一位up主因担心用花呗影响买房，一口气咨询了100家银行客服，想彻底弄清楚征信问题。这个话题今天登上了微博热搜。

早在2021年花呗就官宣将逐步接入央行征信系统，当时有人提出疑虑，使用花呗会影响自己贷款买房吗？

关于这点，和视频里的小伙子一样，笔者也咨询了几家银行，得出的结论大体相同。

对于大部分人来说，只要不逾期，正常使用一般不会影响贷款的申请。不过，花呗作为信用贷款，和信用卡一样，银行在综合评判一个人的还贷能力时，会将使用额度以及还款等情况纳入考量范围。

图为up主拨打部分银行客服记录截图

100家银行均表示：只要不逾期，不影响房贷申请

杭州一家股份制银行的信贷专员表示，在实际操作贷款过程中也确实会有用户，特别是年轻用户提到花呗，询问经常用会不会影响征信，从而影响从银行的贷款。

其实，这跟是否使用花呗没有关系，任何消费贷款，“从我们的操作来看，只要按时还款，没有很严重的逾期，基本不影响。”

他也看到了今天上热搜的up主拍摄的视频，说：“其实，能不能给一个人贷款，是银行房贷部门综合判断的结果，不同类型、不同区域的银行标准各不相同，然后想要贷款的人情况也是千差万别，如果吃不准打客服电话，或者到线下询问客户经理，一般都能得到解答。”

为什么有银行需要开出结清证明？

虽然大部分情况下，花呗及时还款不会影响房贷，但也有银行的业务经理表示：如果客户每个月的消费很高，负债过高，那么在判断还款能力的时候，会把每个月要还的费用也算进去，综合来判断客户每个月可以偿还房贷的能力。

这点其实和使用信用卡一样，一旦信用卡使用额度比较大，银行也会把每月需要还款的金额等数据纳入对个人还款能力的综合评估中。

因此，银行判断的，并不是用户是否使用花呗，而是收入负债比如何，当负债比过高，银行就往往会要求客户提供部分贷款的结清证明，以减少负债。

“我们会要求信用贷款每个月还款额在万元以上的用户，开具结清证明，如果只有三四千，一般也不会强制要求。具体操作的时候，还是有一定的灵活度。”杭州一家国有大型商业银行的业务员表示。

和视频博主的结论差不多，不同银行对结清证明的要求不同，多数情况下，严重逾期或者是负债过高的需要结清证明。

实在不小心逾期了，就一定不能贷款了吗？

按照客户经理的说法，这里就要看是不是恶意逾期，非恶意情况，影响不大。

同时也要看具体的个人情况，比如信用卡或者其他贷款是否也存在逾期。需要注意的是，逾期还清后，记录仍会伴随5年。

除了逾期这个关键点外，银行还要看个人的债务与收入比，也就是说需要贷款的数额和还款能力是否匹配。

那么，为什么花呗要上征信？

其实，所有受监管的正规信贷产品，都会被纳入征信，最典型的例子就是信用卡。不上征信的机构才需要被警惕，因为不上征信意味着也难以受到监管。

花呗并非小贷，花呗属于重庆蚂蚁消金公司，是与银行一样，受国家金融监督管理总局监督的正规金融机构。

最后，笔者为大家总结一下：

征信是每个人的经济身份证，花呗和信用卡都会上征信，银行根据征信中是否有过逾期、负债率是否过高，来判断是否给予放贷。

无论是使用何种信贷产品，都需要适度和理性，注意不要逾期。