当特种兵旅游火的时候，小广是万万没想到，特种兵存款也能火。

有人要问了，“特种兵旅游”我能理解，“特种兵存款”又是怎么一回事？

别着急，让小广来给你说道说道。

 

所谓特种兵存款，就是为了更高的存款利率，从一个城市到另一个城市去存款。对于上班族来说，周末如果去另外一个城市旅游，那就是“特种兵旅游”，但当这个目的变成“去另外一个城市存款”之后，这样的行程就变成了“特种兵存款”。

为什么会出现这样的现象？这是由于今年以来，随着国有大行、股份制银行相继下调存款利率，在这样的背景下，许多年轻人为了更高的利率，从一个城市赶到另一个城市，把钱存进利率相对较高的银行。

 

在媒体报道的新闻稿件中，写了这样一个故事：工薪族豆豆自从工作以来，勤恳存钱，在存到人生第一笔15万元之后，她决定为这笔钱找一个安稳的去处。在反复对比之后，她决定把钱拿去银行存定期，最终，她在网上找到了杭州的一家银行，三年期的利率是3.3%，而如果她在苏州本地的一些银行存，三年期的利率是2.9%，如果按照她的本金15万元来计算，只需要将钱拿去杭州的这家银行存，那么三年就可以多出1800元的利息，在谨慎考虑之下，豆豆联系到了杭州银行的客户经理，周六搭乘高铁来到杭州，开启了这场“特种兵存款”之旅。

 

如何看待“特种兵存款”？

 

降息潮以来，越来越多的年轻人选择像特种兵旅游一样，周末搭乘高铁去另一个城市，只为帮自己的存款找一个好的“归处”。

也有许多人在社交媒体上分享自己的特种兵存款经历：有的人辗转四地，只为找到利率4.0%的“宝藏”银行；有的人不惜一天内跋涉上千公里，只为多出的一万块利息；也有人整夜不睡，蹲守抢大额存单。

其实，就像“特种兵旅游”一样，对于“特种兵存款”的看法也是众说纷纭。

有些人认为，理财就是应该“锱铢必较”，如果耗费一些时间和精力，能为自己争取到更好的存款利率，那为什么不尝试一下呢？

也有的人认为，这样做太“折腾”，本应是周末的闲暇时光，却还要专门坐高铁去另外一个城市，只为了去银行排队存款，更不用提携带大额现金出门的风险、路上的花费、以及可能遇到的找不到合适的银行、或者排不上队等突发情况了。

小广认为，关键在于你觉得这笔理财是否“合适”或者“划算”。从效用的角度来讲，我们的闲暇休息时间、以及理财收益的增加，都能为我们带来边际效用的满足。如果认为理财收益增加为我们带来的效用更大，加上又提前找到了心仪的存款利率、提前联系好了理财经理、路上谨慎小心地保存好了大额现金等，那么是可以考虑 “特种兵存款”的。

但如果你觉得三年后能够多赚的息差对于现在来讲效用不大，又或者找到了更好的理财投资方式、担心路途“折腾”的麻烦和风险等，那我们也不必跟风，选择适合自己的理财方式就好。

 

理财投资还有哪些选择？

 

在利率下行的背景下，除了“抓住”还没来得及下调的存款利率，我们同样也可以考虑配置中低风险的纯债型基金，帮助自己的组合追求长期稳健的收益。

 

短债基金

说到理财新选择的话，那就不得不提下短债基金了！短债基金完全不投资股票和衍生品这些风险相对较高的资产，100%投资的都是债券，且主要都是以短期的高等级债券投资为主，属于中低波动风险的产品。

除此之外，中证短债指数过往三年的累计回报也达到了8.32%，分年度的回报分别为3.00%、2.82%、2.50%。并且从指数的走势来看，虽然说短期会有一些波动，但长期仍旧维持一个较为平稳的上升趋势，适合用于闲钱理财投资，帮助我们提高短期资金的利用效率。

数据来源：Wind，2020年8月23日-2023年8月23日，指数过往回报不预示未来表现，投资需谨慎

 

债券指数基金

除了短债基金外，债券指数基金也同样值得我们关注。所谓债券指数基金，顾名思义，像我们平常了解的其他指数基金一样，它同样也是跟踪相关债券指数的基金。例如，1-3年农发债、国开债、1-5年国开债属于中短期利率债指数，而7-10年国开债指数、农发债总指数等就属于中长期利率债指数。

相对而言，债券指数基金也有较多优势，同样属于指数基金，债券指数基金的费率较低，运作也较为透明。通过观察相关债券指数的表现，就可以了解到相关债券指数基金的大致情况。除此之外，由于它的成分较为透明，也是较好的资产配置型工具。

以中债7-10年国开债指数为例，过往3年指数累计收益率达到17%，分年度的回报分别为6.19%、6.24%、4.54%。相比短债基金指数而言，中债7-10年国开债指数虽然历史回报更高，但相应地，由于指数成分债券的期限较长，它的波动率相比短债基金指数而言也更大。

数据来源：Wind，2020年8月23日-2022年8月23日，指数过往回报不预示未来表现，投资需谨慎

对于以上两种债券基金，投资者朋友们可以根据自己的实际情况来考虑，如果是几个月之内不用的短期闲置资金，那么可能选择短债基金是比较合适的；如果想配置一部分债券基金作为长期的家庭资产配置，那么费用低廉、运作透明、期限更长的债券指数基金或许是值得我们考虑的品种。

 

最后，小广要提醒大家的是，虽然短债基金、债券指数基金都属于纯债型产品，不投资于股票市场，但债券市场也依然会有波动，有可能会出现短期亏损的情况。

此外，如果投资基金的话，也要考虑到相关的交易费用，切忌短期频繁申赎。在定期存款、理财产品以及基金等各类投资产品的选择上，建议大家根据自己的实际情况，选择适合自己风险偏好的产品来投资哦！