关于个人使用电子渠道办理个人结售汇业务

个人不仅能够通过传统银行柜台渠道办理结售汇业务，还可通过网上银行、自助终端、电话银行等电子渠道办理个人结售汇业务。

1.个人使用电子渠道办理结售汇业务。个人通过电子渠道可以办理个人年度总额以内（目前为等值5万美元）的购汇和结汇业务，用于结汇或购汇的资金应来源于本人账户，结汇后的人民币或购汇后的外币必须直接存入本人账户，超过年度总额的结售汇需备齐相关资料前往柜台办理。

2.个人办理结售汇业务的操作流程。个人办理结售汇业务时，应首先持有效证件（不含临时证件）开立人民币结算账户或者外汇储蓄账户，并在银行开通个人电子银行结售汇业务功能。上述有效证件包括：境内个人的居民身份证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证。具体操作流程如下：（1）网上银行：开通所持账户的网上银行、手机银行等功能—登录个人网上银行/手机银行—选择“结售汇”—选择“结汇”或“购汇”，根据操作提示输入结汇或购汇信息后办理。（2）自助终端：前往商业银行物理网点，可在银行职员的引导下，通过自主终端自助完成个人结售汇业务的办理。（3）电话银行：可拨打账户所开立的银行客服热线，根据提示操作完成个人结售汇业务的办理。

3.客户风险提示。（1）个人应严格按照商业银行操作要求进行办理，或在银行职员引导下进行操作，切记勿轻信他人，发生由于个人信息泄露造成个人额度被占用或资金损失的安全性问题。（2）根据银行提示以及结汇、购汇资金属性的解释，结合客户办理实际勾选办理个人结售汇的资金属性。（3）首次办理个人结售汇业务时，需前往银行柜台申请办理，以后即可通过电子渠道办理个人结售汇业务。

地下钱庄等外汇违法活动的危害和打击成果

根据我国外汇管理有关规定，在银行和中国外汇交易中心以外买卖外汇的行为属非法买卖外汇行为。以从事非法买卖外汇、跨境汇兑为主要业务的地下钱庄一直以来是外汇管理部门的查处重点。

现阶段地下钱庄经营呈现以下特点：一是分布地区广，东南沿海地区较为集中。二是经营方式多为家族型。三是组织严密，分工精细，有些具有黑社会性质。四是服务对象多样化，包括个人、企业，甚或涉黑赌毒犯罪集团。五是经营手法隐蔽、境内外独立交割、集中使用现金支付。地下钱庄危害后果严重。一是冲击金融市场秩序。地下钱庄是跨境资本流动的暗渠，冲击现行外汇管理体制，既可能成为“热钱”进入国内资本市场的渠道，也可能成为协助本国资本外逃的帮凶。二是影响金融政策的有效性。地下钱庄资金交易十分隐蔽，脱离现行统计监测视线，造成统计数据失真，影响经济形势判断。三是减少国家税收。地下钱庄为交易对手偷逃税费提供了资金转移的通道，使国家税收蒙受损失，侵蚀了国家的财政基源。四是引发和助长刑事犯罪。地下钱庄的汇兑功能为洗钱提供了方便，从而助长了侵吞国有资产、涉恐、贪污、走私、贩毒、骗税等犯罪。

近年，外汇局在打击地下钱庄工作中已摸索出一套成熟的经验，并和公安机关建立了良好的联合办案机制。2013年，外汇局与公安机关合作共破获地下钱庄等非法买卖外汇案件40余起，涉案金额500多亿元人民币，公安机关现场抓获犯罪嫌疑人100余名，收缴现金近3000万元人民币。在今后的工作中，外汇局将继续探索打击地下钱庄的新方法，建立与海关、税务、工商等多部门的联合打击机制，保持对地下钱庄违法犯罪活动的高压打击态势。与此同时，进一步提高金融服务便利性，为个人汇兑提供更多的金融服务渠道，满足社会对跨境汇款的合理需求，挤压地下钱庄的生存空间，从根本上遏制地下钱庄蔓延。