普通投资者想准确把握股市赚钱机会，实在不容易。于是，头顶“懒人投资神器”、“用时间拥抱玫瑰”、“百万富翁生产线”等光环的基金定投，成为一个不错的选择。如果在年轻的时候开始定投基金，等到60岁之后，每月取出一笔生活费用，应该是一个不错的主意。

有人计算过：如果一个美国人20岁至65岁坚持每月投资1000美元在股票型基金上，以美国股票型基金长期年复利投资收益率10%来计算，到65岁时将拥有1118万美元，成为真正的千万富翁。根据美国资料,1983-2003年期间美国股票型基金的年均收益率为10.3%。

每月只投入1000元，为什么能取得这么大的收益？秘密就在于聚沙成塔和巨大的复利魅力。每月1000元的投入虽然不多，但是20年累计已经达到24万元，这本来就已经不是一笔小数目。加上复利的魅力，财富被放大就变得更加神奇。

在长期复利计算中，有著名的“72法则”,即以72除以收益率，可以得到本金翻倍的时间。例如，8%回报率的投资工具经过9年以后，本金就会比原来多出一倍；如果回报率是15%，这个时间则变成了不到5年。

为了养老的定投，可以选择一些风险比较小的基金，比如养老主题基金、债券基金等。当然，更理想的选择，还是收益率更高、风险也偏大的混合型基金。

那么，好基金与不好的基金差别有多大呢？以10年投资为例,假如好基金年平均收益达到18%、不好基金年平均收益4%的话，按照“72法则”，前者实现翻番只需4年，而后者需要18年。可见,即使去定投，选好基金也非常关键。

四个真实的定投故事，为投资者一探真实的基金定投应该是怎样的。

案例一：

小散十年定投东方精选，浮盈一度超两倍

在一张张定投交易单据前，四川宜宾的唐先生讲述了他和其第一只基金东方精选近十年的定投岁月。

“在我的整个投资中，基金占据了绝大部分比例，炒股只是一小部分。主要是后者太费神，要看新闻、宏观经济和各种分析报告，而且这么多年下来，我发现我炒股的效果并不是太理想。股票市场上，赚钱的永远是少数。”对于自己资产配置的思路，唐先生娓娓道来。

由于早年在工商银行工作，唐先生与基金接触的时间比不少基民早。为了实现资产稳健增长的目标，唐先生开始在建设银行通过每月后端的方式，定投东方精选。

唐先生的第一笔投资始于2006年10月19日，投入2500元申购东方精选。后来，申购金额再次提升至每月3000元。

那么，唐先生近十年的坚定持有，到底有多高的收益？截至2016年3月18日，其总市值约为52.93万元，总成本为34.23万元，获利约为18.7万元，收益率为54.64%。也就是说，在近十年的定投中，唐先生总共获得了超过50%的回报。

不过，令唐先生最后悔的是，自己没有选择好卖出时机。他曾注意到东方精选的账面浮盈一度高达两倍多，可是没有卖出，当行情不好时，只能眼睁睁看着利润回吐。

案例二：

基金从业人士7年定投史 ，去年大跌前获利清仓

来自深圳的刘先生目前就职于某基金公司，换句话说，这是位专业级选手。据了解，在刘先生定投的多只基金中，最早的是融通深证100，持有期达7年，该基金主要跟踪的是深证100指数。

刘先生的首笔投资始于2008年7月25日，定投金额为200元。同时，他将分红方式设置为红利再投，且选择后端收费方式，扣款日期为每月初。

刘先生投资记录显示，期初到2009年3月2日，他前9个月的每笔投入均为200元。后来，他将每个月的投入金额陆续提升至500元、1000元，最高时提升至1500元。

交易数据显示，刘先生定投融通深证100总计73期，总投入为60300元。他于2015年6月2日选择赎回，赎回当日持有融通深证100为54560.4份，市值为102900.91元，总收益为42600.91元，收益率为70.65%。

记者注意到，刘先生的赎回时机把握得相当不错，在2015年6月2日股指接近高点前全部赎回，成功规避6月中旬开始的深度下跌，也体现了专业人士良好的择时能力。

案例三：

“奶爸”用周定投搞定教育费

在南京从事金融系统工作的张先生，其基金定投生涯始于2011年。起初，他的投入资金额不大，且断断续续，但仍小有收获。

“2013年儿子出生，我又开始了定投，就是为儿子攒未来的教育费用。”张先生告诉记者，“定投金额上，我比较随心所欲，最高时单只每周800元，最低时单只每周也有200元。”

交易记录显示，张先生总共定投了4只基金，分别于每周二定投汇添富价值精选和添富环保行业，每周四定投汇添富成长焦点和汇添富消费行业。不过，张先生定投失败的次数非常高，近3年时间失败的次数高达101次。如果每笔定投金额为400元，张先生投入金额总计至少约4万元。那么，如此高的定投失败频率，张先生的收益还能有多少？

截至2016年3月21日，张先生定投的4只基金累计动用资金10.03万元，总资产为167536.28元，总收益为67236.28元。历经3年，张先生的定投收益率为67%。

案例四：

教科书式定投真实再现， 5年能赚多少

最后一个案例来自家住上海的王女士。

每月投入2000元，分别定投4只基金，每只投入500元，自2011年中旬定投开始的5年时间里，王女士始终不改初心。无论A股如何涨跌起伏，王女士都没有任何赎回行动，其定投记录堪称教科书式的基金定投。

交易单据显示，王女士选择定投4只基金，分别定投了广发核心、兴全有机增长、农银汇理增长和嘉实沪深300，并选择银行申购。“这4只基金也是我做基金定投时，搞理财的朋友推荐给我的。”王女士表示。

王女士历经近5年的定投总投入11.4万元，截至2016年3月17日的账面总资产为205564元，账面浮盈为45545元，定投收益率为39.95%。同样由于未在去年高点时卖出，这份近5年的宛如教科书般的定投，其收益最终只有40%。