为什么现在写定投，主要原因事市场情绪已从最高点落了下来，行情比较平稳，估计未来一段时间都会在震荡中，这个行情下非常适合定投。

这篇文章主要从以下几个方面和大家探讨上班族如何开展基金定投，后期针对特定产品种类会再进行细分研究。

本文主要框架：

一、为什么要做基金定投—获取长期资产积累

二、为什么很多人买基金不挣钱—缺乏投资纪律

三、上班族怎么去开展基金定投

一、为什么要做基金定投—获取长期资产积累

把基金定投拆开就是基金+定投（好没有水平的讲解。。）

这里说的基金特指一般我们在银行、券商渠道能够直接购买到是的公募基金，它是一种非常好的投资产品，汇集了集合投资（大资金）、专家管理（基金公司）、分散风险（投资品种多样）、资金安全（资金在托管银行不在基金公司）、操作规范（严格的交易制度与监管）等优点。通过分散化投资，基金能够有效规避个股暴雷的风险，同时享受资本市场的较高的回报。风险比股票低，长期收益比一般理财要高，可以说是普通老百姓实现财富增值的不二产品。

定投其实就是一个“零存整取”的概念，把一个大目标分解成持续性的小目标，像我们平时交的“五险一金”、企业年金、甚至是健身锻炼活动，都可以看作是一种定投。在固定的时间，拿出固定的金钱或时间，通过强制性的手段，随着时间的积累去获得财富和健康的保障。

基金定投其实就是在固定的时间投入固定的钱买基金（好浅显易懂的概念）。

做基金定投

（1）帮助普通人克服短期消费的穷人思维。大部分年轻的上班族由于工资不多（扎心的事实），每个月的工资忙于还信用卡账单，对自己的资金和财富没有什么规划。大部分人有了钱就花，甚至借钱消费，如某平台之前某个误人借钱消费的广告。大部分人都是如此，但当你开始计划积累财富，并坚持实施时，随着时间的积累，你的情况会大为不同。

基金定投其实就是通过强制储蓄的方式，减少可压缩的消费，帮助我们将现金转化为能够产生收入的资产，通过长时间的坚持，积累起自身较为满意的财富。

（2）避免择时，解决什么时候买的问题。在资本市场做择时，对于一般人来说太难了。就连千亿公募基金大佬张坤也在其2020年的报告中也诚恳的说到“回顾过去，并不是为了能够更好地判断未来的市场走势或者风格，而是再次提醒自己并不具备这个能力”通过这段表述，由衷的佩服张坤，业绩如此优秀，收益远超基准，却始终保持对市场的敬畏，表现出非常强的专业素养。普通的上班族们，大都没有时间去关注资本市场，很多稍有收益就飘飘然无视市场。而基金定投则很好的解决了这个问题，选好产品，确定好计划，剩下的就交给基金公司和时间。

二、为什么很多人买基金不挣钱—缺乏投资纪律

针对这个问题，且看2021年一季度。股市一片红火，网络上，很多收益率颇高的基金经理被赞许包围，在强烈的赚钱效应下，全民疯狂跑步进入市场，大家就是买！买！买！春节过后，市场最大回撤将近30%，一片哀嚎，网络上，相同的基金经理却被骂成“菜”、“狗”等，投资者情绪波动非常大，很多便割肉离开这令人伤心的市场。

市场中普遍存在着基金赚钱、基民不赚钱的现象，包括在市场回调的时候，业绩表现也很惨淡。但是看看基金近3年、近5年的业绩，很多都表现很好。

数据来源：天天基金网，博时丝路主题

基民不赚钱很大原因在于没有投资纪律，涨的时候，即使超过了自己的预期水平，不舍得卖，一旦亏了，自己承受不住压力，立即卖掉。很多人可能会拍着胸脯说自己没问题，该卖的时候肯定卖，该不卖的时候肯定不卖。但真是到了炼狱一般的股市中，看着资产一天天减少，看着别人一天天挣钱，买和卖并不是多赚钱或少亏钱，而是一种对自己的解脱，让自己的心里少受折磨。投资获取收益绝对是逆人性的！想要舒服，顺着人性，就频繁进行买卖操作，但肯定挣不到钱。

为什么基金公司可以赚钱，因为他们有严格的投资纪律。一旦达到交易条件，交易员必须进行交易操作，基金经理、研究员、交易员等各岗位的职责分明。基金经理们，他们的团队都是经过久经考验，他们有这个专业素质去替投资者受这人间炼狱般的罪。

三、上班族怎么开展基金定投

上班族的特点就是自己的本职工作比较多，用于投资的精力有限，很适合做基金定投。

1.确定定投金额和时间。根据自己的收入水平，确定每个月的定投的金额，建议将扣除完贷款、生活必须的资金大部分都投进去，越年轻，投的越多。身边有朋友发完工资，先扣定投，扣完剩下的钱再消费，绝对的狠人！仅仅5年的时间，目前就积累了很不错的财富，对我自己的触动也非常大。根据市场统计，从长期来看，选择哪天做定投，实际的收益率差别并不大，为了方便起见，一般选择发工资当天进行定投，这样能够减少操作，确保计划实现。当然对某些日期有特殊偏好的（比如星期四），可以按照自己的偏好进行操作。

2.选择合适的定投渠道。现在定投渠道有很多，网络渠道有天天基金、蚂蚁财富等，他们一般申购费打1折，比较实惠。银行也都有代销渠道，在银行买比较大的优势是，万一后期有什么问题，可以直接拿着身份证到银行办理，比较方便。相比于基金定投带来的长期收益，申购费了了，建议选择操作最方便的—工资发放的银行进行购买。

3.选择产品和数量。产品选择将在下一篇文中再详细探讨，大的方向是选择股票仓位多波动比较大的权益类基金、宽基指数基金。做定投就是要在基金的波动中赚取收益，像货币型基金、债券型基金波动很小，都不适合做基金定投的操作。很多权益类产品和指数有较大的相关性和重叠性，为了方便管理，个人定投数量不要太多，根据个人对基金的管理能力，一般建议3-5只。如果资产比较多，又有心仪的产品，可以稍微多一点。

4.设定止盈线。坚持做基金定投，坚持的是这个操作，而并非拿着一款产品不放，一定要卖，获取实实在在的收益，自己的心里要设置一个止盈线，达到就卖调。对于一些买的时间太短的产品，看绝对收益，如果买了很短的时间，涨了特别多，就可以卖了。大部分产品，还是建议长时间持有，在牛市大涨中卖出。如果一开始定投亏钱了，不能做止损（最该买的时候不能卖），反而要加仓。

写在最后： 对于普通的劳苦大众们，特别是年轻人，还是要以本职工作为主，不能做着一夜暴富的美梦。对于最广大的人民群众，投资理财和财富的积累一定是一个长期的过程，一定要尽早有计划的开始，将工资收入慢慢转变为能产生收入的资产。但是突出的本职工作，过硬的本领，能让人获得财富和人生价值，而且这些财富和价值更多的是人本身，不会因为环境的变差，也不会因为股市的大跌而急剧缩水，所以说两者都要重视。