近日，内地多家国有大行、股份银行、地方银行纷纷下调存款利率，引发广泛关注。然而，香港的存款利率仍在持续上升。各种赚取超高回报的承诺，如"新客户尊享额外年利率高达7.28%"，"美元定期存款年利率高达9%"，以及"跨境理财通送大礼"等成为媒体焦点和热议的话题，部分存款“特种兵”开始赴港开户，引发热潮。值得注意的是，这种热潮背后可能存在一定风险，望大家谨慎对待。

赴港开户热潮？金管局：银行存款总量轻微上升

根据香港金管局最新公布的数据，香港认可机构的存款总额并未出现大幅波动。这意味着，虽然香港高息定存近日备受关注，但可能吸引到的的新资金有限。此外，存款者可能已经拥有较为均衡的资产配置，或者目前持有闲置美元。

根据香港金融管理局发布的统计数据，2023年上半年，香港存款总额和港元存款分别上升了0.2%和1.7%。在6月份，港元存款和外币存款分别上升了0.2%和0.8%。此外，跨境贸易结算的人民币汇款总额在6月份为10,892亿元人民币，5月份为9,773亿元人民币。

除了金管局发布的数据外，存款变动还受到利率走势、市场集资活动等多种因素的影响。因此，观察较长期趋势是更为适宜的。同时，由于按月货币统计数字可能会受到各种短期因素（如季节性与公开招股相关资金需求，以及营商与投资相关活动）的影响而出现波动，我们需要对统计数字进行谨慎解释。

为何两地利率差如此之大？

香港金融管理局于7月27日宣布，基本利率根据预设公式确定，为5.75%。该利率即时生效。四大行随后立即调整了最优利率。据了解，基本利率是用于计算经贴现窗进行回购交易时适用的贴现率的基础利率。目前，基本利率固定为当前美国联邦基金利率目标区间的下限加50个基点，或隔夜及1个月香港银行同业拆息的5天移动平均数的平均值，以较高者为准。

在2023年8月15日，中国人民银行发布通知，为应对税期高峰等因素对银行体系流动性的影响，维护银行体系流动性合理充裕，开展2040亿元公开市场逆回购操作（OMO）和4010亿元中期借贷便利（MLF）操作。其中，公开市场逆回购操作中标利率下降了10个基点，从之前的1.9%降至1.80%；MLF操作中标利率下降了15个基点，从之前的2.65%降至2.5%。

广发证券银行业首席分析师倪军认为，无论是降准还是降息，都超出了市场的预期。在降准靴子落地之前进行降息，体现了货币政策逆周期稳经济的决心。

近期，香港和内地利率差异不断扩大，主要原因与美联储持续加息有关。自2022年3月以来，美联储已经连续加息11次，将联邦基准利率上调至5.25%至5.5%。这一举动使得港元与美元之间的联系汇率制度受到冲击，导致香港利率也跟着上升。

近期人民币汇率走低，人民币对美元汇率年内首次突破7.3关口。因此，如果内地客户进行换汇定存，将面临一定的汇率风险。另外，反洗黑钱条例和反恐怖主义组织条例规定，香港的银行对开户资金来源审核较为严格。如果客户无法证明自己拥有合法获取该笔资产的途径，可能会被拒绝开户。

香港定存年化利率吸引客户

由于基本利率的调高，香港大部分银行的港元及美元定期存款最高年化利率均可达到4%以上。部分银行更是以7%甚至9%的短期年化利率来吸引客户。

渣打银行针对跨境理财通客户推出了两种短期高息产品：9%美金的定存（1月计息）和“高息马拉松活期存款”。具体来说，港元存款的第一阶段（开户日至10月2日）利率为2%，随后的第二阶段（10月3日至11月30日）利率为5.2%，最后阶段的年化利率可达6%。而美元存款的三个阶段利率则分别为2.5%、5.5%和6%。

中信银行（国际）也推出了类似的产品，其阶梯状存款的年利率逐步提升，从2%左右开始，最高年化利率可以达到7.28%。而众安银行则在8月5日推出了新客优惠利率活动，针对港客户成功开户的客户，在存款期3个月的情况下，可获得最高年化6.6%的定存利率。

除了上述产品外，香港市场中还有人民币定存优惠。东亚银行香港在7月1日至9月30日期间推出活动，全新理财通南向通客户以新资金开立指定金额及指定存款期的人民币定期存款可享特惠年利率达6%。

最近，香港政府发行了年利率不低于5%的新一批银色债券，主要面向年龄60周岁以上的香港居民。由于承诺高利率，本期银债的认购反应非常热烈。与此同时，香港汇丰银行也为特选客户提供高达5.21%的年化存款利率，相较于政府发行的银债，这个利率更高。

需警惕汇率波动

根据香港入境事务处最新数据，7月份香港出入境人次突破2000万，达到2068万，比6月份增加近两成，创通关以来新高。其中，大量内地客户前往香港开户，中银香港数据显示，今年该行首季跨境客户新开立账户数量比去年第四季上升近1.7倍，而内地客户业务占比较高。此外，受到开户潮的影响，今年一季度香港银行业务收益同比升幅达到30.6%，环比增长3.7%。

然而，有些业内人士提醒说，前往香港开户和换汇需要谨慎。他们认为，在香港的银行购买港元和美元存款存在一定风险。一方面，目前购汇和结汇存在价差，可能会带来一定的汇兑损失。另一方面，需要考虑汇率波动等因素。如果港币和美元未来贬值，那么就很难取得预期的收益。因此，在进行这些操作时需要注意风险。