衍生品可灵活使用，不止贷款，存款也能轻松搭配！本期向您介绍“上银智汇保”货币互换产品（存款理财版）。

适用客户

近期，不少持有美元存款的企业对于结汇时机感到难以把握，想要保留美元观望汇率走势。针对这种情况，上海银行特别推荐使用货币互换产品进行汇率风险管理。

产品简介

货币互换（CCS）是指客户与银行约定在一前一后两个不同的交割日，进行方向相反的两次交换约定金额的外币与人民币本金，同时在此期间交换两种货币利息的产品。因为汇率市场已对两种货币的利差充分定价，借助CCS客户可锁定稳定的利差收益。

案例解析

某出口客户取得1000万美元货款，客户暂时想要留存美元，希望提升综合收益。

客户与上海银行叙做6个月的CCS+“上银理财”人民币理财业务，其中CCS收益报价为3.7%*，转换汇率为7.22*，“上银理财”人民币理财参考年化收益率为2.3%*，客户综合参考收益率可达6.0%*。客户期初将1000万美元转换为7220万*人民币，并购买6个月“上银理财”人民币理财产品，6个月后，客户获得“上银理财”人民币理财收益(以2.3%*计算约83万人民币*)，并将7220万*人民币转换为1000万美元，同时获得CCS带来的美元收益约18.5万美元*。

风险和业务提示

*具体价格以实际报价为准，市场有风险，入场需谨慎。如您有业务意向，请咨询上海银行客户经理或网点办理。