前几日与闺蜜聊天，她历数起这些年来在理财方面的沉沉浮浮。

经历了基金、股票、P2P、各种理财产品的起起落落，再加上投资市场大幅波动，一向激进的闺蜜突然保守起来，前两年把结余一股脑都买了存款。但目前银行存款利率一路下行，终于把闺蜜震得又坐不住了，想在收益上再提升一些，于是忍不住来跟我吐槽。

其实我和闺蜜的心态一样，又怕风险高又想收益好，可这世上哪来那么多鱼和熊掌兼得的美事呢。咱同时得不到鱼和熊掌，但咱可以同时追求芝麻和绿豆啊。

以下就是集闺蜜和我二人智慧归纳出的既兼顾安全又能提升收益的产品。

一、银行存款和国债

虽然说存款和国债的利率是一路下行，但是它的低风险性能受到吾辈保守人士的追捧。尤其是经历了前两年投资市场的“大落”，存款和国债以其保本保息的特性已经成为紧俏产品。高息存款基本靠抢，国债更是抢也抢不到。虽然说国有大行、股份制银行3年期、5年期的存款利率已经跌至2.6%以下，但是细心寻找，还是可以在城商行里找到利率在3%左右的产品。至于国债的购买，就八仙过海各显神通吧。

二、R1和R2级银行理财产品

如果不满意银行存款的收益，那么就要投资一些风险等级略高的产品了。例如风险等级为R1、R2级的银行理财产品。

银行的现金管理类理财基本上都是R1级的，这类理财几乎不投资股票等权益类产品，总体风险水平很低，尽管有可能会受到诸如信用风险、流动性风险等因素的影响，但一般而言还是很安全的。

若要追求更高的收益，风险等级为R2的理财产品是个不错的选择。根据规定，这类产品不低于80%的资产比例会投资于风险较低的固定收益类产品，例如存款、同业存单、各类债券等。所以R2级理财产品整体风险水平较低，本金和收益受风险因素的影响也相对较小。

在如今市场风险偏好下行的背景下，银行还推出了低波稳健类理财产品，这些产品的风险等级也是R1或R2级。得益于其估值计算方法，该类产品看起来几乎不受市场震荡影响，从成立至到期的收益曲线比较平滑，带给投资者低波动性、强稳健性和高确定性的体验。

不过，无论是低波产品，还是风险评级较低的R1、R2级理财产品，净值波动都在所难免，甚至会出现本金亏损的可能。购买前一定要充分认识到其中的风险。

三、货币基金、银行同业存单指数基金、纯债基金

货币基金是一种低风险投资产品，与银行现金管理类产品类似，不仅风险低，而且流动性高，同时能为投资者带来一定的稳定收益。例如我们很多人都熟悉的余额宝，其实就是货币基金的一种。

银行同业存单指数基金也是一种低风险投资产品，有一定的产品封闭期限，但是很短，一般为7天，封闭期后可随时卖出。买卖无交易费用，收益跑赢货币基金。风险高于货币基金但低于中短债基金、纯债基金、偏股混合基金。

纯债基金与R2级银行理财产品的投资标的几乎一致，均以存款、国债、企业债等固定收益类产品为主，因此也与R2级产品一样，有着相对稳定的收益率。相较同类型的银行理财产品，纯债基金的灵活性更强。一般来说，银行理财产品有一定的封闭期，投资者无法在封闭期内赎回产品。纯债基金大多是开放式的，可以随时申购赎回，拥有更强的流动性。

看了我和闺蜜两个小巴辣子的“浅见”，大家对自己的财富投资也有了新的想法了吧。希望我们能凭借自己的知识与智慧，管理好钱袋子