01基础责任

两个版本：

1，免赔额2万的，社保报销后，再扣2万门槛费后才能报销。

2，0免赔的，社保报销后，0-2万内，报销30%，超过2万部分赔付100%。

还有质子重离子保险金（仅限上海质子重离子）、特定药品医疗保险金（52种性肿瘤特定药品）。

保费分别以我的，和我妈妈的做了对比。

02直接说缺点

1，5大类疾病直接除外，不仅仅包含重大既往症。

重点关注：椎间盘突疾患。

这个问题，大多数老年人都有，全能保直接拒赔。

不厚道。

2，一般既往症，也不赔。

虽然宣传里说的可以赔，但是我们看看“责任免除里”关于“既往症”的定义。

指保单生效以前已经患有的且知道的相关疾病或症状。

比如，投保之前有肺部磨玻璃结节，以后导致的肺癌，不赔。

属于一般既往症导致的重大疾病。

3，关于植入人工器官的定义中，在除外责任里，只能赔以下9种。

这个问题的限制太多了。

但是又跟保单释义相冲突：

在住院责任中可以赔相应的手术医疗装备费，包括以下3种。

远远超过“责任除外”中的9种设备。

遵从与合同条款里责任除外最大的原则，有可能后期理赔的时候，相关的植入器材等存在“纠纷”。

这两部分，责任划分不明确，出现理赔纠纷的话，我的意见是以“有利于客户的解释”为准，就是可以赔，说不定要打官司开定夺。

4，本质上，质子重离子、恶性肿瘤药品费，是可选的，但是购买的时候不能可选。

捆绑购买。

比如质子重离子这个责任，一般情况下，都不会用到：一般人进不去，而且不能用社保报销，到时候理赔比例就是0%。

这个责任有啥意义。

5，默认有社保（医保）理赔，如果没有赔付，该保险不赔。

一定要确定好了，被保人是否有医保（包括新农合），特别是在“外地就医”的情况下，无论如何一定要想办法做到“异地就医备案”，一定要先用医保报销。

否则，这个产品白买。

6，价格，并不便宜。

单独对比价格的话，众安众民保普惠百万医疗险、众安安惠保（升级版），都比支付宝产品便宜。

3个产品，对应的赔付比例不同，价格有差异。

03建议

能接受上述bug，并且无人工协助理赔的，可以买支付宝这款产品。

不到万不得已，不要买这款产品。