自9月1日起，建设银行组织开展为期一个月的“金融知识宣传服务月”活动。活动期间，建设银行将通过线上、线下多种渠道，为您讲解金融知识、传授金融防骗技巧！

本期金融知识微课堂为您讲解“支取外币应合规，拆分行为不可取”。

★案例回放★

2019年3月，一位老年客户至某银行网点支取其之前预约的欧元外币现金，因单笔金额超过限额，网点员工要求客户提供真实性证明材料，如护照、机票、行程单等。客户提出将自己卡上的外币资金转到爱人卡上，委托爱人进行支取。柜员随即告知客户，该做法是明显的分拆外币资金的行为，很有可能会被纳入外汇管理“关注名单”，影响后期结售汇额度。客户认为自己有权利随意支取自己个人账户内的现金，对取现限额表示不理解，并在柜台吵闹。

网点营运主管及时出面安抚，将客户邀请至休息室耐心解释，网点业务人员在办理个人外币现钞业务时，应遵守《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》等政策法规，既要满足个人客户正常、小额、实需的便利化现钞业务需求，也要杜绝客户洗钱、腐败等不正当用钞行为。如果客户不提供真实性证明材料进行大额取现，可能会被纳入“关注名单”，严重的会被限制未来几年的换汇额度，还上网搜索了类似新闻报道给客户参考。

网点营运主管还表示客户预约的外币现钞一定会为其保留，只要客户提供相关真实性证明材料即可立即支取。客户详细了解制度要求后，认识到国家对个人外汇管理的重视，也感谢银行对他所做的金融知识的普及。随后，客户回家拿取相关真实性证明材料，并于当天成功取到自己所预约的欧元外币现金。

小龙人为您普及相关知识

01

根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十条规定：

个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；

超过上述金额的，凭本人有效证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事先报备。

银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人客户办理提取外币现钞手续。

02

根据《携带外币现钞出入境管理暂行办法》（汇发[2003]102号）第二条规定：

出境人员携带不超过等值5000美元（含）的外币现钞出境的，无须申领《携带证》，海关予以放行；

出境人员携带外币现钞金额在等值5000美元以上至10000万美元（含）的应向外汇指定银行申领《携带证》，海关凭加盖外汇指定银行印章的《携带证》验放；

出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境，对属于下列特殊情况之一的，出境人员可以向外汇局申领携带证：

（ⅰ）人数较多的出境团组；

（ⅱ）出境时间较长或旅途较长的科学考察团组；

（ⅲ）政府领导人出访；

（ⅳ）出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家；

（ⅴ）其他特殊情况。

模范客服

优质服务小贴士

小新说

客户在网点预约外币或外币现钞提取业务时，经办人员应主动咨询客户提钞用途，了解客户具体业务需求和用钞情况。推荐客户通过转账汇款、刷卡交易等方式减少外币现钞提取金额。如客户确实存在正当用途需要大量外币现金，需提前告知客户需要提供的材料，避免客户多次往返。

在个人外汇业务展业规范框架下，遵循“展业三原则”，即“了解你的客户、了解你的业务和尽职调查”，既要满足个人客户正常、小额、实需的便利化现钞业务需求，也要杜绝客户洗钱、腐败等不正当用钞行为。