学习理财的原因比较简单，经常看到很多广告说理财师可以增加收入，我又是家里财政大权管理者，所以如果我不懂理财，那是多么灾难性的事情。

理财学习路

这已经不是我第一次学习理财了，但前几次理财的学习总体上比较失败。

市面上大部分理财课，都是以微信群的方式进行的，其实这些理财课程还是比较有价值的。

但是课程周期很短，一般只有3天，7天，大量的金融知识灌输，短期内根本吸收不了。

尤其是基金，股票那一大堆，学习理论知识和实际操作有很大的差别，根本不是靠几堂理财课程学会的。

加上平日里很忙，之前学的课程都没有特别认真的复习，所以学习效果都不好，而那些进阶课程又都是会收取比较高昂的费用，所以也没有参与。

现在好不容易有时间，就打算通过自己的专研于学习，博采众长去学习理财。

距离产假结束刚好3个月时间，所以我必须把握这三个月时间找到理财的门道，更合理的去管理家里的资产。

梳理理财思路

都说知识就是生产力，所以我一开始就知道理财必须先进行学习，掌握理论知识，虽说理论和实践还有很大距离，如果理论知识都没有，那就更别谈实践了。

当然我也知道有很大一部分人是直接就开始实践的，但往往会教很多学费，我们家的经济条件，支撑不起这大面积的实践试错。

一开始我就关注了很多投资相关的公众号，看别人的理论进行学习。再结合之前七七八八上的理财课程先要确定自己的核心理财观，经过大量的理念，学习，反复的甄选，我觉得最合适我的理财观念就是，家庭资产能够稳步的积累，而不是那种追求高收益高回报的投资理念。

很多人把投资放在了太重要的位置，而忽略了一些最基础的理财知识。

也可能他们认为那不是理财，但我自己认为理财就是把钱管好，让钱尽量的变多，同时把钱花到该花的地方去。

第一步，记账

理财的第一步是懂的如何管理财富，而管理财富的第一步就是懂的怎么样存钱和花钱，所以理财的第一课我选择的是记账。

学会看帐单，统计账目，其实没有想象中那么简单，现在花钱的地方实在太多，银行卡，信用卡，余额宝，花呗，微信，尽管各大平台都有帐单功能，但大部分人压根无法准确的说出自己每个月究竟花了多少钱。

而无所谓的记账就是统计开销到分门别类，这个难度其实还挺大的。

因为有时候你会发现，有些账单的收款方你压根不知道是哪家。

比如买衣服的店可能用的是某家网络平台的收款，还有很多餐饮买菜都是个人收款，所以需要自己分门别类的做统计。

而要复盘整个家庭的开支至少需要一整个年度的帐单，才有参考意义。

所以这份我花了有3天才整理完所有账单开销，其中还不包括我老公的开销。

我过去12个月一共花了7.4万多，其中有2万多是用于餐饮，包括平时的买菜，水果，牛奶以及外出吃饭。

1.6万花在化妆品，保养品，以及衣服包包上。

将近1万用于给刚出生的小宝宝买奶粉、纸尿裤，婴儿车，衣物玩具等。

人情世故，朋友结婚什么的一共送出去4千多，交通费和通讯费一年也超过了3千。

家里去年买了个超大的液晶电视，换了空调超过了8千。

剩下的就是和老公出去旅游一次，在当地买买花掉的钱。

从帐单拆解来看这些花销大部分都是必要的，没有太多的调整空间。

加上老公那边的开销我估计一年也要5-6万，家庭的开销超过了12万，现在孩子出生了又多了一笔开销。

所以未来钱可能要精打细算的花，但更重要的是得想想办法怎么样去赚点钱。

原因很简单，我和老公现在手上本金并不多小几十万，理财收益就算即便高，每年也不会有很多。

最主要的钱的来源还是来源于工资。而我刚刚生完孩子，想要大幅度提升收入概率很小，所以我先要做的第一步就是先要督促老公多赚钱，不然没钱怎么理财。

第二步，风险防火墙

理财的第二步依然不是投资，而是构建家庭风险防火墙。

这个观念本来我也是没有的，是看了很多理财相关课程才明白的。

造成一个家庭财务发生重大的风险，主要来自己于意外和疾病，很多小康家庭和中产家庭，因为一些突发事件导致收入中断，或者是产生大额支出，所以在理财之前需要留出一部分的钱来应对突发事件。

而选择买保险是相对来说性价比最高的，因为可以花小钱办大事，专业术语叫做金融杠杆。

“要致富，先防贫“多少人都是倒在了致富的道路上。

所以风险管理是最重要的。

我又花了2周多的时间研究保险。

保险这种东西太复杂了，很多条条框框，这个配那个不赔，很多时候漏看了一个条款就花了很多冤枉钱。

网上有很多对保险的评价褒贬不一，有说好有说不好，所以那时候我差点被保险搞晕了。

网上对于保险真的是众说纷纭，有一种观念是通过卖保险买保险才靠谱，还有一种是网上买保险才不吃亏，我自己的结论是懂研究的网上买，啥也不懂的还是找身边的熟人去买。

还有一点是保险是花小钱办大事的，像我们一家三口的这种情况，每年的保费不要超过2万，就是一个月1千多块就够多了。

买太多保险不仅影响生活还影响理财。

不过真到我买的时候自己也就买了1万多，说实话买保险的这开销也挺大的，万一没有生病只能做强制储蓄了，我打算过了半年再买一点，分开买可以减少经济上的压力。

第三步，投资

终于完成了理财的第二步后，进入最重要的正题了，就是投资部分。

首先，所有人投资都要有个目标就是计划的收益，这个肯定不是越高越好，因为收益肯定和风险成正比。

其中还有一部分钱是平时要用的，就只能放在余额里，像宝宝类产品，收益只有2%，这部分低收益是确定的。

接下来剩下的那些钱一半用于购买保本安全的理财，一半用于高风险投资的理财。

保本收益的理财其实还是比较好办的，主要就是银行理财和一些网络平台的理财，这个需要稍微花点经历去各个银行，各大银行去看，寻找收益回报相对高的，因为安全性基本能得到保证，谁收益高谁性价比就高。

为此我还下载了很多互联网理财平台APP，挨个看挨个比较，还有各个银行也有看过。银行的产品最为复杂，除了理财以外还有大额存单和长期3-5年的存款。

有一些银行还和我说有结构性存款，就是确定保本但是收益浮动的存款理财。

而那些互联网的金融平台卖的很多都是资产管理类的项目，就是证券公司和保险公司卖的理财，收益也还不错。

因为这个事情我也来来回回看了2-3周，说实话挑时间久了也容易挑花眼，最后我就选了一家较小的银行买了理财，还在互联网平台买了一款产品，反正平均收益有4.8%我觉得还不错。

接下来就是最复杂的，高风险高收益的投资。

我研究了一下主要能够接触到的就只有股票，基金，黄金三种。

想了半天股票我还是不参与了，前辈们10个有9个在输钱，我这种新手，摆明了就是韭菜。

基金投资，好像赚钱亏钱一半一半，所以可以尝试。

黄金投资听说都赚钱了，我也不知道什么原因，所以我把研究的重点放在基金和黄金上。

因为基金类别多我就先研究了黄金，其实黄金也很复杂。

黄金的金价主要是根据外围的波动受到影响，黄金主要是避险的资产，简单的说就是全球越危险越混乱，打仗越多经济越萧条黄金越值钱，反之如果是太平盛世那黄金的投资价值就低了很多。

刚好感觉最近全球还挺混乱的，所以我就当机立断买了一些黄金，但也只是很少的一部分。

基金投资

其次就是基金了，说实话基金很复杂。

对于基金的说法也是不一样的。

有一些人说基金要高抛低息还有要长期投资，还有一种说法就是要做定投，反正各有各的道理，每种方法都有可能赚钱。

我研究了半天，对于我们这类人来说，最靠谱的就是做定投，不用动脑筋，只要时间够长都有赚钱的机会，只要有耐心总有长的那一天。

但是做定投，就意味着必须要用闲钱来投资。

当你用钱的时候很有可能基金是亏损的，在那时候卖掉非但不能赚钱还有可能亏。

另外，买基金的人多少懂一些行情，了解基金的价位在相对高还是低，如果在相对高的时候买入风险很大，并不是说任何时候买都会赚钱。

所以最后在实际购买前，我又研究了一下总体的市场行情，虽说自己的判断可能也不准，但多少也是一个理论依据。

于是，我就选择了每一个礼拜定投500元，先试试水。

等下跌了就在多投一点，上涨了就在少投一点，自己做好调配。

在选基金方面，我也没有多少经验，看市场上哪个人气高就买哪个。

很多网文都说，大牌的基金风险反而小，基金经理更成熟，所以可能更靠谱。

果然，我才买了2个礼拜，账上就有了一点收益，这让我还是很开心的。

之后我要做的就是不停的根据我现在的投资理财去做总结分析，总结成功和失败的经验，并且不停的做一些调整和进步。

相信自己未来一定是一个合格的理财投资人。

一点风险提示

最后我想提醒大家，关于一些看似没有风险实际上可能是金融骗局的理财。

因为我在自己学习的过程中，看到很多投资失败的案例。

其中大部分都是那种看似无风险实际血本无归的投资。

宣称保本投资收益率在5%以上，基本都不靠谱。

那种超过10%甚至20%收益的投资就一定会有风险，投资的收益率理论上应该也是浮动的，越是固定的收益风险越大。

我们在整个投资的过程中最重要的其实是本金的积累，任何有可能会导致本金减少的投资，一定要谨慎。

千万别忙活了半天，一下回到解放前。

另外，投资能够分散，尽量还是分散些，不要做押宝式投资，

人在过度自信和膨胀的时候就是风险最大的时候，有时候钱来的快去的也快，所以就要提前做好安排。

还有1个礼拜，我就要回到自己的工作岗位上去了。

很庆幸自己能够有3个月时间让自己摸进了理财的门道，但我始终还是一个初学者，所以要慢慢继续学习，争取早日真正的入门。

白猫点评

这位宝妈能够自学理财真该为她高兴，能够通过三个月的时间自学到这种理财方式已经非常不容易。

她现在的投资方式方法和资产配比已经比80%的人更优，应该也能够取得不错的年化回报。

唯一的小缺陷就是没有什么实战经验，容易言行不合一，在实战中犯一些小的错误。

但是她如果能够不断的学习迭代，那么这些是可以被弥补的。

理财是没有捷径的，需要一点一滴的积累和实践。

财富也是一样的，都是通过长期的积累和复利才像雪球一样越滚越大。

关注白猫，让财富积累更快一点。