同事LISA颇善于精打细算，平时零散的钱都放在余额宝里，2%-3%的收益比放在银行账户里强多了，不仅可以随时支付使用，日常的水电煤气费、都是用里面的钱搞定，颇为方便。

 

近日，收益连续下降，根据Choice数据显示，可统计的653只货币基金中已有286只7日年化收益率跌破2%，占比超过四成，且有往下继续掉落的趋势。虽然比起银行活期利息强了不少，但是一颗骚动的心又按耐不住，总想看看有没有其他投资的产品，没有风险，又非常方便。

 

 

过了一天，我找了一些替代品给他

 

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一、大中型银行T+0产品：

为了与宝宝类产品争夺储蓄市场，大中型银行大都推出T+0的产品对标宝宝类产品，有一些也是货币基金，和余额宝类似，还有一些目前的收益比宝宝类产品略微高一点，且小额赎回都是当天实时到账非常方便，可以替代宝宝类产品。唯一的要求就是大多数都有起投金额，且要求通常是1000元、1万元甚至是10万元起。当然起投金额高一点，收益就会再高一点点。

 

我们来看几个类似的产品

 

1、平安银行的现金宝产品

1）天天成长C:

收益：浮动型。目前3.2024%左右。观察一年的收益率较为稳定在3%以上

购买起点：1万元，1元追加。交易日15：00前买入当日起息。

便捷：无需主动赎回即可ATM取款/转账/买理财等。

赎回：7*24小时实时赎回

 

 

2）职能日添利：

购买起点5万元，根据客户评级收益2.75%-3%不等，同样用平安银行卡可以直接交易。100%本金保障。

 

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2、建设银行现金宝产品

“乾元-日新月异”（按日）开放式理财产品

1）购买起点：10万元，1000元递增

2）业绩比较基准：根据持有期限的不同从0-7天的最低年化2.3%到大于365天的最高3.5%，设计比较有新意且合理，根据持有期限的延长，自动获得额外收益。且收益锁定。

 

3、上海银行现金宝产品

易精灵1号

1） 购买起点：1万元。

2） 收益：浮动型。目前3.398%左右。观察一年的收益率较为稳定在3%以上

3）交易日15：00前买入当日起息。

 

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二、小银行储蓄存款：

银行储蓄存款原本一直被宝宝类产品压着半个头，喘不过气来，中小银行由于经营范围比较局限，除了极少数的银行可以跨区域经营，大多数银行只能在当地。比如嘉兴银行，只能在嘉兴范围内经营，桂林银行只能在桂林开立网点。

 

由于经营的局限性，这些银行吸收储蓄存款难一点，推出一系列储蓄优惠政策吸引客户。随着互联网平台的发展，在互联网平台渠道上进行销售开拓了营销渠道。我们来看一下：

 

1、华通银行的福E宝 天天产品

当日起息，期限灵活，起投金额只有100元，

最长持有期限5年

利息：3.9%，持有满5年4.875%

产品性质：银行储蓄产品，50万以内本息100%保障

 

2、蓝海银行 蓝宝宝

期限灵活，起投金额只有100元，

最长持有期限5年

利息：3.8%，持有满5年4.875%

产品性质：银行储蓄产品，50万以内本息100%保障

 

 

 

3、恒丰银行 小金惯

起投金额：1000元

年化收益：3.76%

赎回规则：单日单笔500万元可赎回。

购买途径：必须恒丰银行储蓄卡

 

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三、互联网平台

苏宁金融、陆金所等大的互联网金融平台，都有自己的一款T+0产品，收益相对余额宝会有一定收益的上浮，大平台类似产品的安全性也有一定的保障。也可以作为余额宝的替代品。

 

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四、其他

这次推荐的产品都是局限在T+0的产品，当日可以赎回。如果持有周期可以长一点，可以推荐的产品可能会多一点。收益也会更高一点。比如债券类基金类产品、短期的银行存款产品等。

 

大家会不会因为余额宝收益下