2022金融生活调查数据显示，20到29岁的年轻人当中，有将近40%是金融文盲。报告指出，年轻人的金融状况不佳，没储蓄还想投资、频繁使用信用卡和高额利息的分期付款，经常当月光族，而且信用概念淡薄。

财务脆弱人群共同的痛点一是收入低，二是没有应急资金，也不了解如何控制开支，所以会入不敷出。痛点三是很多人买了不适合自己的保险，导致负担过重，盲目跟风投资及债务庞大无法还债等，都是主要原因。

美国资深经济记者莱斯曼分享金融知识，并整理出了大学生应该知道的10个理财观念。

1. 确定你的目标、价值和愿望（不要盲从朋友和媒体）

个人理财是一件很私人的事情，在你开始制定预算、朝目标迈进之前，必须确定目标是什么，这些目标必须与你切身相关。

举例来说，买房子是个非常常见的理财目标，因为既有实用性，也可能成为获利丰厚的投资。但如果你更喜欢花很多时间旅行、住在各种不一样的地方，当个房奴可能不是你的梦想。不要因为想达成一个你并不真正渴望的里程碑，而倍感压力。

2. 复利是你最好的朋友

提到投资，你能投入的金钱有多少，与你投资多长的时间常常是同等重要的。这是因为复利，你投入的现金赚了利息，增加了你的本金，随着时间你的本金会越来越多。

巴菲特等投资大佬都认可，复利是累积财富最简单的方法之一。你应该让复利最大化，尽可能不断把金钱拿去投资，所以越早开始越好。

3. 有意识地使用金钱

必须学习如何限制消费，即使你有很多钱，如果没有好好记录自己的流水，也可能轻易破产或负债。想想看有多少演艺名人、运动明星身家归零。

冲动购物可能很诱人，但你购物时应该花些时间好好想想，购买这样商品，是这笔钱最好的用法吗？

你要搞清楚需要与想要的差别，前者是生活必须花费，例如房租、水电、三餐，后者则类似旅行、演唱会。

做一个月的流水账，可以让你好好地审视自己把钱花到哪了，然后你才知道满足基本需要后，你还剩下多少钱可以支配，再决定怎么利用剩余的钱，或是想办法节省一些钱来达成理财目标。

4. 跟大家讨论

过去有些人觉得钱是羞于启齿的话题，但这种态度可能会加剧工资不平等、欠缺财经知识等问题。

跟你信任的长辈或更有经验的人讨论，能帮助你学习如何聪明地使用信用卡、投资的风险等等概念。

5. 学习如何谈判

你越早掌握谈判的技巧，就能过得愈好，可以在薪资、房租等协议上要求更有利的条件，从而处于更有优势的位置。

你不问就永远不知道能够获得什么，若雇主不提供你更高的工资，那你可以要求更好的福利、休假或奖金试试

6. 不懂就问，捍卫自己的权益

关于金钱的话题，你问得越自在，你的经济状况就会越快改善。如果不明白收入和支出的来龙去脉，你就很难改善现况。

7. 从错误中学习

人都会犯错，这是学习过程的一部分，只要你从中学到教训。犯错时，搞清楚原因，以及你是否有机会避免。记住这个教训，以后不要再犯同样的错误。

8. 让身边充满支持你理财目标的人

如果你想要为了旅行存钱，但朋友每个周末都大吃大喝，每个月都买新衣服，那你可能很难达成目标。

另一方面，如果身边有人鼓励你坚守理财目标，你就更容易成功。

9. 找一些便宜甚至免费的爱好

你可以找些便宜甚至免费而且你也喜欢的爱好，尤其是当你刚开始学着理财、开始累积财富的时候。

10. 真正的财富不只是金钱

感觉自己最富有的人，并不一定是薪水最高的人。只要你不需要为钱而发愁，做快乐的事情，你就会觉得幸福充实。