信用卡是一个让人又爱又恨的东西,它既能让你体会到消费的快感,又能让你体会到被债务纠缠的痛苦。
尤其是当消费过度,信用卡造成逾期时,那种恐惧会无限放大,害怕自己的征信受到影响,又怕被银行加入黑名单......
毕竟,进入银行黑名单的后果可是很严重的。
但其实相比逾期来说,还有一个东西更可怕,造成的后果更严重,它就是——呆账。
什么是呆账
很多人可能都没有听过呆账。通常来说,超过这笔账单的还款日,还未还清欠款的情况叫做逾期。而呆账,是指已经过了偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果,又指因对方不还而收不回来的账务。
你可以直接理解为1次呆账=50次逾期!可能还要严重!
呆账是怎么产生的
形成呆账主要有3种情况:一般呆账、溢缴款呆账、年费呆账。
1、不还钱会有呆账
借款人或者持卡人在规定期限内没有及时足额偿还款项、逾期天数超过180天,后银行催收无果,或者因个人原因导致银行无法联系到本人进行催款,银行未能在约定时间内收回款项,那这笔逾期的钱就会变成呆账。
2、还多了也有呆账
溢缴款指的是偿还全部款项后信用卡中多出来的款项,所以“溢缴款呆账”就是由于多还钱形成的呆账。
比如上个月信用卡花了2578.12元,为了图省事他还了2600元,多还的21.88元就是溢缴款。(如果此卡继续使用就不会产生呆账)
3、不交年费还有呆账
因信用卡闲置不使用又没有销户,导致年费未缴清而形成呆账。
呆账会有什么后果
1、 影响信用卡申办和贷款审批
按照我们之前说的,1次呆账=50次逾期,后果严重性可想而知。基本上从此以后跟银行贷款、申卡彻底拜拜了。
2、 上榜黑名单,难以消除
呆账形成后,即使后期还清了,也会从欠款人还清日开始计算的五年后才能消除。若是不处理,则会跟随你一辈子,可以说是相当麻烦。
怎么处理呆帐
1、 对于一般呆账
如果还打算继续使用这张卡,首先自然是先缴清账单,然后保持良好的用卡习惯;如果不打算再用这张卡,也要先还清欠款,再提出注销申请。接下来这笔呆账会转为逾期记录,从还清日开始计算,在征信记录上保留5年。
2、 对于溢缴款呆账
这个比较简单,既然多缴纳了,取出多余的钱就行了。
操作步骤:首先取出里面多余的钱,然后注销与该张信用卡及其关联的所有账户,最后要求银行撤销征信报告上的记录。
3、 对于年费呆账
参考一般呆账处理方法。如果不打算继续使用这张卡,还清欠款后彻底销户,信用卡呆账会转为逾期,从还清之日起,在个人信用报告中保留5年。
如何避免呆账
1. 设置还款日提醒闹钟,保证按时还款。
2. 个人信息如联系电话出现变动,要立即通知银行更改。
3. 严格按照账单精确还款,不多也不少。
4. 定期查个人信用报告,随时了解自己的情况。
5. 如果手上信用卡较多,为了避免逾期方便管理,可以考虑使用一些便捷工具。
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