赵小姐，32岁，单身贵族，外企行政主管，年收入（税后）22万元。

经过多年职场打拼，赵小姐积攒了一笔存款，用于首付，按揭购买了一套酒店式公寓，圆了自己在上海拥有一个小家的梦想。

刚过而立之年，赵小姐开始考虑未来的人生规划，她希望通过科学理财做好财富储备，解决消费、养老、医疗问题，让自己的生活更美好。

图源：网络

作为财富顾问，我们聆听需求，根据赵小姐的财务状况、风险偏好和理财目标，度身定制了个性化配置方案，帮助她守好风险，赚到收益，收入不断，生活无忧。

 

赵小姐财务状况分析

 

收入构成	支出构成
月工资 16000元	房贷本息 5000元/月
年终奖 28000元	餐饮交通 3000元/月
	购物化妆 2000元/月
	零散花费 1000元/月
年收入 220000元	年支出 132000元
收支结余 88000元

赵小姐年收入22万元，年度总支出约13.2万元，收支结余有8.8万元；由于刚付掉购房首付，手头没有多余存款，需要重新开始积蓄。

 

赵小姐风险保障分析

赵小姐足额缴纳五险一金，拥有基本养老保障和社会医疗保障，但考虑通货膨胀因素和生活品质要求，未来仍面临养老医疗资金缺口和重疾意外风险，需要借助投资工具和保险工具，提早储备养老医疗资金，及早构筑重疾意外风险保障。

参考一线城市消费价格，赵小姐养老医疗储备资金至少需要400万元，源源不断的充裕收入，才能保障美好生活。

 

赵小姐理财配置方案

我们为赵小姐专业定制“基金组合+保险规划”理财配置方案，投资基金组合获得持续倍增回报，投保寿险计划安享稳固收益增值，均衡配置严控风险，创造充裕收入，实现创富守财，一生花钱无忧！

理财配置方案构成：

方案组成	配置方式	年化收益率
稳健型公募基金组合	40%股债混合型基金+60%债券型基金	8% 预期收益率
增额终身寿规划	遴选高现金价值增额终身寿产品	3.5% 保额增长率
重大疾病保险规划	遴选高性价重大疾病保险产品	重疾险 保障为主

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理财配置方案建议：

（一）开通基金定投服务，每月定期定额认购稳健型公募基金组合，连续定投20年，预期年化收益率8%，实现长期收益复利增长。

（二）投保增额终身寿计划，每年定额缴纳保费，缴费10年，锁定3.5%保额增长率，实现保单现金价值终身复利增值。

（三）投保重大疾病保险计划， 每年定额缴纳保费，缴费20年，终身享有轻症、中症、重症理赔保障，有效抵御重大疾病风险。

 

理财配置方案执行：

方案组成	配置方案	年化收益率
开通基金组合定投服务	每月基金定投2000元（每年24000元） 定投20年	8% 预期收益率
投保增额终身寿计划	每年缴纳保费48000元 缴费10年	3.5% 保额增长率
投保重大疾病寿险计划	每年缴纳保费12000元 缴费20年 保额30万元 保障终身	重疾险 保障为主

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理财配置方案产品提示：

 

我们为赵小姐定制的理财配置方案，主要运用公募基金组合、增额终身寿和重大疾病寿险三类金融工具。

 

公募基金，是证监会监管的权益类金融产品，资金由金融机构托管，依法合规，无自融风险，无挪用风险，无爆雷风险。

我们推介的基金组合定投服务，运用低风险投资策略，为投资人创造稳固收益，实现基金资产长期稳健增值。

 

增额终身寿和重大疾病寿险，是银保监会监管的保险类金融产品，有国家信用背书，受法律法规保障，无违约风险，资产长期安全。

我们全市场遴选高现价增额终身寿和高性价重大疾病寿险，推介最优保险规划方案，实现保单利益最大化。

 

图源：智富家自制

 

根据理财配置方案回报演示，随着时间积累，公募基金组合投资收益率持续倍增，增额终身寿现金价值稳健增值。赵小姐每月只需投入六千元，未来就可聚积财富百万元。

赵小姐年龄	基金组合本金收益	增额终身寿现金价值
37岁	147930元	224640元
42岁	368300元	549600元
47岁	696600元	648000元
52岁	1185800元	768000元
62岁	2527580元	1084800元
72岁	33323930元	1512000元
82岁	4852000元	2073600元

根据理财配置方案回报演示，赵小姐47岁时，资产收益累积已达134万元；随着时间推移，资产收益回报率越来越高，资产收益累积数越来越大，赵小姐82岁时，资产收益累积高达692万元！

理财配置方案收益支配：

 

图源：智富家自制

 

我们为赵小姐定制的理财配置方案，将创造丰厚的资产收益，形成源源不断的充裕收入，满足她养老、购房、医疗、旅游和消费等开支需求。

作为理财配置方案的受益人，赵小姐有权通过赎回公募基金组合、减保寿险现金价值和保单质押贷款多种方式，变现支取资金，用于各类开支和应急支出