有人说“我从不参与什么违法犯罪活动，更没有大额资金进出，反洗钱和我能有什么关系？”

洗钱犯罪听起来很遥远，其实离我们非常近

随着洗钱套路不断的迭代升级

有些人甚至会在不知情的情况下被卷入其中

我们究竟怎么做才能避免洗钱陷阱呢？

今天就给大家讲一讲

如何保护自己，远离洗钱

 

什么是洗钱？

洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。

你是不是见过这样的小广告：“做兼职吗？日入过千、努力过万的那种”、“坐地收钱！只需提供银行卡”……这类噱头十足的兼职广告背后，很多时候其实暗藏着一条又一条犯罪分子洗钱的产业链。然而，这只是洗钱方式的简单一种，洗钱方式多种多样，以下10种最为常见，一起来详细了解。

1. 现金走私

由于仍有许多国家并未建立现金交易报告制度，因此不少洗钱分子会选择将犯罪收益通过走私带入这类国家，并存入银行，这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。

2. 化整为零

一些国家建立了严格的现金交易报告制度，对于超过限额的现金交易，银行必须向反洗钱情报部门报告。因此洗钱分子往往会将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行，以逃避监管。

3. 利用现金密集行业

洗钱者以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店等作掩护，利用现金密集行业进行洗钱，通过虚假交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

4. 直接购置各种动产或不动产

通过直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。

5. 开展显失公平的进出口贸易

通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易，实现洗钱的目的，或者是以皮包公司伪造的经营业绩，开展虚拟交易，把犯罪收入变成合法的经营收入。

6. 利用合法的金融体系洗钱

不法分子通过使用假身份证，在银行开设多个账户，用于转移和藏匿非法所得及其收益，借助银行或非银行金融机构清洗赃款。

7. 通过投资洗钱

不法分子通过投资宾馆、开设境内外公司、购买商品房、投资房地产等方式洗钱，为其犯罪所得披上合法的外衣。

8. 利用进出口贸易洗钱

犯罪嫌疑人通过虚报进出口价格或伪造有关贸易单据等方式跨境转移赃款。

9. 成立基金会洗钱

不少政客会通过成立基金会，虚假捐赠给自己能掌控的基金会，并诱骗企业捐款，再掏空这些捐款，将钱从左手搬到右手，逃漏所得税。

10.转移境外

目前最普遍的洗钱方式是将黑钱转移出去，或在境外收取赃款并洗白，分为非贸易和贸易方式，前者通过将子女送出国外，用支付教育费、保险费、佣金等方式套购外汇，再汇到境外；后者通过高报进口，低报出口进行洗钱。

既然“洗钱”离我们这么近,甚至和每个人的生活息息相关，那么应该如何保护自己，远离洗钱呢？从提高防范洗钱的风险意识开始，建议做好以下几点：

一、主动配合反洗钱义务机构进行身份识别

在开办业务、存取大额现金时，主动出示有效身份证件，并在身份证件到期时及时通知相关机构更新相关信息。

二、保护个人身份证件

不要出租或出借自己的身份证件，避免他人盗用或从事违法犯罪活动，影响个人信誉。

三、保护个人账户等金融信息安全

不要出租或出借个人金融账户，不随意暴露个人金融账户信息，避免成为犯罪分子的洗钱工具。

四、不要用自己的账户替他人体现

账户将忠实记录每个人的金融交易活动，因此及时拒绝他人的提现要求，避免为他人洗钱提供便利是每个人的责任。

五、提高识别能力，不要轻信所谓“高额回报”投资项目

理性投资，坚信“天上不会掉馅饼”。在投资时，应全面了解对方公司的各方面情况，尤其是对那些“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，切勿轻易相信，以防上当。

六、举报洗钱活动，维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。