最近刷到了一个帖子，说「大学生存款1000+，有必要理财吗？」评论区里众说纷纭——有人觉得存银行就好了;有人看到身边人投资亏了不敢碰;有人觉得这是金融人才能做得事;...但大多数网友还是觉得理财是有必要的，我也一样。这也让我想到了自己刚接触的理财的时候，当时的我和这位网友的情况一模一样。每月只有有限的生活费，能用来投资的钱不多，可能只有两三百，跟着老师学习了很多理财产品，实际操作起来却觉得很受限，感觉没有什么能买的产品。现在回想起来，积累了一些经验的我，已经可以给当时的自己一些建议，也来和你分享一下。

1.文章一开始，我想先说说为什么我觉得低本金也有理财的必要。

一是使用复利的力量。

越早开始理财，开始运用复利的威力去钱生钱，最后的收益就越多，付出的成本也越小。我们来通过一个小故事直观感受一下。小A从20岁开始理财，每月定投500元，坚持了8年，然后一直持有到60岁。而小B到28岁才有理财意识，同样是每月定投500，一直坚持到60岁退休。假设二人通过不断的学习，平均年化收益都达到了10%，退休时谁的账户余额更多呢？

答案是小A。

60岁时，小A的账户里有154万，而小B拥有139万，差了15万，不少呢。

二是试错成本低。

这个阶段我们有两个优势，小资金和年轻。在资金量少的时候尽可能多的尝试不同的投资产品，现金类、债券类、权益类、黄金等商品类，即使亏损，也在我们的承受范围内。更重要的是，这也是一个了解自己的过程，看看自己的风险承受能力有多大，能承受多大的亏损，对哪类投资品感兴趣。趁年轻，时间更充裕，多尝试，如果能在这个阶段找到适合自己的投资模式是就是更令人惊喜的收获了。

我在理财后的这些年，就慢慢地发现自己对风险的承受能力不高，所以在选择投资产品时就不太涉及那些高风险产品，只拿出很少的一部分资金去搏一搏高收益，主要还是走稳健投资的路线。

三是培养理财能力

越早开始接触理财，能让自己在比较年轻的时候就拥有较强的理财能力，也越早过上理想生活。我们常说，理财就是理生活，理财能力强，生活也一定过得不会差。而我们理财的目的，不就是为了过上更轻松的生活吗？

2.决定了要理财，但我们可不能盲目行动。刚接触理财的朋友，可能会比较兴奋，反正当初的我就是这样的，总是有些美好的幻想。而一兴奋，就容易做错事，这里和大家说说我踩过的两个坑吧，希望大家能避一避。

一是什么都想尝试。

我刚学理财的时候，了解了好多产品，对什么都很感兴趣，都想尝试。结果就是知识没学到位，小亏了一些，幸好本金不多。又或者有些朋友是「随便买了一只基金小赚一笔」，就觉得基金也没什么难的，但这可能是「新手保护期」，不可能永远都有这样的好运气。而且如果不了解其中的原理，在面对大的波动时，容易「被牵着鼻子走」，慌乱无措，心情也大起大落，甚至影响生活。

所以，理财路上，我们要坚持学习理财知识武装自己，提高理财能力，面对市场波动也会更从容。现在我已经把「不懂不投」牢牢记在了脑子里。

二是资金分配不合理。

我刚开始理财的时候，还没有资产配置的概念，手里有一点钱就直接拿去投资，从来不考虑投资期限等问题。这就导致我需要用钱的时候陷入「无钱可用」的境地。所以，投资之前做好资产配置是非常必要的。我们一直和大家科普的财富水池就是一个很好的资产配置思路。

 

现金池：随时能取出来的钱，包括日常开销和应对突发状况的应急资金，比如生病治疗。

保障池：配齐意外险、医疗险、重疾险、寿险四大险种，既能有相对充足的保障，又不会对家庭财务造成太大伤害。

目标池：以终为始，根据你的财务目标支出积累资金

金鹅池：单纯为了长期增值，让「钱生钱」。先把手里的钱分配在不同的财富水池中，再按照各自的需求买入适合的投资品，就不会再遇到「无钱可用」的尴尬了。

先把手里的钱分配在不同的财富水池中，再按照各自的需求买入适合的投资品，就不会再遇到「无钱可用」的尴尬了。

3.最后，咱们再回到文章开头的问题，1000块能投资什么？

1、余额宝/理财通

余额宝/理财通这些货币基金，应该都挺熟悉了。这些货币基金没有金额限制，哪怕1块钱也可以买，但收益比较低，2%都很难达到，适合放随时取用的钱。

而且，收益时常变动，如果你想一直保持高一些的收益，还需要经常检查一下，是否需要更换产品，个人觉得有点麻烦。

如果你的钱是长期不用的闲钱，就不建议放在这里了。

2、银行理财我看了下银行的理财产品，大多1元起购，门槛很低，但并不是都推荐投资。打开银行理财的页面，你会看到很多分类，「活钱管理」、「稳健低波」等等。这些分类里面的产品风险不同，投资策略也不同。银行理财的风险分类标准是：R1~R5，分别对应着低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。

风险越高，投资股票的比例就越高，预期收益也相应的比较高。但从既往表现来看，很多中风险（R3）及以上的银行理财表现并不是很理想。所以，更建议中低风险及以下（R1、R2）的产品。

3、基金

基金的起投门槛是10元，同样很低，同时这也是一个能让我们普通人体验到各类投资品的好途径。我们买基金，其实就是把钱交给专业的基金经理、基金团队来帮我们管钱。而基金公司作为专业金融机构，能投资的范围更广泛。除了我们比较熟悉的股票、债券，黄金、石油这些普通人很少碰的投资方向，基金都可以买到。

除此之外，还可以买遍「全球」，香港、美国、欧洲、日本......各国市场都能参与。

所以，如果你想尝试不同的投资品，但又苦于资金太少，基金就能帮你实现——如果你偏好稳健投资，可以选择纯债基金；

如果想在稳健的基础上多赚一点，可以看看固收+基金；如果想体验股市的高风险高收益，可以选择指数基金和主动基金；如果想赚其他国家和地区的钱，可以看看QDII基金；如果想尝试商品投资，也有黄金ETF等专业的基金。

4、国债

国债的投资门槛也不高，100元起，而且很安全。毕竟国债是国家找我们借钱，有国家信用做背书，收益有保证。

比如说储蓄国债，到期直接还本付息，简单直接，每年定点发行*，如果想参与的话要提前蹲好，拼手速。*储蓄国债每年3-11月的10日发行，一般3、5、9、11月是凭证式，其余月份是电子式。

提前支取也有优势，持有6个月以上，就能拿到相应的利息；相较之下，定期存款提前取出只能拿活期利息。

具体可以分为凭证式和电子式，同样的票息，建议首选电子式。

一是操作方便，可以直接在银行APP上买，不用去线下排队；二是计息方式不同，实际收益会更高。不过，随着银行存款利率的下降，储蓄国债的利率也在降，收益大概能比相应期限的存款高0.5%。

好啦，关于低资金理财就聊到这里了，希望我们都能早日过上自己理想的生活。