个人有资金需求的时候，除了向亲戚朋友借钱，基本上就是去贷款了。关于个人贷款，你都了解吗？以下对个人贷款进行全面的盘点。

你有什么才能贷款？

1、不动产抵押物

房屋和其他地上定着物;

机器,交通运输工具和其他财产;

国有土地使用权,房屋和其他地上定着物

国有机器,交通运输工具和其他财产;

依法承包并经发包方同意抵押的荒山,荒沟,荒丘,荒滩等荒地等土地使用权;

 

2、动产质押物

 

汇票,支票,本票;

债券,存款单;

仓单,提单;

可以转让的基金份额,股权;

可以转让的注册商标专用权,专利权,著作权等知识产权中的财产权;

应收账款;

法律,行政法规规定可以出资的其他财产权利;

 

3、个人信用

无须提供任何担保，主要依据借款申请人的个人信用记录和信用等级确定贷款额度,信用等级越高,信用额度越大,反之越小。

如微粒贷、借呗、身份证贷款、信用贷等，都是个人信用贷款。

 

4、担保

具有代位清尝债务能力的法人,其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。

比如各种担保公司就是承接各类担保业务。

 

 

 

 

哪里能贷款？

1、银行

贷款首选是去银行，申请银行个人贷款时，所需要提供的资料很多，要求也比较高，并且审批起来的时间较长，一些贷款者不是申请条件过不了关，就是等待不了审批的时间，如果申请人资信良好，月收入较高，不特别着急，可以考虑银行贷款。

 

2、小贷公司

与繁琐的银行贷款流程相比，小额贷款公司不仅申请门槛低，而且办理程序较为简单。很多产品都是网上申请，很快就会放款。前提是要正规的小额贷款公司，避免成为“高利贷”“套路贷”的受害人。

 

3、P2P网贷平台

P2P平台是互联网金融信息中介，为投资人和贷款人提供中介撮合。行业从混乱无序到风险出清，经历了不少风波。现在国家已经将其纳入监管，并肯定了P2P是对银行的有益补充，P2P行业的未来发展还是值得期待的。

 

 

 

贷款利率是多少？

1、银行

中国人民银行贷款基准利率

 

 

 

 

从银行贷款基准利率来看，2020年并没有变化。不过，受经济大环境的影响，银行贷款利率也不免受到市场供求影响，实行差异化定价。比如，商业按揭房贷利率，普遍在基准利率的基础上，上浮15%（5.635%）~40%（6.86%）不等。其他信贷类、抵押贷款类的利率，也因为资金紧张而有所上涨。利率上调、放款拖延、额度紧张，成为了2020年贷款的主旋律。

 

 

 

 

2、 小贷公司

贷款利率不超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

各互联网大咖们的平台贷款利率可用以参考：

 

 

 

表中显示日利息，换算成年利息，以日利息0.05%计算，年利率为18%。

3、 P2P

P2P投资人年化收益利率一般在5%-15%，贷款利率一般会高于投资人收益率。

虽然比银行利率高，但和小贷公司利率基本持平或略有降低，对中小企业和个人，还是能够解决燃眉之急。相比较民间借贷，P2P的利率并不算高。

贷款期限也以短期为主，遵循小额分散理念，充分显示了普惠金融的大众和快捷。

总结：

银行贷款利率较低，小贷公司和P2P平台贷款利率相对较高，但作为银行的有益补充，更方便快捷的解决了大众的资金需求，作为金融服务体系的一部分，对社会经济发展也有促进作用。

 

 

 

 

关于征信不得不说

很多贷款借款都是要上征信的，而过多被查征信会影响贷款审批。

个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、借款审批、异议查询等。

 

其中“硬查询”为：信用卡审批、借款审批、担保资格审查。

 

这类查询记录过多会产生不利影响。某银行人士表示，“各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，我了解到的情况是一个月不能超过5次，否则可能会影响房贷等借款审批。”

 

如何化解：

管住手：需要查征信的借款/办卡，三思后行；

 

看条例：很多借款是查征询的，看清楚《用户协议》，确定不查征信再申请；

 

沉住气：“硬查询”两年后会消失，如果你真的被查几十次，建议先不要申请借款，等到之前的查询减少后再进行借款。

 

以上就是关于个人贷款的详细介绍，不论在哪里贷款，首先要对个人情况进行分析和了解，结合自身情况，获取最合适的金融服务。