收客户利息，客户却拿走银行的本金。