银行理财收益下跌，20万如何理财？

随着银行系理财产品净值化转型加速，银行理财产品的发行量和收益率呈现“量价齐跌”现象。资管新规发布之后，银行保本理财占比显著下降，由30%以上降至20%左右。而收益率方面，9月份人民币非结构性理财产品的平均收益率为4.04%，环比8月下降4BP，于2018年3月以来连续19个月下跌，并且创2017年1月以来的最低水平——创33个月新低。

由于银行理财产品收益率一直在下降,使得大额存单的利率越来越有吸引力。一些银行销售的起购点为20万元和30万元的大额存单,经常一开放三五分钟就会被抢光,甚至需要提前预约排队。

那么大额存单的优势有哪些呢？

首先，银行大额存单与银行结构性存款一样，都是存款类理财产品，大额存单利率比一般定存利率要高。在基准利率上，上浮50%左右，这样大额存单收益率比银行定期存款利率要高不少。一般三年期的20万大额存单年利率高达4%以上，部分城商行比国有大行的利率更高。

其次，大额存单本质还是银行存款，受存款保险制度保护，50万元以内本金和利息都有保障，是实实在在的保本型产品。而正规大型银行破产概率是非常低的，因此存得多一些也没问题。而且大额存单是可以流通的，这样如果有急用钱的时候，利息损失不大。

大额存单的收益率上升

从各家银行发行的大额存单利率看，大额存单利率均值上涨。数据显示，今年9月份，大额存单利率除了1年期和3年期的平均利率下降以外，其他期限如1个月期、3个月期、6个月期、2年期、5年期平均利率均出现上涨。其中3年期和5年期大额存单平均利率已经高于银行理财产品的平均收益率。

如果手上有20万闲钱，不妨试试银行大额存单，既保本，同时也能获得较高的收益率。