家庭服务信托搭载易方达基金投顾“芯”,今日，由上海信托作为受托人、易方达基金投顾作为投资顾问的“家庭服务信托+基金投顾”创新服务模式在宁波银行上线。这是业内率先由专业基金投顾参与家庭服务信托的资金配置。

据悉，该家庭服务信托产品的设立门槛为100万元。为满足客户不同的投资需求，产品资金将归入三个集合资金信托计划，采取三种投资策略管理运作，风险等级由低到高，分别为TR2（低风险）、TR3（中风险）和TR4（中高险）。

该集合资金信托计划由上海信托担任管理人，投资于固定收益证券、公募基金等标准资产，不投资非标资产。其中的稳进、平衡策略，由易方达基金投顾担任投资顾问，主要投资于公募基金产品，所配置的权益资产比例中枢分别为10%和40%，力争实现组合资产的长期增值。

上海信托相关人士表示，基金投顾作为投资者的代理人，以投资者利益至上，在全市场上万只基金中优选产品、为集合资金信托计划提供投资建议，并在组合运作过程中持续关注账户运作、给出组合调整方案，可以提升信托计划基金投资的专业性，提高满足客户需求的能力。

易方达基金是2019年首批获准开展基金投顾业务的机构之一，三年多来累计服务逾了10万个人客户和上百家各类机构客户。“本次合作进一步拓展了基金投顾服务的内涵，让更多投资者可以直接或间接地享受到专业投资顾问提供的服务，多方携手，共同提升客户服务体验。”易方达基金投顾相关人士表示。

今年3月，银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，明确了家庭服务信托初始设立时实收信托应当不低于100万元，期限不低于5年，提供风险隔离、财富保护和分配等服务。“家庭服务信托相比家族信托门槛更低，有助于实现产品的普惠化。”上述上海信托人士表示。

“家庭服务信托能够满足客户多样需求场景，为客户提供一对一定制服务，受益人和机制安排灵活，在客户中有广泛的需求基础。引入家庭信托服务，能够进一步完善我行的产品线、提升客户服务水平，区别于以往单纯‘卖产品’的模式，向‘做有温度的财富管理’转变。”宁波银行相关人士表示。

前述上海信托人士介绍称，家庭服务信托在有效设立的前提下，可以利用信托财产的独立性，将家庭财富的一部分与其它财产做隔离，使该部分财产按照信托文件的约定单独进行管理、运用和处分，从而实现风险隔离和家庭财富保护。

信托产品同时兼具金融属性和法律属性，近年来正在逐渐被大众所了解和接受。未来，家庭服务信托有望成为家庭财富管理的优选方案，本次在宁波银行推出的家庭服务信托搭载易方达基金投顾“芯”，在为投资者提供家庭财富管理解决方案的同时，让财富管理更专业。

风险提示：

本材料由易方达基金管理有限公司（简称易方达基金）和上海国际信托有限公司（简称上海信托）联合发布，其中信托相关内容由上海信托提供，基金投顾相关内容由易方达基金提供。家庭服务信托及其投资的集合资金信托计划的受托人为上海信托，易方达基金可以为家庭服务信托所投资的集合资金信托计划提供非管理型基金投资顾问服务。易方达基金仅根据投顾服务协议提供基金配置及调仓建议，不负责相关信托产品的投资管理、销售推介、风险管理以及流动性管理，亦与家庭服务信托、集合资金信托计划的委托人不存在直接服务的法律关系。宁波银行为家庭服务信托的代销机构，不承担相关的的投资、兑付和风险管理责任。

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