商业保险中的健康险是指哪些？健康险一般分为重疾险和医疗险。

·1、重疾险。重疾险的主要作用是缓解高额治疗费用带来的压力，以及解决收入损失的问题。因此，重疾险也被称为“收入损失补偿险”，这种用较小的保费转移重大风险带来的损失，正是保险的原理。

另外，重疾险还分为消费型和返还型。相对于返还型重疾险，消费型重疾险没有捆绑身故责任，也没有保费返还功能。除了这些功能，消费型重疾险用更少的保费获得更高的保额，这对预算较低的普通家庭来说是一个很好的选择。

·2、医疗险。在你住院后，医疗险会按一定比例为你报销合理且必需的治疗费用。其保障范围包括疾病或遭受意外事故而进行的治疗、住院或手术等。作为社保的补充，医疗险能很大程度地解决“没钱看病”或“看病贵”的问题。不过，医疗险有一定的免赔额，大多在百万以上。其中，前几年热销的百万医疗险对社保范围没有限制，缓解了医疗压力。

介绍完这两个险种，我们再来看看它们之间有什么区别。

·1作用不同。医疗险和重疾险在作用上有很大的区别。发生疾病时，医疗险需要你先支付医疗费用，然后拿着保单和发票找保险公司报销。因此，这种报销型保险主要是让人能够病有所医。而重疾险就不同了，它更多的是注重收入损失的补偿。它赔付的保额既可以用来支付医疗费用，也可以提供患病后的经济保障，避免因为一个人生病而给家庭造成巨大损失。

·2保障范围不同。在保障范围方面，医疗险和重疾险的差别也很大。重疾险规定了一定数量的疾病种类，并且规定了疾病对应的理赔条件。若想要获得理赔，满足条款规定的疾病种类和理赔条件即可。而医疗险的保障范围要比重疾险更广，一般疾病或意外住院都能赔付，并且不限制疾病类型。

·3保障期不同。同样，医疗险和重疾险提供的保障期限也大有不同。医疗险一般都是一年期的短期险，也就是交一年保一年。想要更长时间的保障，也只有一些保证续保六年的产品。

相反，重疾险的保障时间比较长，一般都有一年期定期和终身可以选择，并且定期重疾险和终身重疾险的保障都非常稳定，轻松解决续保问题。

·4赔付方式不同。重疾险的赔付方式是给付型，即满足合同约定的条件，一次性给付一定比例的保险金。而医疗险属于报销型，也就是花费多少医疗费用，按照一定的比例报销，比如经过社保报销能报多少，不经过社保又能报销多少，这些都是合同约定的。另外，医疗险是不能重复报销的，因为治疗费用发票只有一份，而重疾险可以多次赔付，不受数量限制。

那么，如何合理规划健康险呢？我们下期再详细讨论。