转眼间，2018年只剩下一个月左右的时间。回顾这一年，整个金融大环境似乎对投资者并不“友好”，真的是哪哪都跌。

最近，小编还看到一则新闻，讲的是一个比特币玩家在不到一年的时间，资产从千万变成十万，不得不改行卖水果。

这不免让人有些唏嘘！不过，好在新的一年就要来了，又是一个新的开始！

在2019年即将来临之际，小编在此盘点一下今年以来比较火的短期理财工具，它们在流动性和收益方面都有不错的表现。

好了，废话不多说了，我们直接上“主菜”吧~

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NO1. 短债基金

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今年以来，宝宝类产品进入了收益低迷期，七日年化收益率已经跌破2.5%了。在这样的背景下，被称为“货币基金增强版”的短债基金火了。

作为债券基金的一种，短债基金比货币基金的投资范围更广，风险略高一点，流动性略低（存在封闭期），申赎的费率略高。

但是，在收益方面，目前短债基金的平均年化收益率已经超过了5%，比货币基金高出了将近2个百分点。

因而，短债基金比较适合作为余额宝的替代产品，大家可以通过基金公司官网、互联网金融APP等渠道购买。

在选择短债基金的时候，建议大家多关注基金公司的历史业绩、整体实力以及基金规模。

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NO2. 银行理财

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银行理财是市面上最常见的理财工具，因投资风险小，一直深受保守型投资者的喜爱。

目前，银行理财产品的起投门槛已经由5万元降到了1万元，平均收益率在4%左右，高于国债和货币基金，期限多在3个月到一年之内。

假如考虑到流动性和安全，银行理财还是不错的选择。在选择银行理财产品的时候，大家要关注两个要点：

一个是产品是银行自营的还是代销的；另一个就是产品是保本型还是净值型。如果是风险厌恶者，建议购买风险等级为R2及以下的。

另外，就是一定要通过正规渠道进行购买，比如手机银行APP、银行柜台等。

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NO3. 创新型存款

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自从资管新规和理财新规相继发布后，银行的传统保本理财产品发行量收缩，国有银行、中小商业银行都相继推出创新性存款。

目前，银行的创新型存款主要分为两种：一种是计息方式创新的产品，即智能存款，另一种是定期存款收益权转让类产品。

其中，智能存款是支取灵活的定期存款，兼有定期存款的利率和活期存款的流动性，投资期限有1-7天、7天-3个月、1个月以上等，适合短期理财。

定期存款收益权转让类产品，主要是通过将存款收益权进行转让的模式来实现高利率，投资期限多为3年以上，可以提前赎回。

大家如果感兴趣的话，可以通过理财通、支付宝、京东金融等互联网金融平台来购买。

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NO4. P2P

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资产潮下，作为固收类理财产品中的性价比之王，P2P一直深受不同风险偏好的投资人喜爱。

不仅起投门槛低，8%-15%之间的行业年化收益率也是十分亮眼，远高于银行理财、短债基金等。

另外，P2P的投资期限还可以自行规划。以皓添金融为例，投资期限分别为1个月、3个月、6个月和12个月，年化收益率分别是8%、10%、13%和15%。

在流动性方面，不同于银行理财中途不能退出的规定，现在部分P2P平台可以在投资期限内进行债权转让，资金的灵活性增强。

投资前，建议大家提前做好功课，多去关注平台的实力是否雄厚、信息披露是否全面、风控措施是否完善等。

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NO5. 养老保障产品

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随着人口老龄化的到来，现在市场上的养老保障产品越来越多。

这类产品虽然是由养老保险股份有限公司发行的，受银保监会监管的产品。但是，其实是不具备保险保障功能的，只能算是一种不保本也不保证收益的理财产品。

如果选择灵活提取，T+1就可以到账，收益率在3.57%上下；如果是定期，期限多在1个月、2个月，收益率在4%左右。

综合来看，收益表现还不错，流动性虽然比不上创新型存款，但是比银行理财、短债基金要好。

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以上就是今年以来比较热门的五款短期理财工具啦！

在使用过程中，大家一定要注意技巧，必要时可以搭配长期理财工具一起使用。

另外，就是注意防范各种隐性风险，坚持保本第一的原则。