如果重新选择我一定不买理财保险。

2024年1月9日财联社电，监管部门指导要求万能险利率今年6月起不得超过3.8%，平安的聚财保利率超前执行。当时把通知发给我的保险业务员，她说：以前买了的万能险不受限制的”。是不是做保险的人的话都是这样？就算政策明明摆在面前她也要找点理由暂时骗着。

平安聚财保利率： 11月4.3%；12月4.2%；1月3.95%，2月3.85%......照这速度3月就低于3.8%了，估计没有哪家保险公司降利率有平安效率高吧！

平安的保单贷款利率5%一点没有调降过，真是对自己有利的就执行。

要有人问我最后悔的事是什么？那一定是买了平安的理财保险！

保险理财体验感最差，买了之后取不出来，退保则损失巨大，要用钱就只好用保单贷款，保单贷款利率5%, LPR一年期3.45%；五年期是3.95%；平安的保单贷款是半年期却高达5%；真是算不清这笔投资究竟亏损了多少？

用加减计算：收益率3.85%-存入手续费2%-取出手续费3%-保单贷利率5%=-6.15%

这样看是不是说买入理财险一年损失了6.15%？？

也许卖保险的业务员会说万能险利率3.85%比银行高，业务员打死也不会说存入先扣2%手续费，取出也要扣手续费这回事。

3.85%减去2%第一年年化收益不就只有1.85%吗？如果取出来还要扣3%，这来来回回究竟损失了多少，真是算不清也不想算，每月初账单一出来发现利率又下降了真是非常恼火。

1.85%的利率还是存入万能账户才有的，买入主险聚财保10年期未返还前连1.85%都没有，10年又不知道损失了多少？只能说理财保险坑很深，如果有计划买这类产品一定要三思，以我的亲身经历一定不会建议亲朋好友购买。

其实我一直很好奇保险业务员的真实佣金有多少，保险业务员大多都是卖惨，没什么真话可听的。近日听其他同学说有个初中同学以前做过保险，找到她大概了解了一下，她告诉我，保险业务员提成分几部分:

第一部分：直接业绩提成，是首年保费的40%（不确定理财险的提成比例是不是40%）。假如万能险每年交5万，该笔业务提成就是20000元。第二年是8%，第三年是5%，第四第五是4%

第二部分：季度津贴，在第一部分的的业绩提成上再增加30%-70%。业绩做的越多，提成越高，最差最差也有30%，即20000 x 30% =6000元；如果70%则是20000*70%=14000元

第三部分：职务津贴，业绩积分等

综合下来，业务员每销售一张保险，提成比例可以达到50%，高的有70%。

我想如果保险业务员遇到一个有钱人，一买就买入几千万或更高的理财保险，业务员一单就财富自由了，且是完全自由。难怪说卖保险的都是有钱人，我是完全相信的。

也有人说保险业务员没有社保，佣金不是按全部计算，只是用首年保费计算，总的算下来不到3%，其实是很低的，也许是吧。不过希望不管怎么样，像客户说实话很重要，不然就让人对保险业务员越来越不敢相信了。

如果用买理财保险与买社保比较，我认为买社保是最划算的投资，买社保个人账户的年化利率前几年达到6%-8%，去年也接近4%，据了解很多人社保个人账户利息甚至高过本金了。我自己的社保账号利息也有本金的一半，社保是很值得购买的。