首先声明：作为一名从事了七个年头催收工作的我，所讲均为正规，合法的催收工作以及流程。不涉及那些非法小额贷的违法违规行为，希望少一些讨伐之声，谢谢理解。

最近，看了一些新闻，我国的信用卡发卡量和额度几乎是以直线式增长着。

而面对这这么大的体量，逾期的产生是必不可免的结果。在这样情况之下，光靠银行自身来回收这些逾期欠款显然已经是短期之内无法完成的工作了。所以，一般银行会在信用卡逾期三个月，债务人仍没还款后向外寻求帮助。

在这种境况之下，一些有资质的专业金融机构和律师事务所就与银行签订委托合同，在收取一定比例佣金的同时，以遵守国家法律的情况下按照银行的要求对这些不良资产进行催缴（而大犇就在这样一家全国性的律师事务所工作）。

接下来就是我所说的重点，也是催收工作这么多年，无论欠款人与催收人员怎么斗智斗勇都没有被时代淘汰的三个步骤。我简单的归结为催收三部曲。

第一部：电话催缴

金融机构在接收到银行的委托资料后，会在第一时间安排催收人员对欠款人进行电话催收。其实这一步几乎都是进行摸底，很少有欠款人在这时还款，因为如果有还款能力在银行客服人员的劝说下早就还了。

根据经验来说，在这一步还款的几率不足百分之一二，而且电话能够拨通可联的欠款人总体也就百分之二十左右。这还是相对于刚从银行出来的委托案件，如果是经过很多机构催缴过的话，那就只能呵呵了。

在这时，能够接通电话的欠款人可以说是幸运的也是不幸的。幸运的是再你电话接通之后，催收人员会暂时性的停止接下来的工作流程（拨打联系人电话、拨打工作单位电话、拨打住宅地，户籍地村委电话等）。这就是各路大神，大咖所讲的一定要保持电话畅通的原因。

不幸的是，催收人员会通过电话不断的给你讲解相关法律知识，逾期所产生的不良后果，直到与你达成还款约定之后才会停止，并且这个还款期大部分都是三天。

第二部：上门催缴

再经过电话沟通与排查之后，对于没有取得联系和一些承诺后没有还款的欠款人，金融机构会按照银行的要求进行上门走访。

走访的地址大概三个，单位、住宅、户籍地址。而走访也是以单位，住宅，户籍，从城市到农村的顺序来做的。这样，第一能起到节约公司的运营成本。其次还能起到对欠款人进行逐步施压，促使其想办法还款。

在走访过程中，如遇本人，走访人员会当面让其签收银行的相关函件，如遇家属朋友一般都是请其转达并留下函件。（在此过程中，正规机构走访人员会全程携带影音摄像设备，以此来保护双方的权益，并不会有违法违规行为）。

第三部：公安报案以及民事诉讼

并不是所有逾期欠款人都符合刑事报案和民事诉讼的条件。而在满足条件的欠款人之中也不是所有人都会被报案和诉讼。这是一个概率和运气的问题（这点大犇会详细讲解）。

满足刑事报案的刑法第一百九十六条可能很多欠款人都熟记于心了。大多数信用卡立案都是恶意透支，然而对于恶意透支，国家于18年又增加了新的司法解释，提高了立案标准。

这也体现了国家对于社会不断发展进行的合理调控，间接的使很多欠款人免于刑事责任，但是这并不代表着国家与法律对于真正恶意欠款不还之人的纵容，一旦真的被认定为信用卡诈骗罪，那么牢狱之灾和高额的罚金都会使人后悔莫及。

一旦有能力，即使没能力也要保持电话畅通，主动与发卡行取得联系，积极协商才是解决信用卡欠款的王道。