一、我的大学生活

我是鸣谦，世界客都的梅州客家人，是一个非常喜欢汉服汉文化的人。也许是因为对民族爱得深沉，从2014年大一的时候接触到汉服的那一刻，很自然而然地从心底里接受了，并且深深地喜欢着，也经常参加和举办汉服活动，让更多的人来了解汉服，喜欢汉服。

那时候互联网还没有短视频，还没有抖音，很多人对于汉服是不了解的，每次穿着汉服出行总会惹来异样的眼光，回头率100%。这时候我们就会互相鼓励“岂曰无衣，与子同袍。”，也正是因为汉服，我结识了很多感情深厚的袍泽兄弟。

当然每一次我们都会不厌其烦地和不解的人们科普：“这不是拍戏的，汉服是汉民族的民族服饰。”

直到抖音短视频风靡大江南北，汉服进入了更多人的视线，被更多人所了解，才慢慢融入了大家的生活。

 

二、我的投资之路

我曾经就职于招商银行，在工作中慢慢接触到了投资理财。那时候股市比较繁荣，市场上新发行了很多基金。那段时间我了解到了巴菲特的故事，也接触到了价值投资，从此开始了不停歇的学习之旅。

包括但不限于自己看书、花钱买课，把基金、股票、可转债、REITs、资产配置、财报分析、企业分析等等，所有关于价值投资的课程都学了一通。

学习2年多之后，兴致冲冲地带着所学的知识开始投资，不巧遇上2022年小熊市，被市场狠狠教育了一通，抄底抄在半山腰，亏了不少钱。

也许你会说，价值投资嘛，越跌越买，跌下来更有价值，现在只是暂时套住了，过几年迟早会涨回来的。

价值投资的特点就是“长期持有”，优秀的价值投资者不仅需要眼光精准，而且要拿得住，等得起。

道理是这个道理，但我是年轻人，年轻气盛不服输啊，怎么办？继续学！

幸运的是，我的老师是有水平的，继价值投资之后，又带我走进了量化投资的大门。

相比之下，量化投资与价值投资是完全截然不同的风格特点。量化投资更倾向于“用数据说话”，通过数据模型，建立交易买卖规则，借助计算机完成高频次大规模的交易。

相比于价值投资的“长期持有”策略，量化投资更加追求“短平快”，追求颗粒归仓、积少成多的稳定回报。

我发现，相比于价值投资，我更喜欢量化投资这种积少成多的收益方式，就像藏宝藏的松鼠一样，所以从此投入了更大的学习热情，花费了更多的研究时间。

有心人，天不负。经过长久的时间研究，我研究回测出了一套10年28倍的宽基ETF量化策略模型，年化收益达到42%，最近5年最大回撤仅-17.34%，已经青出于蓝而胜于蓝，全面超越了老师的量化策略。

从某种程度上来说，只要踏实工作，把闲钱按照这套策略持续跑下去，生活只会越来越好。

 

三、与保险的爱怨情仇

搞定了钱生钱的道路后，我开始进行资产配置。

标准普尔公司（国际三大评级机构之一）曾经调研了全球十万个资产稳健增长的家庭的理财方式，总结出了一个家庭资产配置的象限图——标普家庭资产象限图，该图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

 

根据自己的情况，我做了微调，要花的钱占比20%，保命的钱占比10%，增值的钱占比30%，生钱的钱占比40%。【该比例仅适合我自己，每个人家庭情况不同，勿照搬。】

保命的钱仅靠自己存，那当然是远远不够的，这时候保险的风险转嫁功能就派上了用场。

此时我翻出了自己1年前买的保险，想着看看之前买了啥。

1年前那会儿我还没有主动买保险的想法，只不过有一天空闲时间，接到了某平人寿保险代理人的电话，拉着给我讲了半小时保险，给我讲得懵懵的，我知道保险的好处，但确实不太懂该怎么买。

最后代理人给我配置了一份6000块钱的保单，包含15万保额到105岁的重疾险，到105岁的两全型分红险，以及医疗险和意外险。

也没有和别的产品对比过，我以为保险都很贵，以为6000块就只能保15万，最终稀里糊涂就签下了这份保单。

说实话，险种还算是齐全，但是吧，一线城市重疾险保额只有15万？有什么作用呢？这个额度太低了。

事后来看，这款保险缺点也是非常明显的：

价格贵，保额低；重疾分组不合理；高发轻症缺失严重。

唯一的亮点就只有重疾多次赔付。

结论：这款保险并不适合我，我需要的是保额高保障高的保险，然而代理人根本没有对我做需求分析，仅仅只是在卖产品而已。

这时候我对保险有了更多的一点了解，才醒悟过来自己是被坑了，只能选择退保，现金价值退回来不到500，血亏5000多。

 

这份保单退了，但是保障不能少啊，那怎么办呢？

为了防止再次被坑，只能加强学习保险知识。

在学习过程中，我发现保险没有想象中这么简单。保险，远不止是保险，还包含医学常识，基本法律，金融，养老规划，财富传承等等内容。

保险，建立的是财富底线，通过风险管理或风险转移，将未来人生中的不确定性风险，通过现金补偿的形式得以规避。

也就是在这个过程中，我了解到市场上还有一种保险经纪的公司，他们的保险不是来自一家保险公司，而是来自多家不同的保险公司。

因为没有任何一家保险公司能说自己所有类型保险都是市场上最好的，平安不行，友邦也同样不行。

所以保险经纪人就有了用武之地，他们站在客户角度，帮助客户挑选最适合的保险。

这一团体，在欧美市场早已占据主导地位，只是在国内，大家还知之甚少。当然，这和保险公司代理人的人海战术也不无关系。

 

通过保险经纪人，在保费差不多的情况下，我的重疾险保额从15万增加到了50万，还配置好了性价比更高的定期寿险、医疗险和意外险，做到了省心省力又省钱。

四、转型的心路历程

我第二次配置保险的过程有保险经纪人的帮助，总体还是比较满意的，只不过后来我准备加保的时候，又做了更多的对比。发现他们主营也就几款市面上比较火的互联网保险产品，还有很多线下专属产品是没有的，储蓄险也不够丰富。

保险是家庭资产配置中必不可少的一环【无论是保命的钱还是增值的钱，保险都是一个很好用的工具】，但大众想要了解保险实在是太麻烦了，费时费力仍可能会买错。

我能不能帮大家找一家产品多而全的保险经纪公司，可以更好地依据客户需求，挑选适合客户的保险？

我能不能帮助大家更好地认识保险、了解保险，避免在保险里面踩坑呢？

我能不能帮助大家做好家庭的资产配置，做好从家庭保障到教育金、养老金和保险信托的规划？

于是就有了转型自己做保险经纪人的想法。

“如果你真想做一件事，整个宇宙都会共谋来帮你。When you want something, all the universeconspires in helping you to achieve it”-<牧羊少年奇幻之旅>。

 

五、考察了解保险经纪公司龙头——明亚

意愿有了，怎么选公司呢？靠着公众号、百度、知乎等搜索渠道，找到了“明亚”这家保险经纪公司中的龙头企业。于是我开始考察，看看明亚是否名副其实？

1、产品线丰富度怎么样？评分：优秀。

 

明亚有上百家合作保司以及上千款合作产品，能够最大限度根据客户的需求为客户挑选合适的保险。

2、明亚的协助理赔体系如何？评分：优秀。

 

 

 

3、明亚的价值观是什么？评分：优秀。

推动保险事业的健康发展，让每个家庭都拥有专属的保险经纪人。

 

4、明亚的人才队伍怎么样？评分：优秀。

新人入职，要求最低学历是大专，主流是本科及以上。

 

5、领路人团队怎么样？评分：优秀。

 

考察到这里，明亚基本可以确定首选了。

寻着明亚这条线索，慢慢发现了我的领路人李亚楠10年外企转型的心路历程。在看过了李亚楠的相关的文章后，了解了他对保险经纪人的认识，对财富顾问的认识，类似的想法，类似的价值观，我很快就添加了他的微信，进入了止于至善团队。

六、我的愿景

未来，不仅每个家庭都需要保险类产品的保障，而且也需要投资类的产品增加收益，这些将成为每个家庭的刚需。

我希望自己不仅仅是一名保险经纪人，更是一名家庭财富规划师，基于客户需求，遵循市场规律，以自身不断更新的金融知识，能帮助每个家庭做好保障，同时树立正确的投资理念和投资习惯，过上幸福的生活。

当然，在帮助客户的同时，也帮助我完成自身价值的实现。

这将不仅仅是一份工作，也是一份事业，我会为了这个目标一直努力奋斗下去。

路就在脚下，需要的是自己一步一个脚印的走出，就像巴菲特说投资一样：“很简单，但并不容易。”