银行理财产品大家的印象中都是各个银行卖自己的银行理财产品，除了有些特别小的银行没有能力开发产品，代卖其它大点的银行的，或者小银行相互代理。现在随着各个银行成立理财子公司，为了加大销售力度，代销会变得越来越多。按照监管要求，商业银行理财子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销，也可以通过银保监会认可的其他机构代销。这表明理财子公司不仅能依托母行完备的渠道资源，还可以借助互联网渠道、直销渠道、同业代销渠道增强产品销售能力。依赖于遍布全国乃至全球的网点，以及在客户经理方面的资源投入，商业银行在公司渠道、零售渠道、私人银行渠道、同业机构渠道方面，有着很好的客户资源和客户黏性。此外，商业银行积极拥抱互联网，在网上银行、手机银行方面，发挥自身的金融科技优势，形成了与网点渠道相互补充的服务格局。这都为银行理财子公司提供了强大的线上、线下渠道支撑。

代销的情况如何？

今年4月百信银行与光大理财合作落地首只开放式理财产品之后，该行又推进与兴银理财和杭银理财达成合作，陆续落地两家理财子公司的三只固收类理财产品。目前已有多家银行代销其他银行及银行理财子公司的产品。如网商银行代销建信理财产品、江苏银行代销中银理财产品、中信银行代销兴业银行理财产品等。理财子公司除母行外，销售渠道和展业半径不断扩容。

理财子公司发行的产品允许通过其他机构代销，这拓宽了理财产品的销售渠道，有利于理财子公司从多渠道募集资金，未来理财子公司产品通过其他渠道代销将成为常态。

理财子公司未来主要还是通过自身渠道销售理财产品，尤其是大中型银行的理财子公司，本身就有强大的客户基础，要优化自有销售渠道建设，提升投资者购买体验；外部机构代销可以作为销售的补充手段。当然，小型银行的理财子公司自身吸收资金能力有限，产品通过外部代销的比例会更高，也意味着资金成本会更高。

代销的银行理财产品有风险吗？

还是一样的，相较以前银行理财产品的风险要大点了，保本的银行理财产品会越来越少，净值型理财产品越来越多，由于净值型理财产品的收益波动较大，尤其是理财子公司很多产品都配置了权益类资产，产品亏损的概率上升，当然银行自身会控制风险的，大家也不必因噎废食。

具体怎么选银行理财？

如果想比较不同地区各个银行的理财产品，推荐如下头条小程序，点下图的红色“进入”，你可自己比较各个银行理财产品的利率高低：