月光’这个词听起来满浪漫，但一旦与钱挂钩，就变得现实和骨感起来。。

记得我刚参加工作时，每月工资大约120元，转正后涨到300元，又过一年，才增加到500元。我们厂子里工龄比较长的师傅，每个月可以拿到1000多元。

那时候我虽然每个月挣的少，但是每到年底，我都会有存款，给家里添置一些年货，再给爸爸妈妈一些，让他们高兴高兴。我妈就常夸我：这孩子“手紧”，会攒钱，不像他弟弟，有一个花仨，一分也攒不下。

现在想想，我妈对我的评价是很到位的，我确实属于比较会攒钱，也比较爱攒钱的人。从我参加工作可以挣钱开始，遇到需要用钱的大的开销时，我总是能帮家里分担一些。

后来结婚生子买房，过上了自己的小日子，也很少因为用钱而着过急。无论挣的多还是挣的少的年代，我都能想办法攒下一点儿，以备不时之需。对于咱们普通老百姓来说，生活中遇到的大事，往往是有钱人眼中‘可以用钱解决的问题’。因此，在我的观念中，手里总是需要有一些备用金，这样才能安心过日子。

我一直以为大家都是这么过日子的，直到我网上看到一篇文章说“月光族”这个事儿，我才知道，很多人挣钱不少，但就是攒不下钱。在与同学和同事们的交流中，我发现他们中能攒下钱的人并不多，很多人都反映钱不知不觉就花光了，尽管他们并没有购买什么昂贵的大件物品。

他们也都问我用什么招儿攒下的钱，其实，我攒钱的方法很简单，每个人都能做到，并没有什么精妙之处。下面就说说我平时攒钱和管钱的方法。

1、仔细盘点自己家的收入和支出情况。想要攒钱，得先知道自己每个月挣多少钱和花多少钱。最开始的时候，我是准备了一个本子，写上收入、支出、意外收入、意外支出四项。然后，对着这四项回忆每个月所发生的对应的钱数，一一填进去就行了。收入嘛，就是工资。意外收入呢，包括父母有时候给的钱、孩子的压岁钱、卖废品的钱等等，只要不是固定的、持续的收入都算意外收。支出就是日常过日子的一些必要支出，包括柴米油盐酱醋茶、日用品、服装鞋帽等等。意外支出则是看病、随份子、给别人压岁钱这些。

2、筛选出可以省出钱来的项目，再确定可以省出的金额。简单来说，就是在支出项里面找出哪一项是能省一点儿钱来的。举个例子，买零食支出300元，回忆了一下，必吃的零食至少要花200元，那么这项可以省出100块，同时不会影响我对零食的欲望和享受。按照这个思路，把所有支出项捋一遍，得到一个数字，就是每个月我可以省出多少钱来，但又不会影响我的生活质量。

3、攒钱。关键的时候到了，每月工资到帐后，先把你上面得到的那个数字的钱从银行提出来存上。存的方式很重要，最有效的就是去银行存一张1年期的存单（估计很多年轻没有见过存单吧，就是银行会给你一张纸，上面会写着你存款的金额和期限，如果想取钱，就得去银行排队才能提出来）。为什么我说这是最有效的方式呢，因为存单大大增加了取钱的难度，如果是使用网上的方式，那基本上想用就会直接用掉了。当然，对于一些自制力强的人，可以选择网上银行的方式。

4、分配。已经攒下计划中要存的钱，余下的便是用于日常开销。那时候我会把剩下的钱分成三份，我一份、我先生一份、备用金一份。这个月的所有支出就都从这三份钱里面出。到下个月发工资的时候，如果钱没有花完，那么就连同下个月应该攒起来的那笔钱一起存一张存单。

需要注意的是，刚刚开始的时候，千万不要把目标定的太高，一下子降低自己的生活品质，那绝对会失败的。定一个小小的数字，小到不会让你觉得你少花了这点儿钱很难受。然后，存一张存单，把它放到一个你不经常看到、不太容易想起的地方放着。

最后，就是坚持、坚持、再坚持。几个月以后，你手中会出现好几张存单，看着它们的时候，你会有一种踏实的感觉，也会有小小的幸福感哟。一年以后，你会有12张存单（点存单的感觉，跟点钱是不一样的哟）。从这时候开始，你每个月就会有一张存单到期，等你再去攒这个月的那笔钱的时候，你就带上那个月到期的存单一起去，把两笔钱放一起再存一张新的存单（后来看到有专家们管这个叫12存单法，说是利息比较高）。不管你信不信，当你习惯了攒钱，并且攒了一些钱以后，你会慢慢养成习惯，尤其是遇到一些紧急用钱的事情时，你刚好可以应付，那感觉确实是踏实的。

关于利息：现在存款的利息已经很低了，但使用存单这种方式确实是强制力比较强的。还有一种更强的方式，就是买成国债，到期才能兑付。对于家庭进入稳定期的人群更适宜一些，中老年朋友也适合，对于年轻人嘛，就不太适合了，人生的变数比较大，用钱的地方也多。

提醒：如果自身知识不是很丰富，不要眼红别人投资赚了很多钱，也不要听信那些高收益的理财产品，记住一句话：高收益，一定伴随着高风险；高风险，不一定能带来高收益！我的一个朋友，早些年辛辛苦苦赚了几十万，看到一个理财平台给的收益高，还查了资质，挺靠谱儿，后来还是暴雷了，钱都打了水漂，打击的不轻。这正好应了那句老话：你追求的是人家承诺的高收益，而对方可能真正关心的却是你的本金。

仅限我目前的认知能力所了解到的，除了银行存款、国债是没有风险的，其它的都或多或少有一些风险。所以，如果你缺乏专业知识且风险承受能力有限，最好是将资金存放在银行中。毕竟咱挣钱不容易，攒下点钱更不容易是不是。