据媒体报道，在两类存款利率下调之后，理财和保险类产品成为银行客户经理重点推荐的产品。

l 保险产品、银行理财、货币基金与存款的区别在哪？投资者应如何选择？

l 低利率时代，保守型投资者如何理财？

l 展望未来趋势，从资产配置的角度，对投资者理财有哪些建议？

跟着普益君一起去寻找答案吧！

1. 保险产品、银行理财、货币基金与存款的区别在哪？投资者应如何选择？

差别在于以下三个板块：第一是效益不同。存款相对于银行理财产品收益率更低，保险产品、银行理财、货币基金债收益率高的情况下，相对风险更大。第二是风险不同。存款的特点是保本保息，是最安全的投资方式之一，保险产品、银行理财、货币基金容易受到市场的波动影响，风险相对较高。第三是流动性不同。存款保证最大限度的灵活性，而保险产品、银行理财和货币基金则需要遵循合同约定的赎回原则，违约会造成一定的资金损失。

根据客户的资产配置情况和资金比例，可选择不同产品；存款满足不能承担任何风险的客户，流动性和安全性能高；保险产品适合长期规划，适用于长期规划保障的客户；银行理财适合投资风险偏高，有一定投资经验和一定投资期限；货币基金偏好短期的风险偏低的投资者。

2. 低利率时代，保守型投资者如何理财？

保守类投资者在低利率时代下，可以考虑的有以下四种。第一是投资保守基金。保守基金相对安全，在银行持续降息情况下，相对于存款利率收益率较高，可以帮投资者达到稳健的投资回报率。第二是投资债券。债券是一种稳健的投资方式，相对于股票等投资板块风险较低，债券比同期银行存款收益更高，是长期投资的优先选择。第三是多元化投资。保守型投资者可以通过多元化投资来降低风险。例如，在投资债券和保守型基金的同时，也可以考虑投资一些稳健的股票或不动产，以实现资产的多元化布局。

总体来说，客户根据自己目前的情况，配备多元化的理财产品，分散投资渠道，根据自己的承担风险能力和收益目标，合理配备资产。

3. 展望未来趋势，从资产配置的角度，对投资者理财有哪些建议？

对于投资者理财有一下四个方面：一是风险控制。风险大小取决于风险控制能力，并不在于投资项目本身风险大小。二是投资期限。优先考虑长期投资，目前在各理财产品不断完善下，短期类理财和长期理财都有相对占有优势的产品，短期投资可以满足客户资金的流动性要求，长期投资更适合客户资金稳健增长。第三是投资方向。随着新兴产业的优化完善，科技、医疗等新兴产业发展不断受到关注，投资机构对新兴产业的投资资金逐渐上涨，可通过新兴产业相关板块，以实现更高的资产增值。第四是投资理财条款了解、客户根据自己的实际情况可以选择不同时间、期限、类型的产品，但是在此基础下必须了解理财产品的条款信息，确保可以在投资期间内的提前赎回以及赎回费用等信息。

总之，从资产配置的角度来说，要避免盲目的跟风心态，就一定能够做好理财的收益，在理财之前做好规划，根据自己的实力，去实现利益最大化，在投资理财的过程中，保持理性的理财态度，能够创造更多的价值。