招商银行的产品创新流程分为四个重要阶段，一是信息搜集阶段；二是信息分析阶段；三是新产品的开发与推广阶段；四是新产品持续跟踪与改进阶段。

1、信息搜集阶段。招商银行会通过市场调查、问卷调查、访谈、委托外部机构调查等方式，来对市场环境、宏观经济环境、竞争对手、客户以及自身的能力进行信息的搜集，来寻找未来可能的发展机会、方向或现存的问题。为了更好的对客户的需求进行调查，招商银行组建了专门的管理团队，针对每一条信息来源渠道进行管理，如下图所示：

2、信息分析阶段。业务部门和产品研发小组会将收集到的信息进行整理归纳，确定客户在产品、服务等方面的具体需求和各类期望，并利用工具对客户需求进行重要性排序，识别不同类别客户的关键需求要素，从中发现新产品、新业务或进行现有产品改善的机会，并按照新产品或新业务的重要程度进行排序，制定未来的产品创新规划。

3、新产品的开发与推广阶段。首先是项目立项，根据市场和客户的分析结果形成项目动议，编写可行性的分析报告，并编制业务需求。项目动议书的内容，包括确定项目负责人进行项目开发的申请，并确定项目开发小组的成员以及项目的流程。可行性报告内容包括投入产出分析、预期收益、客户与市场分析、同类产品对比、部门定位与分工等内容；其次，是由电脑技术部门根据业务需求进行程序的开发与设计，并最终完成产品的制作；之后，要进行项目产品的测试与验收，这一步包括制作测试计划和测试大纲、撰写测试案例、实施测试、提交测试报告、最终验收。最后还要进行项目的评估总结，出新产品的优势并制定针对性的营销计划。

在新产品开发项目的过程中，招商银行也会从两方面进行项目的控制，一是项目流程控制，项目必须定期形成项目工作报告，告知相关工作人员和主管；二是进行项目时间控制，编制项目计划书，包括子任务分解、时间安排、人力资源配置等。

4、持续跟踪与改进阶段。这一阶段招商银行会通过持续性的评估来保证客户及市场需求与业务和产品发展的方向保持一致：一是持续不断的掌握客户和市场动态，形成市场的评估和分析报告；二是对产品的开发利用，领导小组负责审核市场评估报告，并对分析方法实施改进；三是招商银行会定期了解新产品或服务的推广情况，客户的接受情况以及客户的想法与意见。