相信很多人都有过这样的经历，我们去银行办业务的时候，业务员经常给我们推荐一些银行理财产品。银行理财产品听起来很靠谱很安全，但需要注意的是，现在银行里销售的理财产品不一定是银行产品，还有可能是代销的外部理财产品。那么什么代销理财产品?怎样辨别银行代销理财和直销理财？希望这篇文章能帮到大家。

什么是银行代销理财产品?

银行代销理财产品就是银行代为销售的理财产品。银行只作为代销产品的销售渠道或者“销售柜台”，并不承担理财产品的赎回、回购、额度担保或者信用担保。也就是银行未必是这款理财产品的设计者和所有者。

代销的所有者是谁?银行理财产品的形式多样，品种多样。银行从实体网点、网上银行还有现在比较流行的直销银行向客户进行销售。

正常来说，代销的理财产品大多都是基金、信托、收益权类、保险、非公开发行债券类，或者黄金等。基金、保险类产品的发行和承销首先需要银行的代销资格，如果没有代销资格，就无权发行此类理财产品。

另外，任何银行代销的理财产品，银行都不负责产品的管理。需要发行机构自身的信用或者担保等其他手段加以保障。虽然监管政策要求银行本着为投资人负责的宗旨，在产品准入，机构资格审核上严格把关，但也并不能代表产品就不会有问题。

怎样分辨银行代销理财和直销理财?

无论投资人购买任何理财产品，无论是银行理财还是其他理财。一定要看好产品说明和产品合同。很多投资人去银行买理财，银行的理财经理拿出来合同(一般都很长)也不让你仔细看，翻几页，让你在他指定的地方签字，签完字复印个身份证复印件就去柜台办业务。

作为投资人来讲，有权对自己购买的理财产品享有知情权，在看懂合同，了解产品构成，发行机构，知悉条款后再决定是否签字购买。

如果是自营的理财产品，银行会在产品的投资合同上加盖银行公章。如果是代销类产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

作为投资人来讲，也要注意，一定不能听信业务员的一面之词，不管投资银行理财还是其他理财产品，都要结合实际情况，做好理财计划，才能长效安全的投资。